Kazalo
- Vsakdo lahko shrani
- Vsaka Penny šteje
- Bonusi in povračila
- 401 (k) Načrti: Vložite, vendar pazite
- Št. 401 (k) načrt?
- Naj Robo-svetovalec investira za vas
- Druga vprašanja
- Množično financiranje nepremičnin
- Spodnja črta
Ključni odvzemi
- Varčevanje in vlaganje je zaveza, vendar to ne mora biti boleče. Razmislite o prijavi avtomatskega varčevalnega načrta in odložite bonuse in vračilo davka od dohodka. Raziskujte približno 401 (k) načrtov, vključno s tistimi, ki jih sponzorira vaš delodajalec. Ne pozabite na nove naložbene modele, kot so robotski svetovalci in nepremičninsko financiranje nepremičnin..
Vsakdo lahko shrani
Vlaganje je veliko, če imate veliko dodatnega denarja, a kaj, če ne? Varčevanje in vlaganje je zaveza, vendar to ne mora biti boleče. Veliko nas jih odloži, ker morda ne mislimo, da imamo dovolj denarja ali ker je upokojitev predaleč, da bi razmišljali. Drugi imajo veliko dolga do drugega. Če slednje velja za vas, boste morda želeli razmisliti o njegovem izplačilu ali vsaj vanj vstaviti velik udor. Če odložite denar, ne boste plačali veliko obresti, še posebej, če imate posojila in kreditne kartice, ki povečujejo obresti od 15 do 29%. Upoštevajte, da vam lahko najemanje rednih pavšalnih zneskov še vedno omogoči, da nekaj odložite - četudi gre samo za deževen dan in ne za upokojitev.
Ena od stvari, ki jo morate imeti - razen denarja - je disciplina. Začnite z načrtovanjem proračuna in postavljanjem ciljev. Če vse zložite na papir in ga vizualizirate, vam lahko pomaga, da boste sledili in dali prednost. Ko boste zmanjšali dohodek in mesečne obveznosti, lahko ugotovite, koliko si lahko razumno privoščite, da odložite vsak mesec. Tudi če imate na začetku vsak mesec le 25 dolarjev, je bolje kot nič.
Vsaka Penny šteje
Razmislite o samodejnem načrtu varčevanja, programu varčevanja, ki ga ponujajo številne banke in finančne institucije. En priljubljen primer je program Keep the Change, ki ga je pripravila banka Bank of America. Najboljša stvar pri tem je, da vam ni treba veliko delati, razen običajnega bančništva. Vsak nakup - običajno opravljen z vašo debetno kartico - banka zaokroži na najbližji dolar, tako da dnevno spremembo nakaže na svoj varčevalni račun. Morda se zdi majhno, a zagotovo je smiseln način, da začnete ali dodate svoj naložbeni sklad. Poleg usklajevanja manjšega dela prihrankov vam institucije, kot je Bank of America, ob koncu leta pošljejo izjavo, s katero vas obvestite, koliko ste prihranili.
Bonusi in povračila
Drug neboleč način varčevanja je, da uporabite bonuse za zaposlene, ki jih prejmete skozi vse leto, in kakršno koli vračilo davka za naložbe, namesto da bi se trošili. Ker so ti na splošno nepričakovani, ne boste čutili ščepca, če jih odložite. To je odličen način, da dodate svoje naložbene sklade in tistega, ki vas bo nagradil navzdol. Samo ne ustvarjajte takojšnjih načrtov s tem dodatnim nalivom, sicer ga ne boste želeli odložiti.
Tukaj je še en vir. Ali dobite denar nazaj s kreditne kartice ali programa zvestobe? Ker gre za denar, ki ga dejansko ne zaslužite s svojim delovnim mestom, poleg tega pa je dodaten, kar pomeni, da ne bo vplival na vaš mesečni proračun, če ga boste dali na stran, boste morda želeli preučiti tudi to na varčevalni račun.
401 (k) Načrti: Vložite, vendar pazite
Sodelujte v načrtu delodajalca 401 (k), zlasti če vključuje tekmo, vendar nadaljujte previdno. Vzemite si čas za inteligentnega vlagatelja in preberite prospekt. Če vaš 401 (k) še ni presegel donosnosti S&P 500, potem boste morda bolje vlagali sami.
Osupljivo je odkrivanje števila vzajemnih skladov, ki dosledno ne premagajo S&P 500, kar je v bistvu indeks 500 največjih ameriških podjetij. Raziskovanje možnosti traja le nekaj minut, vendar je ključen korak, če želite povečati donos. Vzemite si čas enkrat letno, da ponovno ocenite svoj načrt in tako zagotovite, da sklad izpolnjuje vaše naložbene cilje. Pretekla uspešnost je dober napovedovalec prihodnosti, vendar ne pozabite, da ni vedno zagotovilo.
Številna finančna spletna mesta imajo nekaj odličnih virov, na katerih si lahko ogledate uspešnost posameznih delnic in iščete uspešnost določenih vzajemnih skladov. Upoštevajte, da je uspešnost sklada le en pomemben del enačbe. Pazite na previsoke upravne pristojbine.
Leta 2006 je zaradi vsote tožb v višini 401 (k) plačil pristojbin prišlo do preiskave kongresnega odbora o razkritju pristojbin. Ministrstvo za delo ponuja koristne informacije o povprečnih stroških honorarjev in kontrolni seznam, s katerim lahko ocenite svoj trenutni načrt.
Št. 401 (k) načrt?
Več kot 25 milijonov Američanov dela za majhne delodajalce, ki ne nudijo 401 (k) načrta, vendar to ne pomeni, da ne morejo uspešno varčevati in vlagati sami. Tu sta dve dobri možnosti:
Zamenjani skladi (ETF-ji)
Če vas ideja zbiranja lastnih zalog prestraši in nimate sredstev za najem investicijskega svetovalca, ne skrbite, obstaja rešitev. Lahko kupite posebne sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki so podobni vzajemnim skladom indeksa. Glavna razlika je v tem, da trgujejo bolj kot zaloge. To je pomembno, ker je S&P 500 v devetdesetih letih prejšnjega stoletja zagotavljal 17, 3% letnega donosa v primerjavi s samo 13, 9% za povprečni razpršeni vzajemni sklad. Zato namesto, da sami kupite vseh 500 zalog, lahko kupite ETF - kot je SPDR Trust -, ki poskuša oponašati delovanje S&P 500 brez težav in stroškov, ki nastanejo z nakupom 500 posameznih zalog.
ETF-ji ne ponujajo samo lastnine ene same naložbe, ki zajema veliko število zalog, ampak vam daje tudi priložnost za diverzifikacijo vašega portfelja. Izbirate lahko med številnimi ETF-ji, tako kot vzajemni skladi, zato bi bilo treba lažje najti ETF, ki predstavlja tržne cilje, ki jih iščete.
Raziskovanje ETF-ov in njihovo uspešnost je enostavno opraviti s številom finančnih spletnih mest, ki so na voljo povprečnemu vlagatelju. Po ETF-ju lahko iščete tako, da vnesete simbol, ki vam bo na voljo v koščkih velikosti.
Izberite lastne vzajemne sklade
Stotine vzajemnih skladov vam bodo omogočile majhno začetno naložbo v višini 500 dolarjev ali celo manj. Preglednik vzajemnih skladov Morningstar razkrije 200 različnih vzajemnih skladov, ki bodo sprejeli minimalni polog v višini 500 USD. Poleg tega obstaja skoraj 300 vzajemnih skladov TD Ameritrade, ki zahtevajo le 100 USD minimalne naložbe. Več kot 250 skladov sploh nima minimalnih zahtev.
Naj Robo-svetovalec investira za vas
Robo svetovalci so bili ustvarjeni, da bi bilo vlaganje čim bolj preprosto in dostopno. To so avtomatizirane platforme finančnega načrtovanja, ki jih poganjajo algoritmi. Človeški stik na splošno skoraj ni. Ta podjetja zbirajo vaše finančne podatke in cilje, nudijo nasvete in nato samodejno vložijo svoje premoženje. Njihova avtomatizirana inteligenca še naprej spremlja vaše naložbe v ozadju in vam omogoča plačilo nižjih pristojbin.
Druga vprašanja
Ko boste pripravljeni investirati, si oglejte poceni spletne posrednike. Dobro mesto za začetek bi bil seznam najboljših posrednikov s popustom na Investopediji.
Državni vrednostni papirji so še ena od možnosti. Toda s temi vozili se ne boste obogatili, čeprav so odlično mesto za parkiranje denarja, dokler ne boste pripravljeni vložiti denarja v nekaj bolj tveganega. Ena najboljših stvari pri njih je, da lahko zaslužite nekaj obresti, preden se odločite, da boste denar preselili drugam. Kupujte vrednostne papirje prek ameriškega portala zakladnic Treasury Direct. Vrednostni papirji zvezne države z ročnostjo od 30 dni do 30 let so na voljo v vrednosti od 100 dolarjev.
Množično financiranje nepremičnin
Bili so časi, ko je bilo vlaganje v nepremičnine zvišan ideal za povprečnega vlagatelja. Ampak ne več. Nepremičninski crowdfunding je nov slog investiranja, ki zbira kapital za nepremičninske projekte in naložbe. Vlagatelji svoj denar parkirajo pri podjetju za množično financiranje - običajno v spletu. To podjetje nato vloži vaš denar v vrsto nepremičninskih projektov, vključno z hoteli, zdravstvenimi ustanovami in kondominiji. Morda boste našli podjetja, ki imajo nizke začetne naložbe. Z množičnim financiranjem lahko še vedno izkoristite naložbe v nepremičnine, hkrati pa zmanjšate glavobol in druge stroške, povezane z lastništvom nepremičnin.
Spodnja črta
Z malo truda in prizadevnosti lahko investirate. In to storite uspešno. Znani vlagatelj in upravljavec hedge skladov Jim Cramer je v svoji knjigi "Pravi denar" izjavil, da je začel vlagati le nekaj sto dolarjev. Tukaj je lekcija, da ni pomemben znesek - to je samo začetek. Kljub temu vam lahko z uporabo nekaterih nasvetov priložnost spremenite denar v delnice in tako prihranite za svojo upokojitev.
Konec koncev, iz majhnih želodov rastejo odlični hrastovi drevesi in začetek že z majhno naložbo vam omogoča, da svoj portfelj tudi v nekaj povečate. Kot mladi vlagatelj imate čas na svoji strani, zato si zapomnite, da začnete zgodaj z malo, da boste na koncu z marsikaj v prihodnosti.
