Microsoft Excel lahko uporabite za izračun razmerja med posojilom in vrednostjo, če imate znesek hipoteke in ocenjeno vrednost nepremičnine. Razmerje med posojilom in vrednostjo določa tveganje posojila, koliko bi posojilo stalo posojilojemalca in ali bo posojilojemalec moral kupiti tudi zasebno hipotekarno zavarovanje.
LTV razmerje
Razmerje med posojilom in vrednostjo je dejavnik, ki ga posojilodajalec upošteva, ko se odloča, ali bo odobril zahtevek za posojilo. Razmerje med posojilom in vrednostjo tudi posojilodajalcu pomaga določiti, ali bo moral posojilojemalec plačati za zasebno hipotekarno zavarovanje. Da bi se izognili plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja, mora biti razmerje med posojilom in vrednostjo manj kot 75%.
Razmerje med posojilom in vrednostjo se izračuna tako, da se znesek hipoteke deli z ocenjeno vrednostjo nepremičnine. Običajno je ocenjena vrednost enaka prodajni ceni nepremičnine, vendar posojilodajalci običajno zahtevajo uradno oceno.
Predpostavimo, da želite kupiti dve nepremičnini in želite izračunati razmerje med posojilom in vrednostjo obeh lastnosti v Microsoftovem Excelu, da ugotovite, katera pomeni več tveganja in zahteva zasebno hipotekarno zavarovanje. Posojilodajalec uporablja prodajne cene kot ocenjene vrednosti nepremičnin. Prva hiša bi vas stala 500.000 USD; predpostavimo, da imate na vašem varčevalnem računu samo 150.000 USD za plačilo nepremičnine. Zato bi si morali za nakup te nepremičnine izposoditi 350.000 dolarjev. Po drugi strani se druga hiša prodaja po 2 milijona dolarjev. Za nakup te nepremičnine bi si morali izposoditi 1, 85 milijona dolarjev.
Uporaba programa Excel
S programom Microsoft Excel najprej z desnim gumbom kliknite stolpce A, B in C, izberite Širina stolpca in spremenite vrednost na 30 za vsak stolpec. Nato pritisnite CTRL in B skupaj, da se pisava krepi za naslove. V celico B1 vnesite "Lastnost 1" in v celico C1 vnesite "Lastnost 2". Nato v celico A2 vnesite "Hipotekarni znesek", v celico A3 vnesite "Ocenjena vrednost nepremičnine" in v celico A4 vnesite "Razmerje med posojilom in vrednostjo".
V celico B2 vnesite "350000 $" in v celico C2 "1850000 $". Nato v celico B3 vnesite "500000 $" in 200 000 USD v celico C3. Zdaj je mogoče razmerje med posojilom in vrednostjo izračunati za obe lastnosti, tako da v celico B4 vnesete "= B2 / B3" in "= C2 / C3".
Rezultat razmerja med posojilom in vrednostjo za prvo nepremičnino je 70%, razmerje med posojilom in vrednostjo za drugo nepremičnino pa 92, 50%. Ker je razmerje med posojilom in vrednostjo prve nepremičnine pod 75%, boste verjetno dobili hipoteko, zato vam zasebnega hipotekarnega zavarovanja ne bi bilo treba plačati. Po drugi strani bi težko dobili posojilo za nakup druge nepremičnine, ker je razmerje med posojilom in vrednostjo dobrih 75%.
