Kaj je težko povpraševanje?
Trda poizvedba je vrsta zahteve po kreditnih informacijah, ki vključuje popolno kreditno poročilo posojilojemalca in odšteje točke od kreditnega rezultata kreditojemalca. Te vrste poizvedb se uporabljajo pri odobritvah kredita in preverjanju preteklosti.
Razumevanje trde poizvedbe
Trdo vleko je drugo ime za težko preiskavo. Za odločitev o kreditu je potreben močan poteg in se lahko uporablja tudi pri drugih vrstah preverjanja preteklosti, na primer pri zaposlovanju ali najemu najema.
Na splošno obstajata dve vrsti kreditnih poizvedb, ki jih podjetje lahko zahteva: trda poizvedba in mehka poizvedba. Mehke poizvedbe sledijo nekoliko drugačnim postopkom in vključujejo manj informacij kot trda poizvedba. O kreditnih poročilih posojilojemalca se tudi ne poročajo o ugodnih poizvedbah in nimajo vpliva na njihov kreditni rezultat. Primeri mehkih poizvedb lahko vključujejo brezplačna poročila o bonitetnih ocenah, odobritve posojilodajalcev pred odobritvijo in zahteve po kreditnih informacijah s strani storitev kreditnega trženja.
Postopek trdega poizvedbe
Trda poizvedba zahteva posojilojemalca popolno kreditno zgodovino in bonitetno oceno pri agenciji, ki poroča o kreditni sposobnosti. Subjekti lahko izberejo agencijo za poročanje o kreditnih poročilih in slogan kreditnega poročila, ki najbolje ustreza njihovim potrebam. Večina subjektov se bo zanašala na standardne kreditne biroje, kot so Experian, Transunion in Equifax. Druge organizacije lahko uporabljajo alternativne biroje, ki lahko na podlagi alternativnih metodologij zagotovijo globlje analize ali kreditne ocene.
O kakršni koli vrsti trdih kreditnih poizvedb bo poročano o kreditnem poročilu posojilojemalca, kar bo povzročilo majhen odbitek kreditne ocene. Težka poizvedba ostaja na kreditni oceni kreditojemalca dve leti. Posojilojemalci, ki bodo imeli v kratkem času veliko zahtevnih poizvedb, bodo dramatično odšteli svoj kreditni rezultat in bodo tudi višje tveganje za posojilodajalce.
Posebna vprašanja
Trda poizvedba daje upniku popolno bonitetno poročilo in bonitetno oceno. Nekateri subjekti dajejo večji poudarek na kreditni oceni posojilojemalca kot drugi s kvalificiranimi količniki, ki služijo tudi kot sestavni del pri zavarovanju zavarovanja.
Na splošno je kreditno poročilo posojilojemalca le polovica informacij, potrebnih za odobritev zavarovanja. Upniki bodo analizirali tudi dolg do dohodka posojilojemalca, kar je glavno kvalificirano razmerje pri večini posojil.
Upniki so prilagodili tehnologijo in postopke zajema, ki ustvarjajo odobritve posojil na podlagi kreditnih poročil in kvalificiranih količnikov. Upniki praviloma zahtevajo najnižjo bonitetno oceno. Tudi pri običajnih posojilih upnik običajno zahteva razmerje med dolgom in prihodkom vsaj 36% ali manj. Upniki bodo v hipotekarnem posojilu analizirali tudi razmerje med stanovanjskimi izdatki posojilojemalca, ki mora za odobritev hipotekarnega kredita običajno znašati približno 28% ali manj.
