Kaj je tranzitni izdelek?
Tranzitna pošiljka je vsak ček ali osnutek, ki ga izda institucija, ki ni banka, kjer je bila prvotno deponirana. Postavke tranzita so ločene od notranjih transakcij, ki vključujejo čeke, ki so jih napisali lastni komitenti banke. Predmeti tranzita se pošljejo banki prejemnika prek neposredne predstavitve ali prek lokalne klirinške hiše.
Ključni odvzemi
- Tranzitna postavka je medbančna transakcija, pri kateri se pri eni banki opravi ček ali preplačilo, ki se položi pri drugi banki. Nalaganje čeka pri vaši banki, ki ga je napisal nekdo, ki je stranka v drugi banki, je pogost primer tranzitni izdelek. Prevozne pošiljke je treba uskladiti s klirinškim mehanizmom ali regionalnim centrom za obdelavo. Danes je večina tranzitnih predmetov elektronsko očiščena prek omrežja ACH.
Razumevanje tranzitnih postavk
Recimo, da John piše Susan osebni ček v višini 50 ameriških dolarjev, ki ga črpa s svojega tekočega računa pri Wells Fargo. Susan osebni ček odnese na svojo banko Bank of America, da jo nakaže na svoj tekoči račun. Ker je izdelek črpal z računa v drugi banki, od koder je bil deponiran, je tranzitna postavka.
Prehodne predmete je mogoče predložiti tudi banki nakazila prek ene od centralnih bank Zveznih rezerv ali regijskega centra za obdelavo blaga. Te čeke običajno pripravijo in razvrstijo banke pred obdelavo lastnih čekov.
Ko banka sprejme depozitni tranzitni ček ali drugo tranzitno postavko, jo mora počistiti pri banki, na kateri je narisana. To pomeni, da mora preveriti, ali je na računu, na katerem je vlečena postavka, dovolj sredstev za kritje predmeta, nato pa ta sredstva pridobiti od banke izdaje.
Kako banke obravnavajo postavke tranzita
Večina bank bo obdržala na deponiranem tranzitnem čeku, kot dovoljuje Uredba Federal Reserve CC. Uredba CC bankam dovoli, da na tranzitnih postavkah zadržijo do devet dni. Večina bank bo zadrževala tranzitni izdelek dovolj dolgo, da bo lahko izbrisala račun, na katerem je narisan. Ker je izdelek narisan na račun v drugi banki od tiste, kjer je bil deponiran, lahko to traja nekaj dni.
Vendar pa številne banke dajo sredstva od deponiranih tranzitnih postavk na razpolago naslednji delovni dan po depozitih ali dva delovna dneva pozneje kot politiko. To je mogoče, ker elektronska pretvorba čekov in druge oblike pretvorbe osnutkov elektronskih bank omogočajo hitrejše čiščenje postavk tranzita.
Če na računu, na katerem je vlečen, ni dovolj sredstev, tranzitna postavka ne bo počiščena. Ko se to zgodi, sredstva ne bodo nakazana kot načrti. V nekaterih primerih se banka lahko strinja z gotovino tranzitne postavke, preden jo odobri, če pa tega ne počisti, banka nato znesek bremeni z računa vlagateljev, da pokrije neskladje.
Samodejno obračunavanje (ACH)
Prenos ACH je elektronski denarni prenos na banko, ki se obdeluje prek mreže avtomatiziranih klirinških hiš. Prenosi ACH so način za elektronsko prenašanje denarja med računi v različnih bankah. Omogočajo vam, da poštno in varno pošiljate ali prejemate denar.
Morda boste uporabljali ACH prenose, ne da bi se sploh zavedali. Če ste na primer plačani z neposrednim pologom, je to oblika ACH nakazila. Plačevanje računov prek spleta prek vašega bančnega računa je še eno. Prenose ACH lahko uporabite tudi za vnašanje posameznih ali ponavljajočih se vlog na posamezen pokojninski račun, obdavčljiv posredniški račun ali varčevalni račun na visoki šoli. Lastniki podjetij lahko ACH uporabljajo tudi za plačilo prodajalcev ali prejemanje plačil od strank in kupcev. Samo v letu 2017 je bilo obdelanih več kot 21 milijard ACH transakcij.
