Kreditna poročila lahko visijo nad posojilojemalci kot črni oblak, potem ko so se sami prekomerno razširili ali zamudili. Nenadoma pridobivanje drugega posojila ali kreditne linije postane veliko težje - in dražje.
Kar se veliko potrošnikov ne zaveda, je, da imajo banke dostop do podobne baze podatkov za preverjanje računov. Pogosteje dobijo vaše podatke od podjetja z imenom ChexSystems, ki negativna poročila hrani pet let. Če ste v tem roku napisali dovolj plačilnih čekov ali plačil za prekoračitev plačil neplačanih, je odprtje računa pri drugi banki lahko izziv. (Glej, kdaj dobri ljudje pišejo slabe čeke .)
Rešiteljska linija, ko jo potrebujete
Na tem težkem mestu banke ponujajo rešilno linijo: tako imenovano "drugo možnost" preverjanja računov. Ponudniki ne uporabljajo vaše datoteke ChexSystems ali kreditnega poročila - drugega orodja za oceno tveganja, ki ga uporabljajo nekatere banke - za odstranjevanje strank s pikčasto zgodovino.
Mnogi od teh izdelkov imajo določene omejitve, na primer nezmožnost nastavitve zaščite pred prekoračitvijo - funkcija, zaradi katere je veliko kupcev na črnem seznamu. Najverjetneje boste morali plačevati mesečno pristojbino, razen če boste vzdrževali minimalno stanje ali vzpostavili neposredne vloge na svoj račun. Vendar pa tako ali tako postajajo v večini bank standard.
Ko enkrat pridete mimo imena, je večina teh računov videti precej podobna standardnim računom za preverjanje. Mnogi ponujajo možnosti spletnega bančništva in vam nudijo debetno kartico. Ko enkrat v določenem obdobju odgovorno uporabljate svoj račun - včasih le 12 mesecev -, nekatere banke omogočajo nadgradnjo na običajni račun.
Računi v nacionalnih bankah
Večina večjih bank ne ponuja računov druge možnosti, zaradi česar je izjema Wells Fargo's Opportunity Checking račun. Plačati boste morali mesečno 10 evrov, razen če ne izpolnjujete pogojev, da bi se odpovedali, vendar boste dobili dostop do priročnih funkcij, kot sta mobilno bančništvo in debetna kartica.
Preverjanje priložnosti Wells Fargo
- Najnižji polog za odpiranje računa v znesku 10 USD mesečna provizija v višini 10 USD (razen če imate 10 ali več nakupov debetnih kartic, neposredne naloge v skupni vrednosti najmanj 500 USD ali najmanj 1500 USD na dan)
Preverjanje računov lahko dobite tudi v nekaterih spletnih bankah, kot sta Radius Bank in Memory Bank. Oba ponujata izdelke, usmerjene k strankam z manj kot popolno bančno zgodovino.
Ključno preverjanje banke banke
- 10 $ minimalni depozit za odprt račun 9 USD mesečna naročnina za storitve na spletu bančno bremena nadgraditi račun po 12 mesecih odgovornega bančništva
Preverjanje pomnilnika banke Builder
- Najmanj 50 $ za odpiranje računa 8, 95 USD mesečna provizija za storitve (6, 95 USD, če vaš račun ustreza izbranim kriterijem) bremenitev prenosljivosti računa za nadgradnjo računa po 12 mesecih odgovornega bančništva
Računi pri regionalnih bankah
Številne regionalne banke in kreditni sindikati imajo tudi račune za stranke z okvarjenim poročilom ChexSystems, čeprav jih dejstvo, da imajo različna imena, včasih težje opazijo. Tu je nekaj primerov:
Enostavno preverjanje kompasa BBVA
- Najmanjši depozit v vrednosti 25 USD za odprtje računa 13, 95 USD mesečno plačilo po pošti in mobilno bančništvoVisa debetna kartica nagradne igre za nakup debetnih kartic neomejene pisalne podružnice v Alabami, Arizoni, Kaliforniji, Koloradu, Florida, Novi Mehiki in Teksasu
Preverjanje druge možnosti državne gozdove gozdnih gozdov
- 25 $ minimalni polog za odpiranje računa 9, 95 USD provizija z mesečnim direktnim pologom (11, 95 USD brez mesečnega neposrednega pologa) 3, 00 USD mesečna izpisnica na papirju feedebit (s 15 $ nastavitveno pristojbino) na več kot 700 lokacijah v 17 državah
Preverjanje priložnosti banke Axiom
- Najnižji polog za odpiranje računa v višini 25 USD 12, 95 USD mesečno brezplačno čekiranje pisanja na spletu, plačilo položnic in e-izpiski mobilno bančništvo in mobilne depozite na celotni Floridi
E-preverjanje banke One United Bank U2
- Najnižji depozit v znesku 100 USD za odpiranje računa mesečno brezskrbne transakcije v več kot 25.000 bančnih bančnih poslovalnicah v Kaliforniji, Massachusettsu in Florida
Še en dober način iskanja računa blizu domačega: Hop na spletnem mestu Bank On, programa, ki pomaga povezati potrošnike z nizkocenovnimi bančnimi in kreditnimi računi. Če želite poiskati odobrene izdelke v svoji državi, kliknite kartico »Koalicije in računi«.
Alternativa: Predplačniške kartice
Če je vaš glavni razlog za plačilni račun možnost spletnega plačila in drugih transakcij brez gotovine, bi lahko predplačniška debetna kartica ustrezala vašim potrebam, prav tako pa tudi tekoči račun. Morda boste morali plačati majhno mesečno pristojbino, vendar je običajno nižja od tiste, ki ste jo ocenili za račun druge priložnosti. (Oglejte si, kako najti pravo predplačniško debetno kartico in 8 načinov, kako se izogniti, da bi se predplačniške debetne kartice začele operirati .)
Mnogi od njih, kot je Chase Liquid Visa (4, 95 USD mesečne pristojbine), vam omogočajo, da brez dodatnih stroškov nalagate kartico tako pogosto, kot želite. Poleg tega lahko s kartico dvignete gotovino iz omrežja 16.000 bančnih bankomatov po vsej državi in bodisi neposredno nakažete svoje plače ali nakažete čeke s pomočjo mobilne aplikacije.
Račun za varno bremenitev ameriške banke, ki stane tudi 4, 95 dolarja na mesec, ponuja podoben obseg ugodnosti. Poleg zagotavljanja debetne kartice Visa s spletnim bančništvom in plačevanjem računov kupci dobijo dostop do svoje bonitetne ocene VantageScore in diskontiranih denarnih nalogov. Dokler pisanje čekov ni nujno potrebna, je prepričljiva alternativa.
Spodnja črta
Ne skrbite, če ste v preteklosti storili nekaj bančnih napak in potrebujete nov tekoči račun. Številne nacionalne in regionalne banke tržijo izdelke, ki prezrejo vaše pretekle napake. Boste plačevali mesečno nadomestilo? Morda. Toda mnogi vas bodo pustili nadgraditi v enem letu in tako zagotovili, da bodo bolečine le začasne.
