Kaj je lestev za renta?
Lestvica rente je naložbena strategija, ki vključuje nakup takojšnjih anuitet v obdobju let, da se zagotovi zajamčen dohodek, hkrati pa se obrestno tveganje zmanjša. Lestvice za pokojnino omogočajo upokojencem, da ohranijo del svojih naložb v delnice in obveznice, občasno pa del porabijo za nakup rente. Nakup rente pri različnih zavarovalnicah zmanjšuje možnost izgube, če zavarovalnica podpade.
Ključni odvzemi
- Lestvica rente se uporablja za zagotavljanje dohodka in zmanjšanje tveganja za obrestne mere. Lestvice renta izplačujejo fiksna plačila. Za izplačilo garancije lahko pride do kazni, preden poteče garancija.
Kako deluje lestev za renta
Renta je finančni produkt, ki posamezniku izplačuje fiksni tok plačil, ki se v prvi vrsti uporablja kot dohodek za upokojence. Anuitete ustvarjajo in prodajajo finančne institucije, ki od posameznikov sprejemajo in vlagajo sredstva, nato pa po renituaciji pozneje izdajo tok plačil. Časovno obdobje financiranja rente in pred začetkom izplačil se imenuje faza kopičenja. Ko se začnejo plačila, je pogodba v fazi anuitizacije.
Kadar so obrestne mere nizke, te smiselno ni dalj časa zapirati. Ker nihče ne more napovedati, kam bodo šle obrestne mere, nakup letnih rent lahko vlagatelju zmanjša tveganje za nizke donose. Renta lestvica lahko ustvari tudi neobdavčen dohodek z uporabo strategije pretvorbe Roth IRA.
Na primer, za rente, ki jih zavaruje zavarovalnica, ki jih izda, so bile donose ob koncu leta 2019 približno 2, 20% do 3, 50% letno za dve do pet let. Večletna zajamčena lestvica renta bi se lahko postavila z nakupom 2-, 3- in 5-letne rente. Izplačilo pa se lahko razlikuje glede na zavarovalnico, ki ponuja rente.
Spodnje strani lestvice za reševanje
Kot vse rente se lahko tudi za umik pred iztekom garancije uporabijo kazni, dohodnino pa je mogoče odložiti, dokler se denar ne umakne. Umiki pred starostjo 59-1 / 2 lahko poleg navadne dohodnine sprožijo 10-odstotno kazen. Upoštevajte, da to niso CD-ji in nimajo zaščite FDIC.
Dostop do vašega denarja je omejen, in če umrete, ko pogodba velja, boste izgubili glavnico in plačila se bodo ustavila, razen če renta vključuje skupno izplačilo in družinsko izplačilo.
Spremenljive rente se lahko uporabljajo tudi na lestvi. Medtem ko spremenljive rente nosijo nekaj tržnega tveganja in lahko izgubijo glavnico, se lahko pogodbenim rentam dodajo kolesarji in funkcije (običajno za nekaj dodatnih stroškov), ki jim omogočajo, da delujejo kot hibridne rente s fiksno spremenljivo spremenljivko. Lastniki pogodb lahko izkoristijo večji potencial portfelja, medtem ko uživajo zaščito zajamčene minimalne ugodnosti za odstop od življenjske dobe, če portfelj pade na vrednost.
