Kaj je mokro posojilo?
Mokro posojilo je hipoteka, pri kateri sredstva realizirajo - ali ob izpolnitvi - zahtevka za posojilo. Oddaja druge potrebne dokumentacije za zaprtje nepremičnine, kot so preiskave in preiskave lastninskih pravic, se zgodi po razpršitvi sredstev.
Mokra posojila omogočajo posojilojemalcu, da hitreje kupuje nepremičnino in izpolni potrebno dokumentacijo po transakciji. Pogoji v zvezi z uporabo mokrih posojil se razlikujejo glede na državno zakonodajo in ne vse države dovoljujejo mokrega posojila.
Razumevanje mokrega posojila
V hipoteki z mokrim financiranjem posojilojemalec dobi denar v času odobritve svojega posojila. Posojilojemalec lahko nato kupi nepremičnino in dopolni ostalo potrebno dokumentacijo za uradni prenos lastninske pravice. Po prenosu sredstev bo banka pridobila posojilno dokumentacijo v pregled. Mokra posojila pospešujejo nakupni postopek tako, da omogočajo prodajo, preden se konča papirologija.
Mokro posojilo omogoča posojilojemalcu, da hitreje kupi nepremičnino, preden izpolni potrebne papirje.
Mokri posojili proti suhim posojilom
Pri transakcijah z mokrim posojilom hitrost dosega ceno povečanega tveganja. Verjetnost goljufije in neplačila posojila je velika z mokrim posojilom. Tveganje prihaja od prodajalca, ki prejme sredstva pred pregledom in odobritvijo posojilne dokumentacije. Če po oceni banka ugotovi, da je posojilo preveč tvegano, se sooča z velikimi časi in stroški pri preklicu hipoteke.
V nasprotju s tem pa je suho posojilo, kjer je sprostitev sredstev po zaključku in pregled vse potrebne prodajne in posojilne dokumentacije. Suho financiranje zagotavlja dodatno plast varstva potrošnikov in pomaga zagotoviti zakonitost posla. S počasnejšim postopkom zapiranja in brez zaprtja sredstev ob zaprtju je več časa za reševanje ali izogibanje težavam.
Suha posojila segajo v dneve pred elektronskim bančništvom, ko so kupci nepremičnin in prodajalci pogosto živeli daleč drug od drugega in svojih hipotekarnih posojilodajalcev, zato so transakcije trajale dlje. Razpršitev sredstev se zgodi, ko se hipoteka šteje za uradno zaključeno. Novi lastnik lahko na tem mestu posest posesti.
Mokri zapiri v primerjavi s suhimi
Mokra posojila lahko gredo skozi tradicionalno ali suho zapiranje. Zaključek nepremičnine je zaključek transakcije, ki vključuje prodajo ali zamenjavo nepremičnin. Običajno zaprtje je sestavljeno iz naslednjih dogodkov:
- Vsa potrebna dokumentacija kupca in prodajalca je izpolnjena. Lastninska pravica se prenese na kupca. Vsa čakalna sredstva so poravnana.
V nasprotju s tem poteka suho zapiranje v korist kupca in prodajalca, samo po sebi pa tehnično ni zapiranje. Suho zapiranje se običajno zgodi, ko je prišlo do zamude pri financiranju posojila, kupec in prodajalec pa sta geografsko ločena. Suha zapiranja omogočajo podpisovanje dokumentov, vendar noben denar ne menja rok.
Posebna vprašanja za mokro posojilo
Mokra posojila so dovoljena v vseh državah, razen na Aljaski, Arizoni, Kaliforniji, Havajih, Idahu, Nevadi, Novi Mehiki, Oregonu in Washingtonu. Države, ki imajo zakone o naselitvi, zahtevajo, da banke posojajo sredstva v določenem obdobju. Nekateri zahtevajo plačilo prodajalcem in drugim vpletenim strankam na dan poravnave; drugi omogočajo plačilo v enem ali dveh dneh po zaprtju. V veljavi so zakoni o mokri poravnavi, s katerimi bi zavirali bančno prakso odlaganja financiranja, potem ko so posojilojemalci podpisali zaključne dokumente. Za posojilodajalca morajo biti izpolnjeni vsi pogoji pred financiranjem, da se omogoči zapiranje v mokrih razmerah.
