Investicijske banke in banke prebivalstva opravljajo različne funkcije in imajo različne stranke. Investicijska banka zagotavlja finančne in svetovalne storitve za institucionalne stranke, ki vlagajo na kapitalske trge, medtem ko maloprodajne banke ponujajo bančne storitve in posojila posameznikom ali malim podjetjem.
Ključni odvzemi
- Maloprodajne banke se osredotočajo predvsem na najemanje in dajanje posojil posameznim strankam, pa tudi na ponujanje drugih pomožnih storitevMaloprodaje bank zaslužijo z zaračunavanjem provizij (za preverjanje računov, kreditnih ali debetnih kartic in drugih storitev) in obrestnih prihodkov iz posojil. podskupina komercialnega ali korporativnega bančništva, ki se osredotoča na institucionalne stranke namesto na posameznike. Investicijske banke zaslužijo predvsem s prihodki od provizij, dogovorjenimi kot del transakcije na kapitalskih trgih.
Kako delujejo investicijske banke in banke prebivalstva
Prihodki investicijske banke prihajajo iz prodaje vrednostnih papirjev podjetjem in vladi. Investicijske banke zaslužijo tudi prihodke s svetovanjem korporacijam o združitvah in odkupih. Maloprodajna banka služi potrošnikom neposredno namesto podjetjem in nudi storitve preverjanja računov in posojil.
Zaradi stroškovnih razlogov maloprodajne banke in poslovne banke vse pogosteje služijo strankam prek spletnih storitev ali mobilnih aplikacij, hkrati pa zmanjšujejo število fizičnih podružnic, s katerimi poslujejo.
Banke za prebivalstvo
Maloprodajne banke se osredotočajo predvsem na bančne storitve za fizične osebe. Na primer zagotavljanje storitev preverjanja računov, sprejemanje depozitov in dajanje posojil posameznim strankam. Maloprodajne banke nudijo tudi pomožne storitve, kot so sefi in avtomatske plačilne storitve. To se pogosto imenuje osebno, potrošniško bančništvo ali bančništvo na drobno.
Stranke običajno na lokalnem trgu strežejo prek podružnice ali avtomatiziranega prodajalca, tipične stranke pa so posamezniki, družine in mala podjetja. Dejavnosti depozitarja vključujejo preverjanje računov, hranilnic in depozitnih potrdil (CD-ji). Posojanje se osredotoča na osebne kredite (na primer kreditne kartice in osebne kreditne linije), hipotekarne hipoteke, posojila za vozila in drugo financiranje velikih nakupov potrošnikov.
Maloprodajne banke zaslužijo z zaračunavanjem provizij (za preverjanje računov, kreditnih in debetnih kartic in drugih storitev) ter obrestnih prihodkov iz posojil strank. Ključne gonilne sile za fizične banke običajno vključujejo rast depozitov in obseg geografske pokritosti. Banke uporabljajo tehnologijo za rast kupcev.
Naložbene banke
Naložbeno bančništvo je podmnožica komercialnega ali korporativnega bančništva, ki se osredotoča na institucionalne stranke namesto na posameznike. Investicijske banke služijo potrebam kapitalskega trga podjetij in institucionalnih subjektov ter nudijo svetovalne storitve.
Kadar mora podjetje privabiti dodatni kapital z izdajo dolga ali lastniškega kapitala, investicijske banke prevzamejo jamstvo, izdano v imenu institucije, ki išče kapital. Investicijske banke strankam nudijo tudi svetovalne storitve glede razmer in trendov na kapitalskem trgu, združitev in prevzemov (M&A) ter korporativnih financ.
Hitro dejstvo
Dve največji investicijski banki na svetu po prihodkih sta Goldman Sachs in Morgan Stanley, poroča Statista.
Investicijske banke zaslužijo predvsem s prihodki od provizij, dogovorjenimi kot del transakcije na kapitalskih trgih. Ključni dejavniki uspešnosti investicijskih bank so tržna konkurenca za prihodke od provizij, prisotnost in ugled na kapitalskih trgih ter pogostost, velikost in obseg transakcij.
