Kakšna bo videti socialna varnost ob upokojitvi? Številni Američani so izgubili upanje, da bo kaj videti. Po anketi Gallup iz leta 2019 je 41% anketiranih oseb izjavilo, da jih veliko skrbi sistem socialne varnosti. Ista raziskava je pokazala tudi, da je 33% posameznikov izjavilo, da verjamejo, da bo socialna varnost glavni vir njihovega dohodka v pokoj.
Kako bo realno videti socialna varnost v prihodnosti? Ali bi morali biti delavci zaskrbljeni?
Ključni odvzemi
- Socialna varnost zdaj - in verjetno v prihodnosti - ne bo zagotovila dovolj dohodka za udobno upokojitev. Če bo program prenovil kongres, da bi podaljšal življenje, bodo verjetno plačevali mlajši delavci in ljudje z visokim zaslužkom. Za svojo pokojnino morate začeti varčevati čim prej tako, da prispevate na pokojninske račune, kot je IRA ali 401 (k).
Prihodnost socialne varnosti
Socialna varnost se lahko v naslednjih desetletjih zdi drastično drugačna, še posebej, ker Poročilo skrbnikov uprave socialne varnosti za leto 2019 predvideva, da bodo sredstva leta 2035 izčrpana na podlagi trenutnega načina delovanja. To pomeni, da ne bo imel denarnih rezerv in bo lahko izplačeval le letno. Datum 2035 je eno leto poznejši od lanskih ocen, vendar nekateri finančni analitiki predvidevajo, da bi se rezerve lahko iztekale še prej.
Socialna varnost je plačljivi program. Prejšnje generacije so se desetletja opirale na prispevke velike generacije baby boomer, ki je leto za letom zagotavljala presežke v sklade za socialno varnost. Zdaj, ko se boomerji upokojijo, mlajše generacije sestavljajo manjši odstotek delovne sile kot v preteklosti, kar ustvarja pomanjkanje sredstev.
Socialna varnost, ki svoje denarne rezerve izčrpava do leta 2035, pomeni, da, če ste danes v štiridesetih ali petdesetih letih, med upokojitvijo morda ne boste dobili vseh dajatev - čeprav zdaj plačujete v sistem.
Spremeniti je treba spremembe. Mnogi so ugibali, kakšne bodo te spremembe. Najverjetnejši ukrep je, da se bodo znižale dajatve in / ali se bo upokojila polna starost za upokojitev (pri kateri bo davčni zavezanec upravičen do polnih ugodnosti). Slednje se že dogaja: odvisno od tega, kdaj ste se rodili, 66 in 67 že nadomeščata 65 kot pregovorno upokojitveno starost.
Kdo bo najbolj prizadet?
Mlajši delavci in posamezniki, ki zaslužijo več, so lahko najbolj prizadeti. Ti dve skupini prispevata največ za sklad in bi lahko izkoristili najmanj koristi. Kljub temu, da bi sredstva porabila, "je v poročilu uprave za socialno varnost poudarjeno:" V času izčrpavanja teh združenih rezerv bi stalni dohodek skupnim skrbniškim skladom zadostoval za izplačilo 80% načrtovanih prejemkov. " Pozneje dodaja, da je "do leta 2093 stalni dohodek približno 75% stroškov programa."
Če pa se nameravate upokojiti v prihodnjem desetletju, je pomembno, da čas, ki ste ga zapustili, pametno izkoristite. Kolikor je mogoče, povečajte pokojninske prihranke, hkrati pa odplačujte dolg in ohranjajte nizke izdatke. Samo plačila socialne varnosti ne bodo krila povprečnih hipotekarnih ali življenjskih stroškov, če ste obremenjeni z dolgom.
Socialna varnost ni dovolj za upokojitev
Tudi če socialna varnost od Kongresa pridobi ogromno preobrazbo, delavci programa ne bi smeli obravnavati kot zadosten pokojninski načrt. Celo zdaj socialna varnost komaj krije življenjske stroške upokojencev.
Po podatkih uprave za socialno varnost ocenjuje, da bo za leto 2019. 64 milijonov Američanov izplačalo približno tri bilijone dolarjev skupnih prejemkov. To se lahko zdi veliko, a razčlenite te številke in v letu 2019 upokojenci zaslužijo v povprečju 1461 dolarjev na mesec, invalidi pa zaslužijo 1.234 dolarjev na mesec. Posamezniki, ki obstajajo samo na socialnovarstvenih prejemkih, ne živijo daleč nad pragom revščine, kar v letu 2019 znaša približno 1.041 dolarjev mesečno za eno osebo.
S tipičnim načrtom 401 (k) se vaš prispevek samodejno odšteje od zgornjega dela vašega bruto zaslužka na vsaki plači, s čimer se zmanjša vaš obdavčljivi dohodek v letu.
Načrt pokojninskega zavarovanja za socialno varnost
Kaj torej lahko posameznik stori, ko upokoji 20, 30 ali celo 40 let? Najboljši načrt je, da začnete varčevati zdaj. Izkoristite čas, ki ga imate, in prihranite čim več v svojih 401 (k) in / ali posameznih pokojninskih računih (IRA), tradicionalnih ali Roth. Bodite prepričani, da boste prispevali dovolj, da bo delodajalec dosegel popolno ujemanje, čeprav je majhen odstotek. V nasprotnem primeru vržete prosti denar. Če vaše podjetje trenutno ne ponuja usklajevanja, vseeno raje dobro razmislite o uporabi načrta 401 (k): Kakor koli, prejeli boste davčno olajšavo na prispevek, prispevki bodo rasli brez davka in boste lahko vložili veliko več letno, kot lahko v IRA.
Že v dvajsetih letih bi se morali zelo potruditi, da začnete varčevati za upokojitev - tudi če se vam zdi, da si tega ne morete privoščiti ali če niste v sanjah. Če je mogoče, naj se pokojnine prihranijo samodejno, preden prejmete plačo. Tako denarja ne boste pogrešali. Druga možnost je, da se naučite živeti od 98% svoje plače in ostalih 2% investirati; nato postopoma povečujejte odstotek vsak mesec in obenem zmanjšate porabo.
Zaključek
Veliko ljudi skrbi, ali bo socialna varnost na voljo, ko se upokojijo. Čeprav je malo verjetno, da bo kongres sistem pustil v stečaj, bo verjetno prišlo do sprememb pri zategovanju pasov: daljše čakanje, dokler se ne izpolnite pogojev za polne ugodnosti in manjše ugodnosti. Najbolje je, da si posamezniki zagotovijo druge pokojninske prihranke in se ne nameravajo zanašati na ugodnosti socialne varnosti kot glavnega vira vašega gnezdenega jajca. To zdaj ni dobra ideja in v prihodnosti ne bo nič boljše.
