Če ste šele začeli z naložbami in še niste zbrali veliko denarja, ima ta skupina svetovalcev robotskih storitev, da začnete na poti. Odlikujejo jih spletna mesta in aplikacije, ki jih je enostavno uporabljati, nizek minimum in dobra izobrazba.
Da bi nas uvrstili na seznam najboljših robotskih svetovalcev za začetnike vlagateljev, smo poiskali platforme, ki so na njihovi platformi ponudile največ napotkov, od odprtja računa do vpisa vašega denarja. Prav tako smo močno ponderirali nižje minimalne vloge, da bi ustvarili enostavno izhodišče za nove vlagatelje.
Najboljše za začetnike
Naš seznam prvih petih robo svetovalcev za začetnike:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Vodeno vlaganje E * TRADE Core Portfolio
Boljše
4.9
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
Betterment se ponaša z enim od najlažjih računov. Uporabniki vnesejo svojo starost, letni dohodek in cilj. Obstaja nobeno od standardnih vprašanj, povezanih s tveganjem. Namesto tega vam Betterment predstavlja predlog za razporeditev sredstev in s tem povezano tveganje, ki ga lahko spremenite tako, da prilagodite odstotek lastniškega kapitala in stalnega dohodka v portfelju. Pozvani boste tudi, da na svoj račun Betterment povežete zunanje račune - na primer bančne in posredniške vloge -, da zagotovite popolno sliko svojih sredstev in olajšate denarne prenose v portfelj naložb v Betterment.
Betterment ima zelo enostavne korake za postavitev cilja, vsakega pa lahko spremljamo posebej. Razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi vrednostmi v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če zaostajate pri zastavljenem cilju, vas bo Betterment spodbudil, da odložite več. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlade vlagatelje, ki morda še ne čutijo nujnosti, da bi prihranili za nekatere svoje dolgoročne cilje.
Mobilne aplikacije in spletna mesta podjetja Betterment so zasnovane tako, da vas vodijo skozi postopek postavljanja ciljev in sledenja njim. Postopek je logičen in slediti do konca. Ko dostopate do vprašanja v njihovih pogostih vprašanjih, spletno mesto vzdržuje seznam člankov, ki ste jih že prebrali. Betterment's Resource Center vključuje na desetine informativnih in dobro napisanih člankov o pokojninskem načrtovanju in kako zmanjšati svojo davčno obremenitev. Obstaja tudi nekaj videoposnetkov, ki vam bodo pomagali ugotoviti, kako uporabljati platformo. Betterment je namenil tudi več člankov, s katerimi bo vlagateljem pomagal razumeti sestave portfelja in kako podjetje pristopa do negativnih tržnih dogodkov, kot je Brexit.
Prednosti
-
Hitra in enostavna namestitev računa
-
Preprosto spremenite tveganje portfelja ali preklopite na drugo vrsto portfelja
-
Kadar koli dodajte nov cilj in z lahkoto spremljajte svoj napredek
-
Sinhronizirajte zunanje račune, da dobite popolno finančno sliko
-
Vsebine portfelja so pred financiranjem popolnoma pregledne
Slabosti
-
V primeru, da s finančnim načrtovalcem plačate standardni račun, znaša od 199 do 299 dolarjev
-
Družbeno odgovorni portfelji se vlagajo v ETF, ne v posamezne delnice
Zvestoba Pojdi
4.6
- Najmanjši račun: 10 USD
- Pristojbina: 0, 35%
Fidelity Go je zasnovan z mladim vlagateljem v mislih in ima zelo preprost uporabniški vmesnik. Vse digitalna storitev vam omogoča upravljanje enega samega cilja in je uvodna raven za različne upravljane izdelke Fidelityja. Ker se je izdelek razvijal od njegove predstavitve v letu 2016, je bil poudarek na tem, da mladim in novonastalim vlagateljem pomagamo premagati oklevanja glede vlaganja denarja za trge. Glede na to lahko nova stranka odpre račun, ne da bi nakazala polog, vendar boste za kakršne koli naložbe potrebovali vsaj 10 USD.
Fidelity Go ima preprost in preprost postopek nastavitve računa. Ko odgovorite na pet preprostih vprašanj, na primer leto, ko ste se rodili, in vaš letni obdavčljivi dohodek, se vam prikaže pregled predlaganega portfelja. Na tej točki lahko spremenite predpostavke ali izberete drugo stopnjo tveganja. Prikažejo se vam, kateri stroški so povezani z računom Fidelity Go, kar je koristna funkcija.
Stranke Fidelity Go lahko dostopajo do vseh orodij za načrtovanje, ki jih ponuja Fidelity, in se osredotočajo na glavne mejnike, ki vključujejo rojstvo ali posvojitev otroka, sklenitev zakonske zveze, upravljanje načrtovanja nepremičnin, ločitev, začetek podjetja in druge cilje. Ta orodja za načrtovanje so na voljo v centru za načrtovanje in usmerjanje zvestobe, ne pa da so vgrajena v program Fidelity Go, vendar so še vedno neverjeten vir.
Prednosti
-
Odpiranje računa je preprosto in enostavno
-
Z vlaganjem lahko začnete le z 10 dolarji
-
Celotna struktura pristojbin je nizka in je podrobno opisana vnaprej
-
Dostop do centra za načrtovanje in usmerjanje zvestobe
Slabosti
-
Naenkrat lahko upravljate samo en cilj na račun
-
Nobenih družbeno odgovornih portfeljev ni
-
Portfelje sestavljajo samo lastniški vzajemni skladi Fidelity
Wealthfront
4.3
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
Tehnologija določanja in načrtovanja ciljev Wealthfronta je odlična in bi morala služiti kot model za posnemanje drugih robotskih svetovalcev. Z vzpostavitvijo računa Wealthfront imate dostop do Path, brezplačnega orodja za finančno načrtovanje, ki združuje podatke vašega računa in uporablja podatke tretjih oseb za boljše načrtovanje vašega finančnega stanja. Samodejni nakazili so enostavni za pripravo Wealthfronta, saj je vaš bančni račun povezan med postopkom na krovu.
Mobilne aplikacije, domači iOS in Android so zasnovane tako, da so izjemno preproste za uporabo z minimalnim tipkanjem. Vnosi podatkov, kot so datumi in mesečni vnosi, so prikazani na drsnikih ali spustnih menijih, da se izognete tipkanju. Potek dela za nov račun je logičen in preprost. Dizajn spletnega mesta je čist in vse primarne informacije je enostavno najti, zlasti kadar iščete v centru za pomoč.
Wealthfront opravlja izjemno delo in pomaga svojim strankam, da oblikujejo finančni načrt. Na voljo je veliko virov v obliki vodnikov, člankov, spletnega dnevnika in pogostih vprašanj. V zvezi s podrobnostmi, ki vsebujejo dušik, pri uporabi platforme je na spletni strani veliko pomoči, večina pa je dostopna tudi prek mobilnih aplikacij.
Prednosti
-
Grozljivo finančno načrtovanje, ki vam pomaga videti veliko sliko
-
Pomoč pri določanju ciljev je poglobljena pri velikih ciljih
-
Samodejne vloge je enostavno nastaviti
Slabosti
-
Brez spletnega klepeta za stranke ali potencialne stranke
-
Portfeljev pod 100.000 dolarjev ni mogoče prilagoditi izven nastavitev tveganja
-
Omejena človeška pomoč je na voljo za manjše račune
Vlaganje z vodenjem Merrill Edge
4
- Najmanjši račun: 5000 USD
- Pristojbina: 0, 45% letno za sredstva v upravljanju, ocenjena mesečno
Prvi koraki z vodenjem vložka Merrill Edge pomeni odgovor na nekaj vprašanj in določitev cilja. Postopek definiranja vašega portfelja vključuje vnos datuma rojstva, želenega zneska dolarja in števila let, ki jih boste vložili v cilj. Vprašali ste se tudi, ali imate zunaj Merrill kakšne račune, ki jih prav tako uporabljate za dosego tega cilja - vnos vrste računa, vzdevek in približno stanje. Nato vam bo predstavljeno več vprašanj, s katerimi lahko ocenite svoj odnos do tveganja. Vaša toleranca do tveganja - nizka, srednja ali visoka - se nato odraža nazaj. Če ste že stranka Bank of America ali Merrill Edge, je ta postopek izjemno preprost.
Na vsakem zaslonu so prikazane pomoč in dodatne informacije, če želite vedeti več o posameznem vprašanju. Zadnje vprašanje je vprašanje, ali želite, da del portfelja investira v sredstva, usmerjena v vpliv. Potem boste obveščeni o dodelitvi ciljnega sredstva in o tem, ali imate načrt za dosego svojega cilja. Glavni cilj, ki ga Merrill Edge pripravlja za stranke, je upokojitev.
Vse na spletnem mestu je vgrajeno v domače iOS in Android mobilne aplikacije, vključno z možnostmi izobraževanja in načrtovanja. Na splošno je enostaven za uporabo in ima prijeten dizajn. Čeprav je namizna različica bolj zapletena, je veliko zaslonov, ki jih je mogoče klikniti.
Prednosti
-
Vodni računi za vlaganje pomagajo strankam, da se uvrstijo v premijske nagrade Merrill in Bank of America
-
Odlična orodja za načrtovanje, ki so na voljo na spletnem mestu Merrill Edge
-
Preprosta in dobro zasnovana mobilna aplikacija
Slabosti
-
Celotne delnice se hranijo v portfeljih, zato bo dodelitev sredstev za manjše račune izven cilja
-
Predlaganega portfelja ne morete urediti ali spremeniti
-
Za vlagatelje, ki šele začnejo, lahko doseže najmanj 5000 USD na računu
E * TRGOVINA temeljnih portfeljev
3.9
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbina: 0, 30%
Core Portfolios je uvodna raven za vodene račune E * TRADE, z minimalnim pologom 500 USD in sredstvi, vloženimi v nelastniške ETF, z letno pristojbino 0, 30% sredstev v upravljanju. Ko se vaše premoženje povečuje, se boste morda odločili, da se premaknete na račun z višjo stopnjo osebne storitve, vendar je za novega vlagatelja v to storitev veliko dela. Jezik, ki se uporablja med postopkom nastavitve, je zelo preprost, vsako vprašanje, ki je bilo postavljeno med začetnim vprašalnikom, spremlja gumb za pomoč, tako da nova stranka razume, zakaj so potrebne te informacije.
Stranke imajo dostop do vseh raziskav in izobraževalnih ponudb E * TRADE, ki vključujejo upokojitvene kalkulatorje in druga orodja za načrtovanje, vendar te funkcije niso vgrajene v izkušnjo Core Portfolios. Na splošno je zasnova namizja čista, vendar obstaja nekaj pik, kjer bi lahko nova stranka - predvsem tista, ki ni seznanjena z naložbenimi koncepti - uporabila več pomoči, zlasti med postopkom odpiranja računa. Delovni potek v mobilni aplikaciji je lažji kot na spletnem mestu.
Na spletni strani in v mobilnih napravah je na voljo spletni klepet 24/7. Čeprav so bili telefonski predstavniki, s katerimi smo govorili, dobro obveščeni in koristni, je trajalo povprečno skoraj sedem minut čakanja, preden je bil predstavnik na voljo. Po telefonu se lahko pogovorite s finančnim svetovalcem ali se odpravite na mesto opeke in malte.
Prednosti
-
Digitalna nadzorna plošča ponuja jasen prikaz uspešnosti in razporeditve portfelja
-
Mobilna aplikacija je enostavna za navigacijo
-
Portfelji lahko vsebujejo družbeno odgovorne ETF
Slabosti
-
Postavitev ciljev ni tako osrednja za platformo kot pri tekmecih
-
Pobiranje davčnih izgub ni omogočeno
-
Dolga čakalna doba na čakanju za telefonsko podporo
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev ocenjevanja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform.
Zmagovalci v tej kategoriji so uporabnikom nudili največ napotkov in izobraževanj v celotnem postopku odpiranja računa za njegovo financiranje in upravljanje. Zavzemali smo se za te platforme z nižjimi minimalnimi depoziti, da bi ustvarili enostavno izhodišče za nove vlagatelje z manj sredstev.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
