Kaj je nadomestilo za prenos ravnotežja?
Pristojbina za prenos stanja je znesek denarja, ki ga posojilodajalec zaračuna za prenos obstoječega dolga od drugega posojilodajalca. Pristojbina je ponavadi odstotek celotnega prenesenega zneska.
Pristojbine za prenos salda so običajne za kreditne kartice, ki ponujajo nizko uvodno obrestno mero.
Ključni odvzemi
- Pristojbina za prenos stanja je enkratna pristojbina za prenos stanja z enega posojilodajalca na drugega, pogosto 1% do 3%. Pristojbine za prenos ravnovesja so običajne za kreditne kartice, ki ponujajo nizko uvodno obrestno mero. Posojilodajalec razkrije prihodnje obrestne mere ponavadi v širokem in spremenljivem območju.
Kako deluje provizija za prenos ravnotežja?
Podjetja s kreditnimi karticami ponujajo nizke odstotne obrestne mere dražljivk ali uvodne stopnje, s katerimi lahko potrošnike spodbudijo k prijavi na kartice in nanje prenesejo stanja. Po odobritvi posojilojemalec prenese obstoječe stanje z druge kreditne kartice na novo kartico ali združi dolgove številnih posojilodajalcev v en dolg, plačljiv novemu posojilodajalcu.
Stopnje dražljajev je lahko od 0% do 5%. Stopnja se ponavadi po šestih do 18 mesecih obrne na višji odstotek. Posojilodajalec razkriva prihodnjo obrestno mero ponavadi kot širok in spremenljiv razpon, na primer od 15, 24% do 25, 24%. Stopnja, ki jo kupec dejansko plača, ko se izteče obrestna mera, je odvisna od bonitete posameznika in širših tržnih razmer v tem času.
Poleg tega lahko posojilodajalec za posel uporabi provizijo za prenos stanja. Potrošnik plača pristojbino za prenos obstoječega stanja na novo kreditno linijo. 3% pristojbina je pogosta.
Posebna vprašanja
Kadar koli je na voljo raznovrstna ponudba kreditnih kartic, pametni potrošnik pa pred odločitvijo natančno preuči pogoje. Pomembna je cena dražitelja in kako dolgo traja, prav tako višina pristojbine za prenos. Letno pristojbino, če obstaja, je treba upoštevati tudi v.
Na strani je, da nekatere kartice ponujajo bolj ugodne ponudbe za vračilo denarja in druge ugodnosti za imetnike kartic.
Vse transakcije s kreditnimi karticami ne zaračunavajo provizije za prenos stanja. Vendar so samo kartice z zelo dobrimi bonitetnimi ocenami odobrene za kartice brez plačila za prenos.
Prednosti in slabosti prenosa ravnotežja
Privlačnost prenosa bilance je priložnost, da se znaten dolg hitreje poplača po nizki ali celo ničelni obrestni meri. Deluje, dokler:
- Potrošnik uspe izplačati velik kos dolga, če ne celoten znesek, preden se izteče klicna cena. Prenosna pristojbina in morebitne druge pristojbine (na primer letna pristojbina) ne stanejo več, kot je potrošnik prihranil v času trajanja stopnje draženja.
Treba je opozoriti, da banka pri ponujanju tezerskega tečaja stavi, da imetnik kartice v uvodnem obdobju ne bo poplačal celotnega zneska ali vsaj, da bo prevzel več dolga, ki ga ne bi bilo se izplača, preden začne višja obrestna mera.
Primer provizije za prenos ravnotežja
Potrošnik, ki razmišlja o prenosu stanja, bi moral izračunati skupne stroške odplačevanja trenutnega dolga sčasoma, z in brez sprejetja ponudbe za prenos. Dejavniki vključujejo relativne obrestne mere in pristojbine ter čas, ki bo potreben za poplačilo celotnega dolga.
Banka stavi, da imetnik kartice v uvodnem obdobju ne bo poplačal celotnega zneska.
Na primer, stanje na kreditni kartici v višini 10 000 USD z 20-odstotno obrestno mero povzroči letne stroške obresti v višini 2000 USD ali približno 167 USD na mesec. Recimo, da je izdajatelj kreditnih kartic ponudil promocijsko obrestno mero v višini 2% za uvodno obdobje 12 mesecev, z nadomestilom za prenos stanja v višini 1%. Če potrošnik sklene ta posel, znaša skupni strošek prenosa celotnih 10.000 USD 300 $ (nakazilo za prenos 100 USD plus plačilo obresti v višini 200 USD). Posojilojemalec bi v letu prihranil 1.700 dolarjev.
Spodnja črta
Pristojbine za prenos ravnovesja lahko pomenijo, da imetniki kartic s kroničnimi stanji končajo na vrtilu za prenos, plačajo pristojbine za premik dolga, ne da bi ga dejansko odplačali. Edini način, da v celoti izkoristimo ponudbo za prenos ravnovesja, je zavezati se, da bo odplačal dolg ali toliko, kolikor je mogoče, še preden poteče uvodna ponudba. Takse nato postane vredno truda in denarja.
