Kaj je sprožilec kritja
Sprožilec kritja je dogodek, ki se mora zgoditi, da se politika obveznosti nanaša na izgubo. Sprožilci pokritosti so opisani v jeziku politike, sodišča pa bodo uporabila različne pravne teorije, ki se nanašajo na sprožilce, da ugotovijo, ali velja kritje politike.
BREAKING DOWN Pokrov sprožilca
Zavarovalnice uporabljajo sprožilce kritja, da zagotovijo, da se zavarovalne police, ki jih uporabljajo, uporabljajo samo, kadar pride do posebnih dogodkov. To storijo za zagotovitev, da plačujejo zahtevke le v določenih okoliščinah, čeprav lahko to preloži breme dokazovanja, da bi morala zavarovalnica veljati za zavarovanca.
Ker je dokazovanje, kakšni sproženi sprožilci lahko drago ali težko, se sodišča opirajo na pravne teorije. Te teorije veljajo za primere zavarovanja, ki vključujejo različne dogodke. Za sprožilce pokritja veljajo štiri različne teorije: dejansko poškodba, manifestacija, izpostavljenost in neprekinjeni sprožilec.
Teorije sprožilca pokritosti
- Teorija o resničnih poškodbah pravi, da je povzročitelj kritja škoda sama, zato, ko si zavarovanec zlomi nogo, velja zavarovanje odgovornosti. En primer te teorije je bila Louisiana, v kateri je podjetje nevarne odpadke razlilo v lokalno reko in ti odpadki so se mesece pozneje podali v pitni sistem. Zaradi tega je družina zbolela zaradi pitja vode. Dejansko sprožilec škode je čas, ko je družina zbolela, in ne, ko so nevarni odpadki odmetavali v reko. Teorija sprožilca manifestacije pravi, da je sprožilec kritja odkritje poškodbe ali škode, zato, ko zavarovanec odkrije, da je njegovo vozilo poškodovano, velja kritje. V nekaterih primerih se sodišča lahko razlikujejo glede na to, ali uporabljajo dejanski datum odkritja ali če uporabljajo čas, ko bi škodo morali odkriti. Dober primer te teorije v delovanju je, ko je vlagatelj trdil, da je delo, ki ga je leta 2010 končalo teksaško podjetje HVAC, sčasoma pricurljalo, kar je povzročilo škodo na suhem zidu, stropu in podu njihovega doma. Vlagatelj je uhajanje odkril novembra 2017. Zavarovanec je zahtevek ponudil svojim prevoznikom CGL v letih 2010 do 2017. Prevozniki, ki so zagotovili kritje v letih 2010 do 2016, so zavrnili kritje, ker je Teksas sprejel sprožilec pokritja manifestacij. Teorija sprožilca izpostavljenosti se pogosto uporablja za poškodbe, ki se pojavijo sčasoma, kot so tiste, ki jih povzroči dihanje škodljivih kemikalij. Pojav poškodbe lahko traja leta, vendar lahko sodišča razmislijo o prvotnem obdobju izpostavljenosti (npr., Ko je bila oškodovanec prvič izpostavljen kemikalijam). Teorija neprekinjenega sproženja navaja, da kombinacija vrst sprožilcev - manifestacija, izpostavljenost in dejansko poškodba - vodi do poškodbe, ki se sčasoma razvije. Ta vrsta sprožilca se uporablja za zagotovitev, da obveznosti zavarovalnice ne bodo zmanjšane. Proizvajalec hrane je na primer uporabil konzervans, da je povečal rok uporabe enega od svojih izdelkov. Pozneje je bilo ugotovljeno, da ta konzervans povzroča zdravstvene težave, čeprav je trajalo leta, da se je bolezen razvila. V obdobju, ko je proizvajalec uporabljal konzervans, je kupil več različnih politik odgovornosti. Pod sprožitvijo sprožitve škode naj bi vsaka od teh politik pokrivala, saj se je škoda zgodila v daljšem časovnem obdobju, v katerem se je več kritja prekrivalo.
