Kazalo
- Spoznajte svoje stanje
- Redno preverjanje računov
- Premium preverjanje računov
- Obrestni računi
- Brezplačno preverjanje računov
- Preverjanje računov z nizkim saldom
- Preverjanje računov druge možnosti
- Spodnja črta
Preverjanje računov je pomemben del bančnega sistema. Ti depozitni računi omogočajo potrošnikom, da nakažejo svoj denar, nakažejo nakazila, pišejo čeke, plačujejo račune in opravljajo druge rutinske bančne transakcije. Denar pri preverjanju računov je varen, saj jih zavaruje do 250.000 dolarjev na vlagatelja s strani Zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC). Toda na voljo je toliko različnih možnosti, kako veste, kateri račun je pravi za vas?
Ključni odvzemi
- Preverjanje računov je pomemben del bančnega sistema, saj potrošnikom omogoča opravljanje rutinskih bančnih transakcij. Preden odprete račun za preverjanje, morate vedeti, kakšne so vaše možnosti in razmisliti o stvareh, kot so mesečna stanja, provizije, obresti in udobje. Najpogostejša so redna preverjanja računov, ki vam omogočajo vse funkcije, ki jih pričakujete od tekočega računa.Premium računi ponujajo veliko ugodnosti, vendar pogosto zahtevajo, da ohranite visoka stanja. Za brezplačne preglede računov morda ne boste prišli z mesečno naročnino, vendar še vedno plačujejo provizije za druge storitve, kot so prekoračitev ali uporaba bankomatov zunaj omrežja.
Spoznajte svoje stanje
Preden odprete račun za preverjanje, bi morali poznati svoje možnosti. Navsezadnje niso vsi računi za preverjanje ustvarjeni podobno. Enako velja za vaš finančni položaj - edinstven je za vas, zato ga mora vaš račun preverjati. Preden odprete račun za odprtje računa, morate pomisliti na nekaj stvari:
Mesečno stanje: Koliko boste v povprečju nameravali voditi vsak mesec, se boste lažje odločili, kateri tip preverjanja računa boste odprli. Ali bo to stanje dosledno skozi celotno življenjsko dobo računa? Ali pa boste imeli le velik saldo v določenih obdobjih med letom? Nekateri računi so z minimalnimi zahtevami glede salda - kar upravičuje nekatere njihove ugodnosti - zato morate to upoštevati.
Pristojbine: upoštevajte pristojbine, povezane z vsako vrsto računa. Mesečnim stroškom storitev se lahko izognete, če vsak mesec vzdržujete določeno ravnotežje. Preverite, ali račun, ki vas zanima, dodatno zaračuna za stvari, kot so debetne transakcije in transakcije v panogi. Mogoče se lahko izognete določenim pristojbinam, če odštejete samodejna plačila za račune z vašega računa ali z nastavitvijo neposrednih vlog. Poznavanje banke in njene strukture provizij za vsak račun lahko pomeni razliko med prihrankom veliko denarja ali porabo na stotine nepotrebnih dolarjev pristojbin na leto.
Obresti: Čeprav morda ne zbirate veliko, nekateri tekoči računi vseeno plačajo obresti. Če želite zaslužiti nekoliko več - ne pozabite, da je to nekaj več - lahko najdete banko, ki vam prinese obresti, skupaj s krajem, s katerega lahko opravljate svoje vsakodnevno bančništvo. Obresti se običajno izračunajo dnevno in se nakažejo na tekoči račun ob koncu vsakega meseca.
Udobnost: Če ste takšna oseba, ki ljubi osebno interakcijo, boste verjetno želeli čekovni račun v banki, ki ima veliko poslovalnic. Če pa lahko storite brez tega, boste dobro sklenili spletno banko. Te institucije nimajo veliko lokacij za opeke in malte - nekatere sploh nimajo -, vendar ponujajo udobje spletnega in mobilnega bančništva z debetno kartico. Ker ne nudijo storitev za prodajalce, mnoge od teh bank omogočajo tudi uporabo avtomatiziranih prodajalcev različnih bančnih naprav (bankomati), kar omogoča lažji in cenejši dvig gotovine.
Zdaj, ko smo opisali nekaj osnovnih pomislekov, ki se nanašajo na izbiro enega, je seznam nekaterih vrst preverjanja računov, ki jih ponuja večina bank.
Redno preverjanje računov
Navadni račun za preverjanje preprosto omogoča, da naredite vse, kar bi pričakovali od tekočega računa: nakažite in dvignite denar z bankomata, pišete čeke, plačujete račune in kupujete z debetno kartico. Morda boste morali plačati mesečno nadomestilo za privilegij, da ste imetnik računa, vendar se številne banke odpovedo pristojbi, če imate na svojem računu dovolj denarja.
Navadni račun za preverjanje običajno na vaš saldo plača le malo ali nobene obresti. Če iščete majhen dohodek, boste morda želeli odpreti račun za spremljevalni varčevalni račun na svojem tekočem računu.
Premium preverjanje računov
Vrhunski račun za preverjanje morda ni najboljša možnost, tudi če zlahka izpolnite minimalno zahtevo po stanju.
Dodatni perki vsekakor zvenijo odlično, vendar ne pozabite, vseh jajc ne odlagajte v eno košarico. Morda boste zaslužili boljši donos odvečnih denarnih sredstev, hkrati pa ga še vedno imeli na voljo za nujne primere, tako da ga vstavite na račun denarnega trga, potrdilo o vlogi (CD) ali v državne obveznice. Večina ljudi mora imeti visoke račune na svojih tekočih računih samo, če imajo velike, redne odlive, kot so visoko hipotekarno plačilo, veliko plačilo študentskega posojila, predvidene plačila davka in / ali zajetne zavarovalne premije. Kar zadeva storitve s popustom in brezplačne nasvete, boste morda dobili ugodnejše cene storitev ali boljši nasvet pri drugi ustanovi.
Preverjanje računov z obrestmi
Obrestovani preverjalni računi vam mesečno povrnejo stanje na računu. Nekateri računi plačujejo pavšalno obrestno mero ne glede na vaše stanje, medtem ko drugi plačujejo več na višjih zneskih. Obrestna mera bo skoraj zagotovo nižja od stopnje inflacije, vendar je morda primerljiva s tem, kar plačujejo nekateri varčevalni računi, kar vam na enem računu omogoča najboljše iz obeh svetov - neomejene transakcije in mesečna plačila obresti. Če pa so njegove pristojbine previsoke, morda ne boste imeli računa s preverjanjem obresti. Morda vam bo bolje, če boste imeli brezplačni račun za preverjanje, četudi plača manj ali ne plačuje obresti.
Brezplačno preverjanje računov
Brezplačno preverjanje pomeni, da račun ne zaračunava ponavljajoče se pristojbine, kot je mesečna vzdrževalna pristojbina, in nima minimalne zahteve po stanju, da bi se izognil proviziji. Toda to ne pomeni, da bo vsaka storitev, povezana s tekočim računom, brezplačna. Morda boste morali še vedno plačevati druge storitve, vključno s pristojbinami za bankomat zunaj omrežja, pristojbinami za čeke, prekoračitvijo stroškov, pristojbinami za zaustavitev plačila in pristojbinami za tuje transakcije. Ti računi morda ne bodo plačali nobenih obresti, saj že prejmete ugodnost, da ne boste plačali mesečne pristojbine. Kot rečeno, nekateri brezplačni računi za preverjanje plačujejo kar nekaj obresti.
Preverjanje računov z nizkim saldom
Računi za preverjanje nizkega stanja, ki jih včasih imenujemo višji računi, so namenjeni strankam, ki lahko ohranijo le majhno stanje, vendar želijo prejemati bančne storitve. V zameno za to, da vam omogoča, da vodite račun z zelo nizko ali nič minimalno zahtevo po stanju, lahko banka od vas zahteva, da naredite tudi druge stvari, s katerimi prihranite denar, na primer pisanje le omejenega števila čekov vsak mesec in prejemanje mesečnih izpisov v elektronski obliki po pošti. Nekateri od teh računov morda nimajo niti pravic privilegiranja pisanja - omogočajo samo plačila prek spleta ali debetnih kartic - in morda ne dovoljujejo prekoračitve. Namesto da vas spustijo pod 0 USD, bodo zavrnili vsako transakcijo, ki presega vaše razpoložljivo stanje.
Preverjanje računov druge možnosti
Če je banka v preteklosti zaprla vaš tekoči račun zaradi neplačanega negativnega stanja in ste pripravljeni začeti znova, vam lahko ponudi to priložnost za preverjanje druge možnosti. V zameno boste morda morali plačevati mesečno pristojbino do 20 USD, na računu pa lahko obstajajo omejitve, ki jih drugi čekovni računi nimajo, na primer ne dovolijo prekoračitve. Ti računi so na voljo v vseh 50 državah prek bank in kreditnih sindikatov. Ko nekaj časa (morda leto dni) vzdržujete svoj račun, boste morda upravičeni do rednega preverjanja računa.
Kako bo banka vedela, če je bil v preteklosti zaprt račun za preverjanje? Tako kot izdajatelji kreditnih kartic pregledajo vaše kreditno poročilo, preden vam dovolijo, da odprete račun, tako banke pregledajo poročila ChexSystems in storitev zgodnjega opozarjanja, preden vam dovolijo, da odprete račun. Če banke zavračajo vaše vloge za preverjanje računa in ne veste, zakaj, naročite kopije svojih bančnih kreditnih poročil in jih preglejte zaradi napak.
Spodnja črta
Ne glede na vaše finančno stanje, obstaja račun za preverjanje - če nimate zgodovine goljufij in izpolnjujete osnovne zahteve za odprtje računa, na primer dokazilo o identiteti. Če iščete določeno funkcijo, na primer račun za nekoga, ki ima vedno nizko stanje, ali račun, ki plača obresti, začnite z iskanjem računov, ki se tržijo posebej za ljudi v vaši situaciji.
Vendar ne pozabite: Preverjanje imen računov so samo tržne oznake. Račun za brezplačno preverjanje vam lahko služi tako dobro kot račun za preverjanje stanja na nizki bilanci, obrestovalni čekovni račun pa vam lahko plača več kot račun za preverjanje premije. Spreminjanje preverjanja računov je zamudno opravilo, zato previdno izberite in poskusite pridobiti račun, s katerim boste zadovoljni že leta, ali v primeru druge možnosti računa v banki, za katero boste videli, da ostajate dolgoročno.
