Kazalo
- Zgodovina plačil
- Neporavnani dolg
- Dolžina kreditne zgodovine
- Novi računi
- Vrste uporabljenih kreditov
- Več kot samo FICO
Kaj upoštevajo posojilodajalci, ko pogledajo vaše kreditno poročilo? Gre za preprosto vprašanje s kompliciranim odgovorom, saj ni univerzalnih standardov, po katerih bi lahko vsak posojilodajalec presojal potencialne posojilojemalce.
Seveda obstajajo nekateri predmeti, ki bodo skorajda povsod zmanjšali vaše odobravanje. Če pogledamo, kaj sestavlja vaš FICO rezultat (kar večina ljudi ocenjuje kot "mojo bonitetno oceno"), je dobro mesto za začetek.
Ključni odvzemi
- Zgodovina plačil predstavlja 35% ocene posojilojemalca FICO in je najpomembnejši dejavnik pri posojilodajalcih. Velik znesek neporavnanega dolga je še pomemben problem za posojilodajalce. Dolga evidenca odgovorne porabe kredita je dobra za vašo boniteto. Če odprete kup novih računov v kratkem času, lahko to škoduje vašemu kreditu. Posojilodajalci želijo, da imajo njihove stranke izkušnje z uporabo različnih virov kredita - od kreditnih kartic do avtomobilskih posojil - na zanesljive načine.
Zgodovina plačil
Bolj kot karkoli drugega želijo posojilodajalci plačati. Skladno s tem je še posebej pomemben uspešni plačilni potencialni posojilodajalec. Pravzaprav je pri izračunu ocene potencialnega posojilojemalca najpomembnejši dejavnik plačilna zgodovina. Znese 35% ocene. Nihče ni navdušen nad posojanjem denarja nekomu, ki je izkazal manj kot zvezdniško zavezo za poplačilo svojih dolgov.
Zamude pri plačilih, zamujenih plačilih, hipotekarnih hipotek in stečaj so vse rdeče zastave posojilodajalcem. Ker je račun zaradi pomanjkanja plačila napoten na zbirno agencijo. Čeprav nekaj pomanjkljivosti v vaši zgodovini plačil posojilodajalcem morda ne bo več dajalo denarja, boste verjetno odobrili manjši znesek denarja, kot bi ga morda imeli drugače, in verjetno vam bodo zaračunali višjo obrestno mero.
Neporavnani dolg
Velik znesek neporavnanega dolga je še en pomemben problem posojilodajalcev. To je nekoliko paradoks, vendar, manj dolgov imate, večje so vaše možnosti za pridobitev kredita. Tu je načelo podobno kot pri plačilni zgodovini. Če imate velik znesek dolga, se verjetnosti, da ga boste lahko vrnili, zmanjšujejo. Neporavnani dolg predstavlja 30% vašega izračuna ocene FICO.
Dolžina kreditne zgodovine
Dolgoročno stanje odgovorne porabe kredita je dobro za vašo boniteto. Pogostost igra tudi vaše kartice. Dolžina vaše kreditne zgodovine predstavlja 15% ocene FICO.
Kaj posojilodajalci vidijo na vašem kreditnem poročilu
Novi računi
Uveljavljena kreditna zgodovina je dobra za vašo boniteto. Odpiranje kup novih kreditnih kartic v kratkem času ni. Ko nenadoma odprete več kreditnih kartic, se potencialni posojilodajalci ne morejo vprašati, zakaj potrebujete toliko kredita. Imeli bodo tudi vprašanja o vaši sposobnosti odplačevanja dolga, če se nenadoma odločite za maksimacijo vseh teh kartic. Novi kreditni znesek predstavlja 10% vaše ocene FICO. Če potrebujete dobro bonitetno oceno, odprite nov račun za kreditno kartico samo zato, da dobite brezplačno potovalno vrč ali dežnik.
Vrste uporabljenih kreditov
Od kreditnih kartic do avtomobilskih posojil in hipotek obstaja več načinov, kako potrošniki uporabljajo kredit. Z vidika posojilodajalca je raznolikost dobra. Posojilodajalci želijo videti, da imajo njihove stranke izkušnje z uporabo več virov kredita na zanesljive načine. Izračuni ocene FICO imajo 10% teže uporabljenih vrst kreditov.
Več kot samo FICO
Vaša ocena FICO in njene sestavine ponujajo dober niz splošnih smernic za vrsto izdelkov, ki jih posojilodajalci upoštevajo pri pregledu vlog za kredit, toda na to temo je več kot le vaš rezultat. Upniki imajo lahko lastne lastniške metodologije ocenjevanja, ki pri določanju upravičenosti do posojila uporabljajo podobne, vendar ne enake dejavnike.
Upoštevati je treba tudi, da čeprav vaša bonitetna ocena igra pomembno vlogo pri tem, da vam pomaga izpolniti pogoje za kredit, to posojilodajalci ne upoštevajo. Pregledajo se tudi dejavniki, kot so znesek dohodka, ki ga zaslužite, koliko imate v banki in čas, ko ste zaposleni. Upoštevajte tudi, da kadar koli prejmete posojilo za drugega posojilojemalca, tudi evidenca plačil posojila postane vaša evidenca.
