Kazalo
- Za koga so najboljši
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Betterment vs. Fidelity Go: Kdo je najboljši za
Betterment in Fidelity Go imata na površini številne podobnosti. Obe podjetji vam ob prvi prijavi postavita nekaj vprašanj, da ugotovite, koliko let boste prispevali na svoj račun in svoj odnos do tveganja. Oba svetovalca robota imata zelo nizke minimume za odprtje računa, pri Fidelity Go pa 10 USD, Betterment pa nič. Portfelje, ki sta jih zasnovala oba svetovalca za robo, sestavljajo poceni sredstva in upoštevajo načela moderne teorije portfelja (MPT) za raznolikost in tveganje, zato vas spodbujate, da odpravite turbulenco na trgu, tako da zadržite svoje premoženje ne glede na to. Vendar obstajajo nekatere ključne razlike med Betterment in Fidelity Go, ki vam bodo pomagale izbrati najboljšo ponudbo za vaš denar.
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Idealen za ljudi, ki iščejo preprostost in enostavnost uporabe. Velik za tiste, ki želijo analizo vseh svojih naložbenih računov na enem mestu. Namenjeni tistim, ki si želijo postaviti in načrtovati finančne cilje, kot sta nakup stanovanja ali upokojitev. Načrt premija je odličen za ljudi, ki bi radi imeli dostop pravemu finančnemu svetovalcu
- Najmanjši račun: 10 USD
- Pristojbina: 0, 35%
- Idealno za tiste, ki želijo vlagati v dobro znano finančno institucijo po nizki ceni, namenjeni ljudem, ki cenijo pregledne stroške in nizko minimalno polog, zasnovani za pomoč mladim in novonastajajočim vlagateljem, da premagajo oklevanja glede vlaganja, jim omogočijo dostop do vseh izobraževalnih vsebin in kalkulatorjev o stran za posredovanje Fidelity
Postavljanje ciljev
Betterment ima zelo preproste korake za določanje ciljev, vsak pa je mogoče spremljati posebej. Lahko si postavite različne cilje z različnimi ciljnimi datumi, portfelji pa se bodo precej razlikovali. Vaša razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi papirji v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če pri izpolnjevanju cilja, ki ste si ga zadali, zaostajate, vas spodbudite, da odložite več.
Posamezen cilj na račun lahko sledite samo s pomočjo funkcije Fidelity Go, lahko pa odprete več računov, če želite sredstva nameniti ločenim ciljem. Ko je račun financiran in vložen, lahko izberete znesek v dolarju, ki ga želite doseči, skupaj s ciljnim datumom. Fidelity nato na podlagi začetnega pologa in načrtovanih mesečnih dodatkov oceni verjetnost, da bo vaš dolarski cilj dosežen do želenega datuma. Če se zdi, da morda ne boste dosegli svojega cilja, vam Fidelity ponuja nekaj predlogov o stvareh, ki bi lahko izboljšale vašo verjetnost za uspeh. Če imate druge račune zvestobe, si lahko na enem zaslonu ogledate, kako delujejo. Izbira računa Fidelity Go s seznama prikazuje graf razporeditve sredstev in povzetek uspešnosti.
Načrtovanje upokojevanja
Tako Fidelity Go kot Betterment ponujata pokojninske račune.
Betterment vas bo pozval, da na svoj račun povežete zunanje račune, na primer bančne in posredniške imetnike, da zagotovite jasnejšo sliko o celotnih pokojninskih prihrankih.
Fidelity Go ne ponuja te ravni sinhronizacije računov, vendar vam bo prikazana verjetnost, da boste dosegli svoj upokojitveni cilj na računih IRA. Medtem ko obe platformi dobro opravljata vašo pot, ima Betterment prednost, če veste več o svojih splošnih financah kot Fidelity Go - pod pogojem, da sinhronizirate svoje račune.
Vrste računov
Oba sta Fidelity Go in Betterment, ki ponujata najpogosteje uporabljene račune, obdavčljive in upokojljive, vendar Betterment na splošno ponuja širši razpon. To je ključna razlika, če na primer nameravate uporabiti IRA poenostavljeno pokojnino za zaposlene (SEP). Vendar pa povprečni vlagatelji najdejo možnosti računa, ki jih pričakujejo pri obeh robo-svetovalcih.
Vrste računov za izboljšanje :
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene in mala podjetja) Rollover IRATrust računiVisoko obrestni varčevalni računiPregled računa (od septembra 2019)
Vrste računov zvestobe:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARobi računi IRAPrevajanje IRA
Funkcije in dostopnost
Betterment ima širšo paleto funkcij kot Fidelity Go, saj je slednja bolj ozko usmerjena v naložbe in ne na vse vaše finance. Prihranki in preverjanje računov Bettermenta so znaki, da robo-svetovalec napreduje k celoviti digitalni rešitvi za upravljanje vseh vidikov vašega finančnega življenja.
Izboljšanje:
- Brezplačna orodja za finančno načrtovanje: Preden financira račun, bodoči odjemalec lahko dobi brezplačno in izčrpno analizo vseh svojih trenutnih naložb. Portfelj in fleksibilnost ciljev: Zrela platforma nudi vadbo in druge vire načrtovanja ciljev, medtem ko vmesnik računa podpira impresivno fleksibilnost portfelja. Premijski načrt: Stranka se lahko kadar koli brezplačno pogovarja s finančnim svetovalcem o premijskem načrtu, ki zaračuna 0, 40-odstotno provizijo za upravljanje namesto običajne 0, 25-odstotne pristojbine. Varčevanje in preverjanje: Betterment je julija 2019 odprl varčevalni račun, ki je plačal 2, 69% obresti, njihovi računski računi pa se bodo začeli izvajati z začetkom septembra 2019.
Zvestoba Pojdi:
- Pregled gotovine: Vsa gotovina na računu se prenese v sklad denarnega trga, ki trenutno plačuje več kot 2%. Konsolidacija zvestobe: Če imate na računu Fidelity več računov, vključno s posredništvom, lahko na enem zaslonu vidite vsa lastna imetja. Viri za izobraževanje: Ko imate račun, financiran s strani Fidelity Go, so na voljo vsi videoposnetki, članki in razredi, ki jih je objavilo podjetje.
Pristojbine
Kar zadeva pristojbine, primerjava med Bettermentom in Fidelity Go zahteva malo kopanja.
Betterment ima na voljo dva načrta: digitalni načrt, ki oceni letno pristojbino v višini 0, 25% z minimalnim zneskom v višini 0 USD in načrt premij z 0, 40% letne pristojbine in minimalnim stanjem v višini 100 000 USD. Digitalni načrt vključuje personalizirane nasvete, samodejno izravnavo in strategije varčevanja z davki, medtem ko Premium načrt ponuja tudi nasvete o sredstvih, ki se hranijo zunaj Bettermenta, in napotke o življenjskih dogodkih, kot so poroka, rojstvo otroka ali upokojitev.
Še pomembneje je, da imajo ETF v portfeljih Betterment provizije za upravljanje v razponu od 0, 07% -0, 15%. To je pomembno, saj provizija za upravljanje Fidelity Go znaša 0, 35% sredstev v upravljanju, vendar imajo portfelji lastniške vzajemne sklade Fidelity brez plačila, zato ni dodatnih provizij. Torej skupne pristojbine za račun na računu Fidelity Go znašajo le 0, 35%, medtem ko se skupne pristojbine za račun na računu Betterment gibljejo med 0, 33% -0, 40%, če v ponudbo Digital vključite tudi pristojbine ETF. Čeprav ima Fidelity Go višjo naslovnico, sta v bistvu ta dva.
Minimalni polog
Niti Betterment niti Fidelity Go ne potrebujeta minimalnega pologa za odprtje računa. Fidelity Go ugotavlja, da je za začetek naložbe potrebnih 10 dolarjev, zato je denar namenjen kratkoročni naložbi, ne da bi se zaračunala svetovalna pristojbina, dokler ta prag ni dosežen. Zdi se, da je prag enak kot Betterment v skladu z ADV 2A, vendar ni izrecno naveden v nobenem od trženjskih gradiv.
- Najnižji depozit Bettermenta znaša 0 USD Minimalni polog Gotovo je 0 USD
Portfelji
Betterment ponuja pet vrst portfelja, ki temeljijo na klasičnih načelih moderne teorije portfelja in / ali določenih naložbenih temah:
- Standardni portfelj globalno razvejanih delnic in obveznic ETFs. Družbeno odgovoren portfelj sestavljajo holdingi, ki dobro ocenjujejo vpliv na okolje in družbo. Opomba: naložbe morda ne bodo ustrezale standardnim zahtevam za to temo. Portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki si prizadeva za boljše trženje. Portfeljni portfeljni portfelj sestavljen iz ETF-ov BlackRock. "Fleksibilen portfelj", sestavljen iz standardnih razredov premoženja, vendar tehtanih glede na želje uporabnika.
Računovodski računi se dinamično uravnotežijo, ko odstopajo od predvidenih dodelitev ciljev. Ko se ciljni datum približa, so portfelji bolj konzervativni, cilj pa je zapiranje dobičkov in preprečevanje večjih izgub.
Portfelji Fidelity Go so vloženi v lastniške brezplačilne sklade, ki jih upravlja Fidelity sama. V naši lestvici robotskih svetovalcev je ta lastniški pristop škodoval Fidelity Go v primerjavi z drugimi platformami, čeprav so sredstva sama uspešno delovala. Približno 0, 5% portfelja je v denarju. Izravnava portfelja se izvaja polletno, vendar bo prišlo tudi, ko gotovina na računu doseže notranjo mejo (približno 1%) ali portfelj bistveno odstopi od ciljne dodelitve.
Davčno ugodne naložbe
Betterment ponuja zbiranje davčnih izgub na vseh obdavčljivih računih. Fidelity Go nima letine izgube davkov, saj ponuja le lastniške ETF, s čimer postavlja praktično mejo, koliko nadomestkov je mogoče storiti za davčne namene.
Varnost
Tako Betterment kot Fidelity imata na svojih spletnih platformah in mobilnih aplikacijah zanesljive varnostne značilnosti, vključno z dvofaktorsko avtentikacijo in biometričnimi prijavami.
Betterment neposredno ne zavaruje zavarovanja korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), vendar se transakcije potrdijo z Apex kliringom, ki ima na voljo orodja za upravljanje tveganj. Fidelity ima garancijo za zaščito kupcev, ki vam povrne izgube zaradi nepooblaščenih dejavnosti na vaših računih. Fidelity sodeluje tudi v programih za zaščito premoženja, kot sta FDIC in SIPC, da se zavaruje pred izgubami, če bo podjetje doživelo nepričakovano finančno katastrofo. Na splošno imata Betterment in Fidelity dovolj nadzora za zaščito vaših podatkov in svojega denarja.
Storitev za stranke
Betterment ima v mobilnih aplikacijah in na spletnem mestu spletni klepet za pomoč, kadar koli ga potrebujete. Storitve za stranke so na voljo od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času, od ponedeljka do petka in od sobote do nedelje od 11 do 18 ure po vzhodnem času. Pomoč finančnih načrtovalcev lahko kadar koli dobite z računom Premium, vendar boste plačali 199-299 dolarjev za posvetovanje s načrtovalcem, če imate osnovni račun.
Fidelity Go je ponudba samo za digitalno uporabo, zato je skoraj vsa podpora na spletu. Uporabite lahko funkcijo klepeta 24/7 in samodejni klepetal je kratek odgovoril na vsa osnovna vprašanja. Pogosta vprašanja so nekoliko kratka, tako da, če imate vprašanje, na katerega potrebujete več pomoči, boste morda na koncu dolge čakalne vrste. Ko pa agent poišče črto, smo ugotovili, da je na naša vprašanja odgovoril poglobljen predstavnik.
Naš vzemite
Betterment je na naši lestvici za leto 2019 uvrščen višje od Fidelity Go. Vendar pa, kot pri vsem, kar je povezano s Fidelity Go, tudi v tej izjavi obstaja nekaj nianse. Betterment ima vrhunske storitve načrtovanja ciljev in sledenja zahvaljujoč vnosu vaših zunanjih računov, vendar je ena večjih vrzeli med Betterment in Fidelity Go na naši lestvici pravzaprav vsebina portfelja. Robo svetovalcem dajemo višjo oceno, če dovolijo sredstva zunanjih ponudnikov, in to je običajno pravi klic. Izziv pri uporabi Fidelity Go je, da so sredstva za njegove upravljane portfelje dejansko uspela in imajo zgodovinske podatke, da to dokažejo. Povedano je, da je kazen za lastniške sklade nekoliko kompenzirana s strani provizijskih skladov, na katerih temelji portfelj, zaradi česar je Fidelity Go ena najnižjih integriranih struktur pristojbin. To ohranja konkurenčnost Fidelity Go z nižjo provizijo za upravljanje Bettermenta, ki vključuje osnovne provizije za upravljanje ETF, ki jih lahko vlagatelji spregledajo v prid naslovne številke.
Na splošno sta Betterment in Fidelity zelo močni izbiri za robo svetovalca. Pravzaprav je konkurenca preblizu, da bi jo lahko poklicali, ne da bi vedeli vaše natančne potrebe. Če še posebej iščete načrtovanje ciljev in sledenje, je boljša izbira boljša izbira, saj je ena najboljših na tem področju. Če večinoma iščete samodejno upravljanje in se ukvarjate predvsem z uspešnostjo, pa se Fidelity Go dejansko izkaže, ko se odpravi razlika v načrtovanju ciljev in kazen lastniškega sklada. Čeprav je nezadovoljivo, da ne moremo izbrati jasnega zmagovalca, je to dober znak za robotsko-svetovalni prostor, če obstaja več platform, ki ponujajo visoko raven upravljanja portfelja z zelo nizkimi stroški.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
