Kaj je kreditna zgodovina?
Kreditna zgodovina je evidenca sposobnosti potrošnikov za poplačilo dolgov in dokazana odgovornost pri poplačilu dolgov. Vse te informacije so vsebovane v potrošnikovem kreditnem poročilu. Potrošnikova kreditna zgodovina vključuje:
- Število in vrste kreditnih računovKaj dolgo je odprt vsak računZa dolgovane zneskeVsesti razpoložljivih uporabljenih kreditovDrugi računi se plačujejo pravočasnoŠtevilo zadnjih kreditnih poizvedb
Potrošnikova kreditna zgodovina vsebuje tudi informacije o tem, ali ima potrošnik kakršne koli stečaje, zastavne pravice, sodbe ali izterjave.
Kaj je bonitetna ocena?
Potencialni upniki, na primer hipotekarni posojilodajalci in podjetja s kreditnimi karticami, uporabljajo podatke v potrošnikovi kreditni zgodovini, da se odločijo, ali bodo kredit odobrili temu potrošniku. Podatki iz kreditne zgodovine osebe se uporabljajo tudi za izračun njegove ocene FICO.
Kako deluje kreditna zgodovina
Ko upniki pregledajo kreditno zgodovino prosilca, da ugotovijo, ali naj jim zagotovi financiranje ali ne, zadnja dejavnost ni edini dejavnik, ki se ocenjuje. Upoštevano bo tudi trajanje odprtih in aktivnih kreditnih računov.
Ključni odvzemi
- Vsakemu potrošniku je zagotovljen dostop do svoje kreditne zgodovine s kreditnim poročilom in je letno upravičen do enega brezplačnega kreditnega poročila vsakega kreditnega urada. Kreditna zgodovina je časovni načrt zmožnosti potrošnika, da se ukvarja s posojilom. Potrošniki bodo poželi nagrade za dobro kreditno zgodovino - od ponujanja nižjih obrestnih mer za hipotekarna posojila do nižjih obrestnih mer za avtomobilsko zavarovanje.
Poleg tega bodo vzorci in pravilnost odplačevanja v daljših obdobjih tehtali ugodneje pri oceni. Včasih se predlaga, da posojilojemalec še naprej izplačuje obroke, ne da bi dokončno odplačeval neporavnani dolg, da bi še naprej gradil pozitivno kreditno zgodovino. To bi vključevalo odplačilo obresti, ne le minimalnega zneska, da bi se dolg sčasoma nenehno zmanjšal.
Kar 7 let traja, da se negativni podatki izbrišejo iz kreditne zgodovine osebe.
Brez kreditne zgodovine
Potencialni posojilojemalci, ki nimajo kreditne zgodovine, na primer mlajši odrasli, imajo težave pri odobritvi velikega financiranja ali najema. Najemodajalci se lahko odločijo, da stanovanja ne bodo oddali v najem prosilcu, ki nima kreditne zgodovine, ki dokazuje njihovo sposobnost pravočasnega plačila.
Za tiste, ki nimajo nobene kreditne zgodovine, jo lahko določite tako, da vzamete majhen osebni kredit ali zaprosite za kreditno kartico z majhnim razpoložljivim stanjem. Takšna uporaba omogoča posojilojemalcu, da dokaže, kako dobro lahko upravlja kreditno sposobnost v omejenem obsegu, preden prevzame večje zneske dolga.
Posebna vprašanja
Posojilojemalec lahko vidi, da je njihova kreditna zgodovina izbrisana, če je poplačal vse svoje dolgove in ne bo več let najel posojila, kreditne kartice ali druge oblike financiranja. Ta interval je lahko sedem ali 10 let. Celo tako dolge vrzeli bi lahko učinkovito začeli celo posojilojemalci, ki so imeli obsežno zgodovino predhodnih upnikov.
