Nihče ne mara plačevati davkov, vendar je to nujen del življenja v državi, ki državljanom zagotavlja številne ugodnosti. Toda to, ker plačujete davke, še ne pomeni, da ne morete izkoristiti razpoložljivih zakonitih načinov, kako znižati davke. Vlagatelji lahko uživajo brez davka dohodkovna sredstva za rast bogastva in zmanjšanje davkov.
Kaj je dohodninski sklad?
Opredelimo definicijo na dva dela; brez davka in dohodka. Dohodkovni sklad je vzajemni sklad ali sklad, s katerim se trguje na borzi (ETF), ki delničarjem izplačuje dividende. Vlagatelji tovrstno naložbo uporabljajo za ustvarjanje dohodka od svojih naložb. Sklad brez davka je naložba z dividendami, ki niso obdavčene. Te vrste dohodninskih skladov se običajno imenujejo občinski skladi obveznic.
Če ste v višjem davčnem razredu, je lahko pametna izbira naložb brez dohodkovnega sklada, ki vsebuje obdavčljive obveznice države. Preden pa se zapletete v idejo o naložbah v dohodninski sklad, razmislite o svojem davčnem razredu.
Davčno enakovredni donos
Določiti morate, ali boste imeli koristi od naložbe v dohodninski sklad. Začnite z upoštevanjem svoje mejne davčne stopnje. Nato primerjajte stopnjo donosnosti primerljivih davčno neobdavčenih skladov. Na koncu izračunajte, katera naložba vam bo verjetno prinesla večji donos po davku.
Na primer, Simon živi v Kaliforniji in je v 25-odstotnem zveznem mejnem davčnem razredu. Njegova državna stopnja davka znaša 4, 5%. Njegova skupna državna plus zvezna davčna stopnja znaša 29, 50%. Ima dostop do razreda A dohodkovnega davčnega sklada Franklin California (FKTFX) in ga lahko kupi brez transakcijske provizije prek svojega posredniškega računa Fidelity Investments. Tridesetdnevni donos ali donosnost znaša 2, 39%. Simon ve, da lahko dobi davčno oprostitev za približno 2, 39%.
Simon lahko dobi obdavčljiv donos Komisije za vrednostne papirje in borzno vrednost (SEC) v višini 4, 88%, če investira v Adguralne delnice sklada za dolgoročne indekse korporativnih obveznic (VLTCX). Toda katera naložba ponuja najboljši obračun po davku? Glede na 29, 5-odstotni Simonin davčni razred, poglejmo, ali mu je bolje, če investira v 2, 39-odstotni dohodninski sklad ali 4, 88-odstotni obdavčljivi dohodkovni sklad. Zavedajte se, da noben od donosnosti sredstev ni zagotovljen in bo verjetno nihal.
Simonova 2, 39-odstotna davčna vrnitev je enaka obdavčljivemu donosu v višini 3, 337%. Vsak obdavčljiv donos nad 3, 337% je boljši od davka 2, 39% donosa. Ker lahko zasluži obdavčljivi donos v višini 4, 88%, mu bo bolje v davčnem skladu. Na tem kalkulatorju donosnosti lahko primerjate davke in davčne donose.
Najboljši skladi brez dohodnine
Občinski skladi dohodkov brez obveznic ponujajo sočne donose. Ni redkost, če se vrnejo v primerljive obdavčljive sklade. Izberite sklad, izdan z obveznicami države, ki bo pomenil vaše davčne prihranke. Ne pozabite le, da se donosi lahko spremenijo in za njih ni zagotovljeno. Spodnje številke uspešnosti so 27. oktobra 2019.
| Najboljši skladi brez dohodnine | ||
|---|---|---|
|
Skladi z visokimi donosnostmi obveznic |
Zmogljivost (1 leto) |
Razmerje odhodkov |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen Visoki donosni občinski obvezniški sklad (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni Državni vmesni skladi obveznic |
||
| Občinski obvezniški sklad državnih kmetij (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Delnice serije M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard vmesni davčni oprostitev davka FD (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Nacionalni skladi dolgoročnih obveznic Muni |
||
|
Sklad za plačilo davkov za visoke dajatve Vanguard (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Sklad Vanguard za dolgoročno oprostitev davka (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Nacionalni kratkoročni obvezniški skladi Muni |
||
|
Temeljni občinski sklad kapitalske skupine (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Kratkoročni občinski sklad kapitalske skupine (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Sklad za omejeno davčno olajšanje Vanguard (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni enotnostni vmesni obvezniški skladi |
||
|
Sklad za oprostitev davkov v Severni Arizoni (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Davek Segall Bryant in Hamill v KoloraduFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama serija davka brez davka Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Sredstva za dolgoročne obveznice Muni |
||
|
T. Rowe Cena Maryland FD (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Občinski dohodkovni sklad (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Sklad brez davkov (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni enotnostni kratkoročni obvezniški skladi |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Spodnja črta
Če iščete deleže v delu naložbenega portfelja s fiksnim dohodkom, ti skladi brez dohodka lahko ustrezajo računu. Prepričajte se, da kupujete sredstva občinskih obveznic na računih zunaj vašega načrta 401 (k), 403 (b) ali posameznega pokojninskega računa (IRA), da izkoristite najboljšo korist od dohodka.
Primerjajte naložbene račune × Ponudbe, ki so prikazane v tej tabeli, so iz partnerstev, od katerih Investopedia prejema nadomestilo. Ime ponudnika Opispovezani članki
Občinske obveznice
Kako se plačujejo občinske obveznice?
Davek na prihodek
Strategije za zaščito dohodka pred davki
Vlada in politika
Osnove davka na naložbe za vse vlagatelje
Načrtovanje upokojevanja
Davčne strategije za vaš dohodek iz pokojnine
Osnove s fiksnim dohodkom
Kako ustvariti sodoben portfelj s fiksnim dohodkom
Roth IRA
Najboljši način za vlaganje v svojo IRO Roth
Povezave partnerjevSorodni pogoji
Kaj je Tax Free? Brez davka se nanaša na nekatere vrste blaga in / ali finančne proizvode (na primer občinske obveznice), ki niso obdavčene. več Ekvivalentnost donosa Enakovrednost donosa je obrestna mera za obdavčljiv vrednostni papir, ki bi prinesla donos, ki je enak donosu davka, oproščenega davka, in obratno. več Opredelitev davčnega zavetišča Davčno zavetišče je vozilo, ki ga davkoplačevalci uporabljajo za zmanjšanje ali zmanjšanje svojih obdavčljivih dohodkov in s tem davčnih obveznosti. več Opredelitev dohodkovnega sklada Dohodkovni skladi sledijo tekočemu dohodku nad apreciacijo kapitala z naložbami v delnice, ki izplačujejo dividende, obveznice in druge vrednostne papirje, ki ustvarjajo dohodek. več Naučite se, kaj je varščina, oproščena davkov, je naložba, v kateri je ustvarjeni dohodek brez zveznih, državnih in / ali lokalnih davkov. več davčni razredi Določite, koliko dolgujete Davčni razred je stopnja, po kateri je posameznik obdavčen. Davčni razredi so določeni glede na stopnjo dohodka. več