Preden se prijavite za kreditno kartico, si postavite to pomembno vprašanje: Kako verjetno je, da bom odobren? Dva vprašanja sta torej pomembna. Prvič, razumevanje verjetnosti odobritve kreditne kartice vam lahko prihrani čas. Iskanje kartice lahko omejite na tiste, za katere ste najverjetneje upravičeni, in se izognete tistim, za katere ne. Drugič, omejitev aplikacij za kreditne kartice lahko zmanjša negativne vplive na vašo kreditno oceno. Vsaka nova poizvedba za kredit lahko odšteje vaš rezultat, torej manj kart se prijavite, toliko bolje.
Toda kaj je potrebno za odobritev kreditne kartice? In ali lahko povečate možnosti odobritve, če novejši uporabljate kredit ali če želite obnoviti kreditno zgodovino? Ta priročnik razlaga vse, kar morate vedeti, kaj je potrebno za odobritev kreditne kartice.
Ključni odvzemi
- Kreditne ocene lahko močno vplivajo na vaše možnosti, da boste odobreni za kreditno kartico. Popolni kredit ne zagotavlja, da boste odobreni, in slab kredit ne zagotavlja, da vam bodo zavrnili. Ne glede na to, v katerem območju spada vaš rezultat lahko vam pomagajo omejiti možnosti, ko se odločite, za katere kartice se prijavite.
Preden se prijavite za kreditno kartico, poznajte razpon kreditne ocene
Ko zaprosite za kreditno kartico, podjetja upoštevajo več dejavnikov, med drugim:
- Vaši kreditni rezultatiPrihodki Mesečna najemnina ali hipotekarno plačilo
Od teh treh ima vaša kreditna ocena največjo težo pri odločitvah o odobritvi kreditne kartice.
Eden od načinov za oceno možnosti za odobritev kreditne kartice je tako, da preverite svoje bonitetne ocene in ugotovite, kje so na dosegu točk. Kreditne ocene FICO, ki jih uporablja 90% najboljših posojilodajalcev, segajo od 300 do 850.
Mike Pearson, kreditni strokovnjak in ustanovitelj mesta za popravilo kreditov Credit Takeoff, razloži, kako razponi rezultatov vplivajo na vaše kvote za odobritev. "Če imate bonitetno oceno 750 ali več, boste imeli možnost izbire skoraj katere koli kreditne kartice na trgu, vključno s 'prime' karticami, ki imajo premium nagrade in ugodnosti, " pravi Pearson. "Vaš kreditni rezultat ni edina stvar, ki se odobri za takšno kartico - in še vedno vas lahko zavrnejo na podlagi previsokega količnika porabe kredita ali nedavnega zamude pri plačilu -, če pa imate odlično kreditni rezultat, imate najboljšo možnost, da boste odobreni za večino osnovnih kart."
Na drugem koncu spektra je razpon »slabih« kreditnih točk, kar je ocena pod 580. Če je rezultat v tem razponu, Pearson pravi, da je vaša najboljša stava za odobritev kreditne kartice zavarovana kartica. "Z zavarovano kreditno kartico, " razlaga Pearson, "naredite predplačilo ali položite gotovino na račun, ko se prijavite na kartico. Ta depozit deluje kot zavarovanje. "Če računa ne plačate, lahko družba s kreditno kartico uporabi vaš polog za kritje stanja.
Običajni Američan ima kreditno oceno, ki pade nekje med 300 in 850. Povprečna ocena FICO je 695, večina ljudi, ki imajo bonitetno oceno, pa je v razponu od 660 do 720.
Bonitetne ocene vplivajo na kvote za odobritev
Vaše kreditne ocene niso pomembne za odobritev kreditne kartice; vplivajo tudi na letni odstotek, ki velja za vašo kartico.
Kdo ima večjo verjetnost, da bo odobren za kreditno kartico?
Na podlagi samo bonitetnih ocen ne preseneča, da imajo ljudje z najboljšimi bonitetnimi ocenami tudi najboljše možnosti za odobritev kartice. Poročilo Urada za varstvo potrošnikov za leto 2017 je ugotovilo močno povezavo med bonitetnimi ocenami in stopnjami odobritve:
| Stopnje odobritve kreditne kartice glede na razpon rezultatov | |
|---|---|
| Razpon kreditne ocene | Stopnja odobritve |
| Superprime | 84% |
| Prime | 65% |
| Blizu Prime | 43% |
| Sub-Prime | 19% |
| Brez kredita | 16% |
Iz teh številk lahko sklepamo na nekaj sklepov. Kot je omenil Pearson, je možno imeti odličen kreditni rezultat in še vedno zavrnjen za kreditno kartico. Prav tako se lahko kvalificirate za kreditno kartico, tudi če sploh nimate kredita, kar je spodbudno, če šele začnete vzpostavljati svojo kreditno zgodovino.
Izboljšajte svoje možnosti za odobritev kartice
Ne glede na to, ali imate odlično ali pošteno kreditno sposobnost, lahko sprejmete nekaj korakov, da povečate možnosti, da boste odobreni za novo ponudbo kreditnih kartic.
Preverite svoje kreditno poročilo in oceno
Svojega kreditnega poročila lahko brezplačno dobite enkrat na leto pri treh glavnih kreditnih uradih, Experian, Equifax in TransUnion, prek spletnega mesta AnnualCreditReport.com. Če še nikoli niste preverili svojega kreditnega poročila, bo morda koristno, da dobite vsa tri poročila hkrati, da vidite, kako se primerja vaša kreditna zgodovina. Morda imate upnika, ki poroča le enemu uradu namesto vsem trem, kar lahko vpliva na vašo kreditno oceno.
Med pregledovanjem poročil preverite, ali so vse informacije pravilne. Če opazite napako ali netočnost, jo imate pravico oporekati kreditnemu uradu, ki poroča o podatkih. Če urad preveri, ali obstaja napaka, jo mora zakonsko odstraniti ali odpraviti, pri čemer bi katera koli od njih lahko dodala nekaj točk nazaj svojemu rezultatu.
Vadite zdrave navade glede kreditne ocene
Za izračune ocene FICO imata največ teže zlasti dva dejavnika: zgodovina plačil in poraba kreditov. Izkoriščenost kredita je količina vašega kreditnega limita, ki ga uporabljate v danem trenutku. Poznavanje upravljanja teh dveh dejavnikov je ključno za izboljšanje kreditne ocene. "Vaša zgodovina plačil je prva stvar, ki se izračuna pri izračunavanju vaše kreditne ocene, " pravi Pearson. "Samo z zamudo ali zgrešenim plačilom lahko svoj kreditni rezultat znižate za več kot 50 točk."
Temu scenariju se lahko izognete tako, da vsak mesec plačujete pravočasno. Če imate težave pri upravljanju rokov, lahko samodejno plačevanje z vašega bančnega računa poenostavi postopek plačila. Lahko pa prek svoje banke ali s prodajalci nastavite opozorila, da vas obvestite, kdaj se bliža rok.
Izplačilo trenutnih zneskov lahko izboljša vaš izkoristek. Druga možnost, ki jo lahko poskusite, je zahtevanje povečanja kreditnega limita na vaših karticah. S povečanjem razpoložljivega kreditnega limita bi lahko izboljšali količnik izkoriščenosti, ob predpostavki, da ne kupujete novih nakupov v primerjavi z višjo omejitvijo.
Pred prijavo previdno primerjajte ponudbe kartic
Podjetja s kreditnimi karticami redno spreminjajo ponudbe kreditnih kartic. Medtem ko morda izrecno ne navajajo, kakšno najnižjo bonitetno oceno iščejo od potrošnikov, pa mnogi od njih dajo splošni razpon, ki označuje, za katero kartico je primerna. Na primer, podjetje s kreditnimi karticami lahko potrošnikom, ki imajo dobro ali pošteno kreditno sposobnost, ponudi gotovinsko kartico z eno stopnjo nagrajevanja in rezervira kartico z višjo stopnjo denarnih nagrad ali boljšimi ugodnostmi za potrošnike, ki imajo odlično kreditno sposobnost.
Vzeti čas za domače naloge in možnosti raziskovalnih kartic vam lahko pomaga ozeti polje na kartice, za katere ste najprimernejši, glede na vaš kreditni profil. Od tam naprej lahko seznam racionalizirate tako, da določite, katere kartice najbolje ustrezajo vašim potrebam. Na primer, če imate dobroimetje, lahko pri nakupih raje uporabite kartico, ki ponuja nizko letno odstotek (APR). Lahko pa vas zanima kartica, ki ponuja potovalne kilometre ali točke, ne pa denarne nagrade.
Ne pozabite pogledati preko bonitetnih ocen in upoštevati druge zahteve, ki jih lahko postavi posojilodajalec, na primer prag minimalnega dohodka. Preverite tudi možnosti kartic, ki jih ponuja vaša banka, glede na to, kaj oglašujejo druge banke. Če imate pozitivno bančno zgodovino pri svoji banki ali kreditni uniji, se boste morda lažje kvalificirali za kartico. Vzemite si čas, da pregledate APR in pristojbine katere koli kartice, ki jo izberete, tako da veste, koliko vas bo stala kartica.
Preizkusite druge možnosti kreditiranja, če ste zavrnjeni
Če vam kartice ni mogoče odobriti, ker ste mlajši od 21 let, je starostna meja za pridobitev kreditnih kartic, naložena z zakonom o kartici iz leta 2009, lahko poskusite s pooblaščeno uporabniško potjo. To vključuje, da starše prosite, naj vas kot pooblaščeni uporabnik dodajo na eno od njihovih kartic. Ne bi bili odgovorni za kakršne koli dolgove, nastale na kartici, vendar lahko izkoristite prednosti njihove odgovorne uporabe kartice. To je lahko odskočna deska pri odobritvi lastne kartice.
Spodnja črta
Če nimate dolgotrajne kreditne zgodovine ali če se vaša kreditna ocena izterja iz pretekle napake, lahko traja čas odobritve kreditne kartice. Pri ustvarjanju kredita ne pozabite biti potrpežljivi, saj lahko traja nekaj časa, da se vaši napori odražajo v bonitetni oceni. Medtem nadaljujte z izvajanjem dobrih kreditnih navad, kot je pravočasno plačevanje računov, in razmislite o vpisu v brezplačno storitev spremljanja kreditnih točk, da bi spremljali svoj napredek iz meseca v mesec.
povezani članki
Slab kredit
Želite boljši bonitetni rezultat? Tukaj je navodila, kako to doseči
Slab kredit
Kako slab je moj bonitetni rezultat?
Kreditna kartica
Vloga za kreditno kartico brez številke socialnega zavarovanja
Slab kredit
Najboljši načini za pridobitev brezplačnih bonitetnih ocen
Slab kredit
Ali imate lahko preveč kreditnih kartic?
Kredit za gradnjo
Kako s kreditno kartico sestaviti kreditno kartico
Povezave partnerjevSorodni pogoji
Ali lahko zavarovana kreditna kartica pomaga vašemu kreditu? Zavarovana kreditna kartica je vrsta kreditne kartice, ki je podprta z gotovinskim pologom, ki služi kot zavarovanje v primeru, da pri plačilih privzamete plačilo. več Kaj se šteje kot slab kredit? Slab kredit se nanaša na slabo zgodovino plačevanja računov za človeka in se pogosto odraža v nizki kreditni oceni. več Kako pomembna je kreditna sposobnost Kreditna sposobnost je, kako posojilodajalec določi, da boste izpolnili svoje dolžniške obveznosti ali kako vreden je prejemanja novega kredita. več Kreditna ocena Kreditna ocena je številka, ki sega od 300 do 850, ki prikazuje kreditno sposobnost potrošnika. Višji kot je kreditni rezultat, bolj privlačen je posojilojemalec. več Opredelitev kreditnega pregleda Kreditni pregled je občasna ocena finančnega profila posameznika, ki se pogosto uporablja za določitev kreditnega tveganja potencialnega posojilojemalca. več Kaj je denarni predujem? Gotovinsko predplačilo je storitev, ki jo nudijo izdajatelji kreditnih kartic in omogoča imetnikom kartic, da takoj dvignejo znesek gotovine, pogosto po visoki obrestni meri. več