Kaj je odtegnitvena kazen?
Kazen za odvzem pomeni vsako kazen, ki jo ima posameznik za predčasni dvig z računa, ki je bodisi zaklenjen za določeno obdobje, kot na časovni polog pri finančni ustanovi, ali kadar za take umike veljajo zakonske kazni, kot so od IRA.
Kako deluje odstopna kazen
Kazen za odstop od pogodbe se lahko razlikuje glede na vrsto sredstev ali finančnega instrumenta, skupaj z drugimi dejavniki. Kazen je lahko v obliki odvzema obresti ali dejanskega zneska v dolarju. Ko odprete račun ali postanete udeleženec pokojninskega načrta, boste na splošno prejeli poglobljeno dokumentacijo, ki določa vse pogoje dogovora ali pogodbe. To ponavadi vključuje podrobnosti o tem, kaj pomeni predčasni umik in katere morebitne kazni, ki bi nastale, če bi se odločili za predčasni dvig s tega računa.
Na primer, predčasni preklic potrdila o depozitu pri večini finančnih institucij bi privedel do izgube obresti stranke za obdobje od enega meseca do več mesecev. Na splošno velja, da daljši je rok začetnega depozitnega potrdila, daljše je obdobje zasega obresti.
Kazni za umik računov IRA
V primeru IRA-jev za umike pred 59.½ letom starosti velja kazen 10%. Seveda boste morali plačati tudi dohodnino od odtegnjenega zneska - od običajne IRA ali 401 (k) -, ker bo veljal za obdavčljivi dohodek. Znesek, ki bi ga plačali, bi bil odvisen od vašega skupnega letnega dohodka in kasnejšega dohodninskega razreda.
Služba za notranje prihodke (IRS) pod določenimi pogoji dopušča nekatere izjeme od davčnih kazni za predčasni dvig sredstev IRA. Kazni se lahko na primer opustijo, če so bila sredstva umaknjena, ker je oseba izgubila službo in potrebuje sredstva za plačilo premije iz svoje police zdravstvenega zavarovanja. Tudi predčasni umik je lahko oproščen davčnih kazni, če se sredstva porabijo za šolnine za imetnika računa, zakonca ali vzdrževanega člana. Uporabljajo se nekatere omejitve in pogoji, zato je pomembno, da pregledate pravila, ki jih je določil IRS, preden začnete izvajati kakršne koli ukrepe, ki vključujejo predčasno črpanje sredstev z računa IRA.
Pomembno je upoštevati, da lahko kvalificirani načrt, kot je 401 (k), ima drugačna pravila in kazni za zgodnjo distribucijo v primerjavi s tradicionalno IRA. Na primer, izjema za zgodnji umik IRA ne velja za kvalificirane načrte za tiste, ki so brezposelni in želijo uporabiti sredstva IRA za premije za zdravstveno zavarovanje.
Kazen za odvzem denarja pri IRA ali drugih računih je lahko strma, zato je pametno razmisliti o drugih strategijah za pridobitev potrebnih sredstev, ki ne bi vključevale možnosti večje kazni.
Druga možnost je, da vzamemo posojilo s kvalificiranim pokojninskim načrtom. Izkupiček te vrste posojila ni obdavčljiv, če posojilo spoštuje določena pravila, odplačilo pa sledi zahtevanemu časovnemu načrtu in pogojem.
