Kaj je Ceding Komisija?
Provizija za prenos cen je provizija, ki jo pozavarovalnica plača cedentu za kritje upravnih stroškov, zavarovalnih pogodb in stroškov nakupa podjetij. Komisija pomaga tudi, da cedenjska družba izravna izgubljene rezervne premije. Pozavarovanje je metoda, s katero zavarovalnice širijo tveganje sklepanja zavarovalnih polic tako, da nekatere zavarovalne police odstopijo drugim, običajno manjšim, družbam. Velika podjetja bodo uporabljala pozavarovalnice, da bodo zmanjšala vrednosti tveganja svojih knjig in si dovolila pridobiti dodatne pogodbe.
Pozavarovalnica bo od zavarovalcev pobrala plačila premij in del premije vrnila cedentski družbi skupaj s provizijo za prenos cenzusa. Cedent lahko del ali celotna tveganja prenese iz svojega portfelja zavarovalnih polic na pozavarovalnico.
Ključni odvzemi
- Prodajna provizija je provizija, ki jo pozavarovalnica plača cedentu za administrativne, zavarovalne in poslovne stroške. Pozavarovalnice pobirajo plačila premij od zavarovancev in del odstopijo cedentski družbi, skupaj z odstopno komisijo. uporaba sorazmerne pogodbe, imenovane tudi sorazmerna pogodba, ali sporazum o delitvi kvot.
Razumevanje komisije za presojo
Zavarovalnice, ki želijo zmanjšati izpostavljenost tveganju z uporabo pozavarovanja, pogosto sklenejo sorazmerno pogodbo, imenovano tudi sorazmerna pogodba. V sorazmernem dogovoru tako cedenska družba kot pozavarovateljeva delež v plačilu premije in pri kritju vseh škodnih primerov na podlagi dogovorjenega odstotka. Kot primer, lahko zavarovalec cedenja obdrži 60% premije in tvega, medtem ko odstopi 40%.
Zavarovalnica lahko uporabi pogodbo o delitvi kvot. S to metodo se pozavarovalnica strinja, da prevzame fiksni odstotek morebitne izgube škod, preden bo družba prevzela odgovornost. V tem primeru družba cedenka uporablja 60-odstotni delež kvote in zadrži le 40% plačanih premij in pokrije le 40% terjatev. Pozavarovalnica prejme 60% premije in mora pokriti 60% vseh škode. Večina pogodb o delitvi kvot bo vključevala najvišji znesek dolarja škode, za katero je odgovoren pozavarovatelj.
Izračun komisije za cedenje
Prodajne provizije so del pozavarovalne pogodbe in so ponavadi navedene v odstotkih. Pogodba vključuje tudi veljavne datume, ko se sporazum lahko podaljša ali prestrukturira. Obračunavanje provizije pomaga zavarovalnici cedenja poravnati del stroškov, ki so nastali pri prevzemu police. Poleg tega komisija za centiranje pomaga nadomestiti izgubljene premije premij, ki bi jih imela cedenska družba v rezervi za potrebo po kritju zahtevka.
Pozavarovalne pogodbe lahko izračunajo tudi odstopno komisijo v drsni lestvici, ki je povezana z dejanskimi izgubami. Ta ureditev običajno vključuje najvišjo in najnižjo stopnjo provizije. Provizija za drsne provizije se bo zmanjšala, ko se bo stopnja izgube povečevala.
Dobiček Komisije in dobiček podjetja
Odločitve in donosnost zavarovalnic temeljijo na kombiniranem razmerju. Ta številka je vsota vseh izgub in odhodkov za zavarovanje police, deljeno z zasluženimi premijami. To razmerje pomaga podjetju oceniti, ali je določena pozavarovalna pogodba donosna. Odhodki vključujejo splošne režijske stroške, posredniške provizije, odstopne provizije in druge stroške.
Aktuarji bodo pregledali kombinirano razmerje in ga uporabili za določitev, ali bodo pogoji pozavarovalne pogodbe zagotovili sprejemljiv donos.
Primer iz resničnega sveta
Kot poroča "NewsWire.ca", je kanadski ameriški oddelek za življenjsko in rentno zavarovanje s sedežem v ameriškem Great West West Lifeco (GWO.TO) napovedal, da bo prek pozavarovanja večino svojega življenjskega zavarovanja in rente prodal japonskim Enota zaščitnega življenjskega zavarovanja Dai-ichi Life Holdings.
Ta pogodba je vredna približno 1, 2 milijarde dolarjev in vključuje veliko pozitivno odstopno komisijo ameriškim subjektom Great-West Lifeco (čeprav natančen znesek odstopne komisije ni bil objavljen). Dogovor vključuje tudi dokapitalizacijo v višini približno 400 milijonov USD.
Preneseno podjetje se trži pod blagovno znamko Great-West Financial in vključuje življenjsko zavarovanje v bančni in korporacijski lasti, življenjsko zavarovanje z enkratno premijo, individualne rente in nekatera življenjska zavarovanja in anuitete Great-West.
Great-West Lifeco je mednarodno podjetje za finančne storitve s sedežem v Kanadi, ki velja za eno največjih kanadskih zavarovalnic. Tržna omejitev je znašala 29, 74 milijarde dolarjev od 8. februarja 2019. Podjetje je februarja 2019 poročalo o rezultatih v četrtem četrtletju 2018 za 72 centov na delnico, kar je manj kot v letu dni prilagojenih 74 centov na delnico. šibkejše četrtletje na delniških trgih.
