Ta skupina storitev robotskih svetovalcev nudi največjo pomoč pri določanju ciljev in spremljanju napredka pri doseganju teh ciljev. Večina od njih ima vgrajene opomnike, da vas lahko vrnejo na sled, če zdrsnete.
Za izbiro prvih petih robo-svetovalcev za določanje ciljev in sledenje smo ponovno pretehtali svojo oceno, da bi poudarili orodja, ki so na voljo strankam pri izbiri njihovih finančnih ciljev in ocenili, ali so ti cilji dosegljivi. Njihova spletna mesta in storitve imajo orodja, kot so ocene stroškov fakultet, proračuni za pokojninske stroške in drugo.
Najboljše za določanje ciljev
Naš seznam prvih petih robo-svetovalcev za določanje ciljev:
- Wealthfront Betterment Osebni kapital Vanguard Storitve osebnega svetovanja SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
Wealthfront si s svojo zmagovalno kombinacijo pomoči pri določanju ciljev, enostavnosti uporabe, preglednosti pri sestavljanju portfelja in storitev računa zasluži prvo mesto na tem seznamu in tudi našo skupno uvrstitev. Tudi če nimate računa Wealthfront, lahko uporabite njihovo orodje za finančno načrtovanje, ki se imenuje Pot, in vam predstavi svojo finančno situacijo in ali ste na dobri poti do udobne upokojitve.
Postavitev ciljev in sledenje sta sijaj Wealthfront. Na nadzorni plošči so prikazana vsa vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hitro vizualno prijavo o verjetnosti doseganja ciljev. Če je nakup stanovanja v vaših načrtih, se Wealthfront poveže z Redfinom, da vam pomaga oceniti, koliko bo stala hiša na določeni geografski lokaciji. Podobno scenariji varčevanja na fakultetah ocenjujejo stroške številnih univerz s sedežem v ZDA. Projekcije stroškov šolanja ne vključujejo samo šolnine, temveč sobo in karton ter druge stroške. Uporaba podatkov tretjih oseb s strani Wealthfronta je izjemno uporabna za vse vrste načrtovanja in morda se boste znašli v scenarijih, ki presegajo vaše trenutne potrebe po naložbah. Lahko celo ugotovite, kako dolgo se lahko odpravite v soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno delate druge cilje.
Prednosti
-
Grozljiva orodja za finančno načrtovanje
-
Pomoč pri določanju ciljev je poglobljena pri velikih ciljih
-
Računske storitve vključujejo zbiranje davčnih izgub in kreditno linijo
Slabosti
-
Brez spletnega klepeta za stranke ali potencialne stranke
-
Wealthfront nima zavarovanja, ki presega kritje SIPC
-
Portfeljev pod 100.000 dolarjev ni mogoče prilagoditi izven nastavitev tveganja
-
Večji računi lahko vsebujejo dražje vzajemne sklade
Boljše
4.4
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
Na voljo je več načinov uporabe Betterment: lahko sinhronizirate vse svoje finančne račune, da dobite splošno sliko svojih sredstev, ne da bi investirali, ali pa lahko z Bettermentom investirate v katerega koli od njihovih portfeljev ali zgradite svoj.
Ob poti je na voljo veliko orodij za načrtovanje in nasveti. Betterment ima zelo enostavne korake za postavitev cilja, vsakega pa lahko spremljamo posebej. Razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi vrednostmi v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih.
Orodje za spremljanje ciljev je vizualno prijetno in omogoča lažje sledenje vašemu napredku. Če zaostajate pri zastavljenem cilju, vas bo Betterment spodbudil, da odložite več. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlade vlagatelje, ki morda še ne čutijo nujnosti, da bi prihranili za nekatere svoje dolgoročne cilje.
Prednosti
-
Kadar koli dodajte nov cilj in spremljajte svoj napredek
-
Hitra in enostavna namestitev računa
-
Sinhronizirajte zunanje račune s posameznimi cilji
-
Pred financiranjem so portfelji popolnoma pregledni
-
Preprosto spremenite tveganje portfelja ali preklopite na drugo vrsto portfelja
Slabosti
-
Opomniki za financiranje računa, če uporabljate samo orodje za načrtovanje
-
Družbeno odgovorni portfelji se vlagajo v ETF, ne v posamezne delnice
-
Stranke standardnega načrta plačajo od 199 do 299 dolarjev za pogovor s finančnim načrtovalcem
-
Brez portfeljskih posojil, zavarovanih posojil ali možnosti izposoje za svoj portfelj
Osebni kapital
4
- Najmanjši račun: 100.000 USD
- Pristojbine: 0, 89% do 0, 49% za račune, ki presegajo milijon dolarjev
Obstajata dva načina za interakcijo z osebnim kapitalom. Prvo je brezplačno orodje za načrtovanje, ki zbira podatke iz vseh vaših finančnih računov in daje nekaj priporočil za izboljšanje donosa. Vredno je preveriti, ne glede na to, v katero banko ali investirate. Drugi način za interakcijo z osebnim kapitalom je storitev upravljanja premoženja z minimalno velikostjo računa 100.000 USD za začetek. Jasno je, da prišleki ne morejo varčevati in investirati.
Glavni cilj, ki ga osebni kapital pomaga strankam načrtovati, je velik - upokojitev. Odprla se vam bodo številna vprašanja o trenutnem dohodku in kaj pričakujete, da boste porabili, ko se boste upokojili. Načrtovanje upokojevanja vključuje lastniško orodje pametnega umika osebnega kapitala, ki je zasnovano za povečanje dohodka ob upokojitvi z razbijanjem obdavčljivega, odloženega in davčnega dohodka. Poleg tega lahko osebni kapital strankam svetuje pri vlaganju izbranih računov v svoje račune 401 (k).
Na platformo lahko dodate cilje, ki niso upokojeni, čeprav je glede velikosti cilja malo pomoči. Osebni kapital lahko svetuje tudi pri dobrodelnih darilih, kar je redka ponudba za upravljanje digitalnih sredstev in storitev svetovanja, ki smo jih pregledali, vendar se dobro ujema z njihovim ciljnim trgom odjemalcev visoke neto vrednosti.
Prednosti
-
Odlične upokojitvene funkcije
-
Lastniško orodje za pametni umik, namenjeno povečanju dohodka ob upokojitvi
-
Rubrika uravnoteženja želi izboljšati vaše davčno breme
-
Izobraževalni viri so bili osredotočeni na upokojitev
Slabosti
-
Za upravljanje naložb je potrebno: zelo visok minimum 100.000 USD
-
V mobilni aplikaciji manjkajo ključne funkcije, ki so na voljo na spletnem mestu
-
Postopek odprtja računa je dolgotrajen
-
Pristojbine za upravljanje so v primerjavi z drugimi svetovalci za robo visoke
Storitve osebnega svetovalca Vanguard
3.9
- Najmanjši račun: 50.000 USD
- Pristojbina: 0, 30% sredstev v upravljanju (brez gotovine)
En račun Vanguard PAS lahko vključuje več ciljev in dodelitev, bodisi za načrtovanje fakultet, upokojitev, lastništvo stanovanja, sklad za deževen dan ali upravljanje skrbniških sredstev. S povezavo Yodlee lahko za prikaz celotne finančne slike uporabimo informacije z zunanjih računov. Dolgoročne napovedi in priporočila strankinega vmesnika za račun, kako bolje doseči naložbene cilje na podlagi življenjskih situacij in ciljev, začrtanih med dolgotrajnim postopkom na krovu.
Spletno mesto vsebuje impresivno paleto orodij in kalkulatorjev, s katerimi lahko stranke ugotovijo, koliko denarja je treba nameniti za dosego ciljev v realnih časovnih okvirih. Veliko teh virov se osredotoča na upokojitev, vendar so kalkulatorji za načrtovanje in ocenjevanje življenja prav tako dragoceni pri doseganju dolgoročnih finančnih ciljev.
Postopek odprtja računa pa je nepotrebno neroden in je lahko dolgotrajen postopek. V programu Vanguard PAS je težko najti, ker bodo potencialne stranke morale prebrati množično spletno mesto in v oddelku za osebne naložbe poiskati meni za nasvete. Med prijavitelji PAS imajo od 80% do 90% druge račune Vanguarda po besedah tiskovne predstavnice, za vstop pa je potrebnih 50.000 ameriških dolarjev.
Prednosti
-
Na spletni strani Vanguard je na voljo veliko orodij in kalkulatorjev
-
En načrt lahko uporabite za načrtovanje in sledenje več ciljev
-
Stranke se lahko kadar koli pogovarjajo s finančnim svetovalcem
-
Dobro naseljen blog pokriva širok izbor finančnih tem
Slabosti
-
Politika glede dostopa strank do portfelja je nejasna
-
Za bodoče ali trenutne stranke ni klepeta v živo
-
Oddelek za naložbeno izobraževanje je napolnjen s tržnimi parcelami za izdelke Vanguard
-
Stroški se lahko seštejejo, ker transakcijske provizije za ETF niso vključene v provizijo za upravljanje
SoFi Invest
3.8
- Najmanjši račun: 1 USD
- Pristojbina: 0 USD
SoFi zagotavlja vrhunske vire za določanje ciljev v skladu s svojimi impresivnimi finančnimi podatki in več ponudbami. Sem spadajo različna ciljno usmerjena orodja, kalkulatorji, kontrolni seznami in članki z navodili. Mnogi od njih se seveda delijo ali ustvarjajo iz drugih izdelkov in storitev SoFi, vendar je to korist od vključitve svetovalca robo v rastoče podjetje za finančne storitve.
Izbirate cilje in ravni financiranja v času nastavitve računa, pri čemer se lahko o finančnih svetovalcih pogovorite o ciljih "velike slike". Vmesnik računa zagotavlja osnovne informacije o uspešnosti, dolgoročnih napovedih in trgovalni dejavnosti, vendar je malo informacij o tem, kako uporabljati te podatke. Z drugimi besedami, večina načrtovanja in sledenja bo samostojna.
Kratek vprašalnik in hitra postavitev računa vas lahko sprašujete, zakaj je vaš portfelj razporejen takšen, kot je, toda tu se začne začetna razprava s finančnim svetovalcem. Uporaba SoFi Automated Investing vam omogoča tudi dostop do drugih storitev članov. Tudi tu se očitno osredotočamo na mlajše množice z ugodnostmi, kot so ekskluzivni dogodki / izkušnje, karierne storitve in popusti na druge izdelke SoFi.
Pro
-
Odlična orodja in sredstva za določanje ciljev
-
Dostop do finančnih svetovalcev
-
Dodatne storitve računa so na voljo na širši platformi SoFi
-
Spletno mesto je mobilno in enostavno za krmarjenje
Slabosti
-
Nabiranje davčnih izgub ni na voljo
-
Počasen servis za stranke
-
Metodologija določanja ciljev predvideva, da so donosnosti portfelja nižje od preteklih
-
Sama storitev SoFi Invest je težko zaslediti na prenatrpani spletni strani
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev ocenjevanja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform.
Pri preučevanju robotskih svetovalcev, ki so najboljši za določanje ciljev, smo podelili platforme, ki omogočajo enostavno uporabo orodij, ki vam pomagajo ustvariti prihranke in naložbene cilje, ter spremljajo vaš napredek v primerjavi z njimi. To
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
