Kaj je povprečna resnost
Povprečna resnost je znesek izgube, povezane s povprečnim zavarovalnim zahtevkom. Povprečna resnost se izračuna tako, da se skupni znesek izgub, ki jih ima zavarovalnica, deli s številom škod, vloženih proti policam, ki jih sklene.
BREAKING DOWN Povprečna resnost
Povprečna resnost se uporablja za prikaz opažene višine izgube za povprečno škodo ali pa je to morda ocena zneska izgube, ki naj bi jo zavarovalnica pričakovala od povprečne škode v prihodnosti.
Zavarovalnice se za napovedovanje prihodnjih škod ter na izgube, do katerih lahko te škode povzročijo, zanašajo na aktuarje in modele, ki jih povzročajo. Ti modeli so odvisni od številnih dejavnikov, vključno z vrsto zavarovanja, demografskim in demografskim geografske podatke posameznika ali podjetja, ki je kupil polico, in število vloženih zahtevkov. Te informacije skupaj tvorijo pretekle izkušnje zavarovalnice. Aktuarji pregledajo podatke iz preteklih izkušenj, da ugotovijo, ali obstajajo kakršni koli vzorci, in nato primerjajo te podatke z industrijo na splošno.
Aktuarji si ogledajo zunanje dejavnike, da ugotovijo, ali ti dejavniki vplivajo na trende v podatkih. Zunanji dejavniki vključujejo okolje, vladno zakonodajo in gospodarstvo. Ta vrsta analize zahteva, da aktuar primerja pretekle podatke z zunanjimi dejavniki, da ugotovi, ali obstaja kakšna korelacija, in nato ugotovi, ali ti zunanji dejavniki vplivajo na trende, ki jih aktuar vidi.
Povprečna resnost se uporablja za zavarovalnico za določitev premije, ki jo mora zaračunati, da se lahko enakomerno izenači. Zavarovalnica bo tej premiji dodala odstotek, da bo upoštevala kakršen koli dobiček, ki ga želi ustvariti. Čista premija, izračunana z množenjem pogostosti po resnosti, predstavlja znesek denarja, ki ga bo zavarovalnica morala plačati v predvidenih izgubah v celotni življenjski dobi police.
Povprečna resnost in zahtevki za avtomobilsko zavarovanje
V močnejših gospodarskih časih, ko se proda več novih avtomobilov, se povprečna resnost zahtevkov poveča zaradi visokih stroškov popravila najsodobnejše tehnologije. Med letoma 2007 in 2011, ko je bilo zaradi recesije prodanih manj novih vozil, se je povprečna letna resnost tega kritja povečala le za 0, 27 odstotka. Ko je med leti 2011 in 2015 na cestah trkalo več novih vozil, je povprečna letna resnost poskočila na 3, 10 odstotka.
Na strani telesnih poškodb avtomobilskih zahtevkov je bila pogostost zahtevkov za telesne poškodbe pred recesijo in po njej relativno stabilna, resnost pa še naprej narašča, kar v veliki meri vpliva na izgube za avtomobilske zavarovalnice. Medtem ko telesne poškodbe že leta pomembno vplivajo na dobičkonosnost, naraščajoča pogostost in resnost na strani fizične škode poslabšuje vpliv na marže v celotni zavarovalnici.
