401 (k) Razpoložljivost
Ko se delo z delodajalcem konča, možnosti za načrt 401 (k), ki ga imate v podjetju, vključujejo izplačilo, preusmeritev na 401 (k) vašega novega delodajalca ali prenos na individualni pokojninski račun (IRA). Bodite opozorjeni: Vaša izbira lahko vključuje ali plačuje davke strica Sama.
Te poteze seveda zahtevajo dostop do sredstev na vašem računu 401 (k). Toda kaj se zgodi, če delodajalec zavrne dostop, ko se zaposlitev konča? In zakaj bi se to lahko zgodilo?
Ključni odvzemi
- Praviloma so vaši lastni prispevki na vaš 401 (k) in njihov zaslužek na voljo takoj, ko zapustite delodajalca. Dostop do prispevkov delodajalca 401 (k) je lahko zavrnjen, ker je bila vaša zaposlitev prekratka, da bi lahko ta sredstva prejemala za vas. Dostop do celotnega salda je lahko vsaj začasno blokiran zaradi težav, povezanih z vašim odhodom ali zamenjavo imetnikov zapisov za načrt.
Dostop lahko omeji dostop do približno 401 (k) skladov
Načeloma je nezakonito, da podjetje omeji dostop do vaših osebnih sredstev 401 (k) in zaslužka. Vendar v praksi morda ne bo vsega na računu, ker je delodajalec delodajalec prispeval delodajalec prek delodajalca in morda niste dovolj dolgo delali, da bi vam lahko prispevali te družbe.
Ko enkrat v nekaj letih dosežete popolno dodelitev sredstev, so sredstva vsa vaša in če jih boste zaradi drugih težav, družba dolžna sprostiti. "Če imate dostop do svojih pridobljenih 401 (k) sredstev, je to res nezakonito, " pravi Stephen Rischall, CFP, CRPC in partner v Navalign Wealth Partners v Encinu v Kaliforniji in dodaja: "Ves čas imate popolne pravice za umik vseh vaših prispevkov v načrtu, poleg delodajalcev, ki so v celoti dodeljeni, če ustreza."
Kljub temu Mark T. Hebner, ustanovitelj in predsednik Index Fund Advisors Advisors v Irvineu v Kaliforniji, pojasnjuje: "Če je bil razpored odmere povezan z ustreznimi prispevki in ste zapustili datum, ko so ta sredstva v celoti odobrena, vam lahko zakonito zavrnete dostop do njih."
Obstaja še en razlog, da morda niste upravičeni do nobenega od sredstev: če je prispevke za vaše 401 (k) v celoti plačilo vaše podjetje in ni bilo zanje razpoložljivega urnika. To lahko povzroči izgubo računa. Kot poudarja Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, ustanovitelj Portnoff Financial-a v Metuchenu, NJ, in Mission Viejo, Kalifornija, "obstaja možnost, da če bi bili vsi prispevki delodajalcev in ne bi bili odobreni, potem sredstva v bistvu zapustite. " Če torej razmišljate o poteku zaposlitve, je pomembno vedeti razpored za plačni načrt 401 (k) in razumeti, kakšen delež prispevkov (če obstajajo) je v celoti dodeljen.
Načrtni načrt podjetja določa, kdaj zaposleni vložijo prispevke delodajalca na svoje račune 401 (k); delavci so vedno v celoti lastni lastnim prispevkom.
Sredstva so lahko tudi začasno zamrznjena
Dostop do sredstev, pridobljenih ali ne, je prav tako lahko blokiran, če potekajo pravdni spori, povezani z načrtom. V takšnih primerih se lahko sredstva začasno zamrznejo, pravi Portnoff. Podobno se po Rischallu lahko zgodi, da se kratkoročno omejen dostop do vaših sredstev lahko zgodi, "če sponzor načrta zamenja imetnike evidenc ali pride do zamudnega obdobja, v katerem sredstev ni mogoče na kakršen koli način spremeniti ali dostopati." To bi morali vedeti vnaprej, dodaja: "To je zakonito, obvestila pa morajo biti aktivnim udeležencem predložena najmanj 30 dni pred začetkom datuma ukinitve."
Končno lahko za nedavno odpuščene zaposlene veljajo drugačna pravila glede dostopa do njihovih načrtov. Ta pravila urejajo stvari, kot je reševanje morebitnih dolgotrajnih finančnih vprašanj v zvezi z delavčevim odhodom - na primer neporavnano posojilo. Če ste vzeli 401 (k) posojilo in zapustili službo, boste imeli določeno časovno obdobje, v katerem ga boste vrnili.
Kaj storiti
Če je dostop do vaših sredstev nepričakovano blokiran, je vredno preveriti kakršno koli dopisovanje podjetja za takšna pojasnjevalna sporočila kot obvestilo o spremembi zapisovalcev. Če takšnih obvestil ne najdete, Hebner svetuje, da pokličete ponudnika in vprašate, zakaj nimate dostopa do svojega denarja in kdaj lahko pričakujete, da se bo stanje spremenilo.
Če vas na primer zunanje okoliščine prisilijo, da počakate kratek čas, preden lahko dostopate do svojih sredstev, bi morali to razjasniti in, če je mogoče, pogoje pisno napisati. Če ne obstajajo zunanje okoliščine in vaš prejšnji delodajalec še vedno zavrne dostop brez ustrezne obrazložitve, se obrnite na zadevo na Ministrstvo za delo ali na odvetnika.
