Morda si o banki mislite kot o kraju, kjer hranite svoje prihranke in preverjanje računov, vendar te finančne institucije ponujajo veliko več. Ko se konkurenca povečuje in napreduje tehnologija, banke (vključno s kreditnimi sindikati in hranilnicami) ponujajo vedno več storitev, ki so namenjene privabljanju in zadrževanju strank. Ne glede na to, ali odpirate svoj prvi varčevalni račun ali že leta poslujete, je koristno vedeti, katere storitve ponuja vaša banka, tako da lahko v celoti izkoristite prednosti. Za začetek je tukaj seznam drugih storitev, ki jih nudi večina bank.
Druge vrste računov
Kvote so, da imate tekoči račun za plačilo računov in vsakodnevne porabe, ter varčevalni račun za izgradnjo sklada za nujne primere. Večina bank ponuja tudi račune denarnega trga, ki ponavadi ponujajo boljše obrestne mere kot varčevalni računi, prav tako potrdila o vlogi (CD-ji), kolegijske varčevalne načrte, posamezne pokojninske račune (IRA) in naložbene račune.
Ti računi so zasnovani tako, da vam pomagajo prihraniti za dolgoročnejše finančne cilje - pomislite na kolidž za otroke in upokojitev za vas - in vam pomagajo pri povečanju bogastva z vlaganjem denarja. Na varčevalnem računu, ki ga imate, lahko na primer plačate le 0, 01% obresti, vendar denar prestavite na CD in lahko zaslužite 3%. Če imate dodatni denar bodisi na svojih čekovnih bodisi varčevalnih računih, je vredno pogledati ponudbe drugih računov banke, da preverite, ali je boljše mesto za shranjevanje gotovine.
Karte
Na svoj tekoči račun imate morda priložen bankomat ali debetno kartico, lahko pa banka ponudi tudi svojo kreditno kartico z blagovno znamko. Ker je plastika velik posel, so številne banke pripravljene, da se na vaš račun vržejo z velikimi ugodnostmi, vključno z uvodnimi gotovinskimi bonusi, gotovinskimi programi in nagradami za potovanja ter dodatnimi točkami za nagrade za obstoječe stranke. Seveda vaša banka morda ne bo ponudila kartice, ki bi najbolje delovala za vas, zato se splača nakupovati, da bi našli najboljšo ponudbo.
Posojila
Eden od načinov, da banke zaslužijo, je, da sprejmejo depozite, nato pa ta denar uporabijo za posojila strankam. Ključna struktura kreditnih sindikatov je na primer ustvariti cikel medsebojne pomoči, v katerem prihranki enega člana prerastejo v posojilo drugega člana. Poleg standardnih hipotekarnih in avto posojilnih programov večina bank ponuja tudi domače lastniške kreditne linije - ki vam omogočajo, da se zadolžujete proti lastniškemu kapitalu v vašem domu - plus refinance posojila, osebna posojila, zasebna posojila za študente in posojila za mala podjetja. Upoštevajte, da vaša banka morda ne ponuja najboljših posojilnih pogojev ali obrestnih mer, zato je dobro, da pred kakršnimi koli odločitvami primerjate ponudbe drugih bank (tako opečne kot malte in spletne).
Sefi
Sef (včasih imenovan tudi sef) je posamično varen zabojnik, ki živi v trezorju zavarovane banke. Od svoje banke boste morda lahko izposodili sef, da bodo vaši pomembni osebni dokumenti - na primer pogodbe in poslovni dokumenti, vojaški razrešnice, fizične zaloge in potrdila o obveznicah - varni, skupaj z zbirateljstvom in družinskimi dediščinami.
Ker boste do svojega varnega sefa imeli dostop le med bančnimi urami - in verjetno ne ob vikendih in praznikih - shranjujte le predmete, ki jih v nujnih primerih ne boste potrebovali. Potne liste, medicinske smernice, trajna pooblastila in druge dokumente, ki jih morda nenadoma potrebujete, je bolje hraniti na varnem mestu doma. Upoštevajte, da vsebina škatlice ni zavarovana na enak način kot gotovina na vaših čekovnih in varčevalnih računih. Če želite pokriti predmete v vašem sefu, boste morali zavarovanje kupiti sami. Voznik o zavarovanju vašega doma je dobro mesto za začetek.
Zaupne storitve
Skrbniški račun je fiduciarni dogovor, v katerem določeni tretji skrbnik nadzoruje premoženje v imenu druge osebe ali skupine, znane kot upravičenec ali upravičenec. Skrbnik je pogosto družinski član, odvetnik ali računovodja, ki je prevzel odgovornost za vodenje računa - lahko pa je tudi skrbniški oddelek vaše banke. (Če želite več, glejte Ali bi morali verjeti v zaupanje? )
Običajno banke zagotavljajo dve primarni storitvi zaupanja: skrbniško upravljanje in upravljanje naložb. Kot skrbnik skrbništva lahko skrbniški oddelek banke služi kot edini skrbnik ali souprednik z drugo osebo in tako poskrbi, da se račun upravlja v skladu s pogoji zaupanja, ki lahko vključujejo izplačevanje čekov in premoženja, upravljanje vrednostnih papirjev za račun, vložitev državnih in zveznih davkov za sklad ter vzdrževanje ustreznega zavarovanja za skrbniške naložbe. Banke lahko zaračunajo letno pristojbino za te storitve ali zaračunajo a à la carte, kadar vsaka storitev plača posebno ceno.
Kot skrbnik za naložbe lahko skrbniški oddelek banke upravlja s skrbniškimi sredstvi ter investira in odtuji sredstva v skladu s skrbniškimi dokumenti. Te storitve upravljanja portfelja običajno stanejo med 1% in 2% čistih sredstev v upravljanju, ob minimalni ceni. Medtem ko se večina bank drži tradicionalnih naložb, kot so delnice, obveznice, gotovina in nepremičnine, se nekatere specializirajo za posebne razrede sredstev. Teksaška banka se lahko na primer osredotoči na naložbe v govedo in pravice do nafte, medtem ko se banka v New Yorku lahko specializira za nepremičnine.
Ali se banke, kreditne zadruge in hranilnice razlikujejo?
Izrazi, kot so "banka", "kreditna unija" in "hranilnica", se pogosto uporabljajo zamenljivo, vendar obstajajo nekatere različne razlike. Na primer, banke so skupnostne, regionalne ali nacionalne profitne družbe, ki so v lasti zasebnih vlagateljev in jih nadzoruje upravni odbor, ki ga izvolijo delničarji.
Po drugi strani pa so kreditne zadruge neprofitne finančne zadruge, ki so v lasti članov in jih vodi upravni odbor, ki ga izberejo člani. Člani običajno delijo skupno vez (znano kot "področje članstva" kreditne unije), na primer delo pri istem delodajalcu ali pripadnost isti šoli ali sindikatu. (Za več informacij glejte 6 Prednosti uporabe kreditne unije .)
Nazadnje se hranilnice (običajno imenovane hranilnice) specializirajo za financiranje nepremičnin. Upravlja jih izvoljeni upravni odbor in je v lasti bodisi korporacije bodisi vzajemne družbe - zasebne družbe, kjer je lastništvo delljeno med strankami ali zavarovatelji. Hranilnice imajo vedno ime „SSB“ ali “FSB“ za svojim imenom, da določijo, ali gre za državno hranilnico (SSB) ali zvezno hranilnico (FSB).
Medtem ko vsi ti subjekti ponujajo enake osnovne bančne storitve (npr. Preverjanje in varčevanje), se banke osredotočajo na poslovne in potrošniške račune; kreditne zadruge poudarjajo storitve depozitov in posojil potrošnikov; hranilnice pa se osredotočajo na financiranje nepremičnin.
Spodnja črta
Banke ponujajo vrsto storitev, razen čekovnih in varčevalnih računov. O naboru storitev svoje banke se lahko pozanimate tako, da obiščete njeno spletno mesto, pokličete številko službe za stranke ali se ustavite z osebnim obiskom v lokalni poslovalnici. Če vaša banka ne ponuja storitev, ki jih potrebujete, je morda čas, da poiščete novo, ne glede na to, ali gre za kreditno unijo za zidarstvo v domačem kraju ali za spletno banko, ki ponuja visoke cene.
Upoštevajte, da vaša banka verjetno ponuja več različic svojih računov - lahko na primer ponudi študentske, partnerske, premierne in "zlate" račune za preverjanje. Ker ti različni računi ponujajo različne ugodnosti, se splača poklicati svojo banko (ali pogledati na spletu), da zagotovite, da imate najboljši račun za svoje finančno stanje. Če na primer na svojem tekočem računu ohranite minimalno stanje, se boste morda izognili mesečni pristojbini za vzdrževanje. Podobno je, če ste starejši odrasli, se lahko kvalificirate za „brezplačno“ preverjanje brez mesečnih pristojbin in brez najmanjšega računa. Ne glede na to, ali kupujete nov račun ali se prepričate, da obstoječi račun še vedno ima finančno smisel, je dobro, da preučite paleto storitev, ki jih ponujajo banke.
