Če ste upokojeni, je vaša nova naloga upravljanje denarja. Eden od načinov, da svoje delo dobro opravite, je, da poskrbite, da boste za svoj dolar dobili najboljšo priložnost. Vzajemni skladi so priljubljena naložbena izbira. Kot številne izbire tudi za njimi stoji še več možnosti: različne vrste delniških razredov, ki v bistvu odražajo strukturo provizij, povezane s skladi. Te strukture provizij so običajno precej preproste, čeprav je težko vedeti, kateri razred delnic je primeren za vaš položaj.
Če večinoma delate s svetovalcem, ki mu je nadomestilo provizije, kot je finančni načrtovalec ali borzni posrednik, boste kupili enega od dveh delniških razredov: A ali C. Obstajajo tudi drugi, vendar zaradi v tem članku se bomo osredotočili na te najbolj priljubljene razrede delnic. (Za obsežnejšo razpravo glejte Zakaj obstaja toliko skupnih razredov vzajemnega sklada? )
Ključni odvzemi
- Vlagatelj pogosto dobi popuste, če je ves njihov denar pri enem podjetju vzajemnih skladov. Med vlagatelji sta najbolj priljubljena razreda delnic vzajemnih skladov A ali C. Delnice v razredu so boljše za upokojence, ki ob upokojitvi ne potrebujejo takojšnjega dostopa do svojega denarja.
Delnice razreda A
Delnica razreda A vključuje prednjo provizijo, sicer znano kot sprednja obremenitev. Če običajno ste upokojenec, ki takoj potrebuje dohodek, to ni najboljši razred delnic. Delnice razreda A imajo veliko začetno naložbo (kot provizije), zato bo velik del glavnice, ki jo vložite, ob nakupu delnic zadel.
Delnice razreda A so najboljše za tiste, ki sredstva lahko kupijo in zadržijo v daljšem časovnem obdobju.
Če pa imate druge pokojninske račune drugačne vire dohodka, bi lahko bile delnice razreda A pametna izbira. (Za več informacij glejte Prenehanje plačevanja pristojbin za visoke vzajemne sklade .)
Delnice razreda C
Delež razreda C je v marsičem nasproten deležu razreda A. Za delnice razreda C običajno manjka predhodna provizija, vendar jo morate zadržati najmanj eno leto. V nasprotnem primeru boste morali plačati 1% pristojbine za predajo.
Kot upokojenec je to ponavadi najbolj privlačen način, da ne boste dolgotrajno zaklenjeni v naložbo. Poleg tega se lahko po poteku enega leta preselite tudi v drugo družbo za vzajemne sklade.
Vendar pa delnice razreda C kažejo slabost. Čeprav ne boste imeli vnaprejšnje provizije, boste plačali veliko višje interne pristojbine, znane kot razmerje stroškov. Ti stroški so običajno vsaj za 1% višji, kot bi plačali z delnicami razreda A.
Kateri razred delnic je pravi za vas?
Medtem ko je treba pri izbiri razreda delnic vzajemnega sklada upoštevati veliko dejavnikov, bo najbrž glavni dejavnik naložbe v naložbeni razred. Če lahko vzajemne sklade kupujete in hranite dlje časa, razmislite o delnicah razreda A. Če ne morete, razmislite o delnicah razreda C. (Več o tem glej: Vzajemni skladi: Provizije za upravljanje v primerjavi z MER .)
Morda boste želeli najti odličnega upravitelja denarja, ki vam bo pomagal kupiti institucionalne razrede delnic. Institucionalni razredi delnic bodo imeli precej nižje stroške kot obe delnici razreda A ali C. Ne pozabite pa, da boste nato svetovalcu morali plačati tudi njegovo provizijo za upravljanje, ki bi lahko znašala približno 1% vašega premoženja v upravljanju na leto.
Spodnja črta
Vzemite si nekaj trenutkov, da razmislite o razlikah med najbolj priljubljenimi razredimi delnic A in C in se nato odločite, kateri je najbolj primeren za vas. Izberite pametno in verjetno boste prihranili in zaslužili več denarja.
Za dodaten vpogled glejte ABC razredov vzajemnih skladov .
