Ne glede na vašo narodnost, spol ali dohodek verjetno ne govorite o denarju. Velja za eno najbolj neprijetnih in invazivnih tem za razpravljanje - še bolj kot smrt. Denar je oseben, izguba denarja pa je zelo osebna. Kako zaslužimo in porabimo svoj denar, je ponosen s ponosom, ego in pogosto sramoto in morda se zaradi tega nekateri obrnejo na skrivanje svojih transakcij od ljudi, ki so jim najbližje.
Skrivanje finančnih transakcij pred partnerjem, znano kot "finančna nezvestoba", lahko poslabša napetosti v že tako stresnem odnosu, kar lahko vodi v njegovo razpad. To, zakaj se nekdo počuti primoran skriti svojo porabo, še posebej, ko doseže točko, ki si je ne more več privoščiti, da bi jo skrival, ni vedno jasno.
Kaj vzbuja željo, da bi porabili, kaj šele, da bi jo prikrili? Skušnjava kriviti porast družbenih medijev za postavljanje nerealnih življenjskih pričakovanj. Glede na nedavno raziskavo anketne skupine Nonfiction Research, 28% starostnikov od 18 do 24 let priznava, da objavljajo fotografije na Instagramu, ki se zdijo bogatejše, kot v resnici so. Medtem ko se nekateri zanašajo na spretno uprizorjene fotografije, da bi bili v koraku z Jonesesi, se lahko drugi resnično zapravijo v dolgove ali bankrot zgolj zato, da bi ohranili estetiko in si privoščili svoj ponos.
Ta vrsta porabe, ki se šteje za "kompulzivno porabo", se ponavadi manifestira med zgodnjo srednjo življenjsko dobo potrošnikov - v zgodnjih 40-ih letih. In čeprav niso vsi prisilni porabljenci, je večina Američanov zadolžena, čeprav to še ne vpliva na njihovo kakovost življenja. Skupni saldi dolga so v zadnjih letih naraščali za vsako starostno obdobje v ZDA, kažejo podatki zvezne banke New York.
Ko združite pritisk za porabo s strahom pred iskrenim pogovorom o denarju, je enostavno videti, kje narašča dolg. Seveda, ko se težava poslabša, se strah in sram izpostavljenosti samo še podvojita.
O čem govorimo, ko govorimo o denarju
Vzpostavljanje in vzdrževanje finančne poštenosti v odnosu je lahko težavno, vendar je nujno. "Prej, bolje, " pravi Douglas Boneparth, CFP ®, predsednik Bone Fide Wealth v New Yorku. Medtem ko ne priporoča, da na prvi zmenek dvignete vašo kreditno oceno, Boneparth predlaga, da se pogovor pogovorita v "dolgoročni, predani zvezi."
Niso vsi pari upoštevali njegovih nasvetov. Glede na nedavno raziskavo, objavljeno v Journal of Financial Therapy:
35% udeležencev je menilo, da bi morale nekatere njihove finančne pravice ostati zasebne ali izključene.
Morda to pojasnjuje, zakaj je finančna nezvestoba med ameriškimi pari razmeroma pogosta. V prej omenjenem 27% anketirancev je navedlo, da so skrivali finančno skrivnost svojega partnerja.
Finančna nezvestoba ima veliko oblik. Nekateri ljudje lahko storijo bolj hude kršitve zaupanja - igranje denarja, ne da bi to povedali soprogu, kupili pornografsko gradivo ali obdržali skrivnost čekovnega računa. Toda pri večini se finančna nezvestoba oblikuje v manjših prestopkih: prihranite denar, ki ga boste porabili za krivdo ali uživanje plač.
Dejansko je le približno četrtina anketirancev priznala, da je storila finančno nezvestobo, polovica jih je navedla, da so storili ukrepe, ki ustrezajo kliničnemu opisu izraza.
Ko pa ena stranka v razmerju začuti, da je bilo njihovo zaupanje kršeno, so lahko posledice hude.
Med pari, ki so doživeli finančno nezvestobo, jih je 76% poročalo, da je to škodovalo njihovim odnosom, 10% pa, da je povzročilo ločitev.
Glede na to je povezava med spolno nezvestobo in ločitvijo večja, študije pa ocenjujejo, da je k razvezi od 15% do 50% primerov, ko je partner odkril, da je njegov ali njen pomemben drug "nezvest".
Zanimivo je, da so moški bolj verjetno kot ženske spolno nezvesti, vendar sta oba spola enako verjetno skrivala svoje finančne odločitve od svojih partnerjev. Kljub temu pregled lastnih podatkov Investopedije kaže, da se ženske bolj zanimajo zakonske finance.
"Večje zanimanje za to temo pri ženskah bi lahko vodilo več dejavnikov, " pravi doktorica dr. Joetta Gobell, podpredsednica za raziskave in vpogled v Dotdash, matično podjetje Investopedia. "Ne samo, da ženske pogosteje raziskujejo dinamiko financ v zakonski zvezi, ampak se lahko soočajo z življenjskimi dogodki, ki motivirajo večje zanimanje, pa naj gre za pomisleke o stalni finančni nezvestobi, ki si želijo zagotoviti, da se učijo iz prejšnjih izkušenj, ali pa se pripravijo sami zaradi morebitnih finančnih posledic prenehanja zakonskega razmerja."
Kdo drži torbice?
Pogosto se vžiganje v konflikt gradi počasi. "To je učinek snežne kepe, " pravi Joseph Conroy, CFP ®, finančni svetovalec skupine Synergy Group in avtor knjig Desetletja in odločitve: Finančno načrtovanje v kateri koli starosti . Na videz nepomembne odločitve je enostavno odpisati, vendar se sčasoma gradijo in gnezdijo. On reče:
"Ljudje ne poskušajo poiskati pomoči, ko imajo finančne težave, dokler ne morejo izplačati hipoteke in izgubijo hišo."
Precejšnemu spopadu se je mogoče izogniti tako, da obe strani v razmerju realno pričakujeta, kaj je - in česa ni - cenovno dostopnega.
Vedeti je treba, da niso vsa finančna nezvestoba sebično motivirana. Če je eden od zakoncev odgovoren izključno za finance gospodinjstva, se lahko počuti, kot da je tisti, ki preostanek družine zadrži pred pomembnimi izkušnjami. "Nočete svoji družini reči" ne ", " pravi Conroy. Če družina "želi iti na počitnice v Disney ali če ima kdo malo turnir v ligi", je partnerju, ki upravlja s financami gospodinjstva, težko priznati, da tega preprosto ni v proračunu.
Privzeto za preglednost
Ni čarobnega krogla za premagovanje strahu, krivde in tesnobe, ki bi bil popolnoma pregleden glede vaše porabe. Ključ za razvoj navade je uveljavljanje privzete reakcije v sebi: odprta in pogosta komunikacija, brez izjeme, še posebej, če le en član partnerstva ohrani nadzor nad financami gospodinjstva. "Delujte v popolni preglednosti in komunicirajte čim pogosteje, " pravi Boneparth. Biti v zvezi je kot biti v skupini: "To pomeni izmenjavo informacij."
Medtem ko bo večina parov verjetno že zgodaj potrebovala vsaj eno uradno razpravo o skupnih ciljih in finančnih prednostnih nalogah, je določitev pogovora o denarju kot pozitivnega pomena, da se ne bo zdelo breme (ali priznanje). Conroy predlaga, da se pari prijavijo neuradno, vendar redno, tako da se denarna vprašanja lotijo zgodaj in nimajo možnosti, da bi snežna kepa ušla izpod nadzora. "Pari se morajo pogovarjati, " pravi, "čeprav je zjutraj le nekaj čez skodelico kave."
Strinjam se z načrtom
Raziskave kažejo, da je najboljši način za odpravljanje presenečenj določiti določen načrt in se ga držati. "Pari, ki plačujejo račune na manj strukturiran način, imajo večjo verjetnost kot tisti, ki so imeli bolj uveljavljen proračun in nameravajo finančno skrivnost obdržati od svojega partnerja, " pišejo avtorji omenjene raziskave v reviji Journal of Financial Therapy. Razumljivo, čim slabši je načrt, lažje transakcije lahko zdrsnejo skozi razpoke.
Pomembno je, da ne določite samo gospodinjskega proračuna, ki predstavlja redne stroške, kot so hipoteka ali najemnina in gospodarske javne službe, temveč tudi dolgoročne cilje in nujne primere.
"Ljudje se navadno znajdejo v težavah, ker ne razmišljajo o nujnih izdatkih v svojem načrtu, " pravi Conroy. Finančni strokovnjaki praviloma svetujejo, da pari obdržijo vsaj tri do šest mesecev življenjskih stroškov v gotovini ali drugih varnih naložbah za obračunavanje nepredvidenih dogodkov, kot so nenadna izguba dohodka, hospitalizacija ali potreba po oskrbi poškodovanega ali bolnega družinskega člana.
Naj bo ločeno, tako dolgo, dokler ga ohranjate pošteno
Nekateri finančni strokovnjaki predlagajo, da obdržijo samo en skupni račun, drugi pa priporočajo, da vsak zakonec vodi ločen račun za malenkosti, ki jih želi samo zase.
Če je to bolj vaš slog kot računi s skupnim dostopom, skupni rabi, Conroy svetuje, da pari najprej preusmerijo ves dohodek prek skupnega računa, nato pa prenesejo diskrecijsko porabo na posamezne račune. Ta pristop, pravi, "daje ljudem občutek neodvisnosti", vendar zagotavlja, da obe strani še vedno sodelujeta pri istih ciljih.
