Kaj je ponovno nalaganje
Ponovno nalaganje je praksa najema novega posojila za odplačilo obstoječega posojila za pridobitev nižje obrestne mere ali za konsolidacijo dolga.
Razčlenitev Ponovno nalaganje
Ponovno nalaganje bi lahko uporabil imetnik kartice z velikim neporavnanim stanjem na kreditni kartici, ki obrestuje visoke obresti. Zaradi finančnih omejitev imetnik kartice opravi le plačilo obresti, medtem ko se glavnica poveča z nadaljnjo uporabo kartice. Če je imetnik kartice lastnik stanovanja, lahko za poplačilo dolga po kreditni kartici odvzame posojilo po nižji stopnji, ki je nižje od davka. To bi kratkoročno rešilo težavo s kreditnimi karticami, vendar obstaja tveganje, da se začne cikel porabe in zadolževanja, ki poglablja splošno zadolženost.
Konsolidacijska posojila lahko pomagajo potrošnikom z velikim dolgom na več kot eni kreditni kartici. Posojilo za konsolidacijo dolga jim omogoča, da z novim posojilom v celoti plačajo kreditno kartico. To zmanjšuje prejete klice za zbiranje in poenostavlja mesečna plačila od več do enega plačila enemu prejemniku plačila. In posojilojemalcu lahko omogoči, da z pravočasnimi plačili izboljša svojo bonitetno oceno.
Pojasnjena posojila za konsolidacijo dolgov
Konsolidacijska posojila so lahko zavarovana ali nezavarovana. Zavarovana posojila so vezana na sredstvo, kot je hiša, avto ali druga lastnina, ki se uporablja kot zavarovanje v primeru, če posojilojemalec ne izpolni posojila. Nezavarovana posojila niso vezana na sredstvo in temeljijo na kreditni zgodovini in veljajo za visoko tveganje za posojilodajalca. Zavarovana posojila je lažje dobiti, na voljo so v večjih zneskih po nižjih obrestnih merah in so lahko davčno olajšana. Vendar imajo daljši razpored odplačevanja, zato lahko stanejo več, zato v primeru neplačila tveganje uporabijo kot zavarovanje. Nezavarovana posojila ne predstavljajo nobenih tveganj, vendar jih je težje pridobiti, ker posojilojemalec posojilojemalca dojema kot visoko tveganje. Zneski posojila so na splošno manjši z višjimi obrestnimi merami in brez davčne ugodnosti.
Primer enostavnega konsolidacijskega posojila je prenos stanja na kreditne kartice z ničelnimi odstotki. Karticno podjetje lahko posojilojemalcu omogoči, da združi dolg iz več kartic na eni kartici brez nakazila in plačila obresti za določen čas, običajno 12-18 mesecev. Druga možnost je konsolidacijsko posojilo kreditne unije ali posojilodajalca na spletu. Zahteve po kvalifikacijah so običajno manj stroge kot za banke in pogoji, ki so ugodnejši za posojilojemalca. Vendar pa vsake finančne težave ni mogoče rešiti s konsolidacijo dolgov. V nekaterih primerih so poravnava dolgov ali stečaj morda boljše rešitve.
