Pregled Wealthfronta

2019 nagrade Robo-Advisor

Wealthfront je osvojil nagrade v naslednjih kategorijah:

Vredno je pogledati scenarije, ki jih ponuja Path, tudi če imate svoj primarni naložbeni račun pri drugi instituciji. Ostali trije deli ponudbe Wealthfronta - Naložite, prihranite in posojite - vam lahko pomagajo pri nabiranju bogastva in odpreti kreditno linijo brez pretiravanja. V tem pregledu se osredotočamo na robotsko svetovalko Wealthfronta v okviru ponudbe Invest.

Wealthfront je avgusta kupil Grove, zagon finančnega načrtovanja, kot del zavezanosti podjetja viziji, ki jo imenujejo Self-Driving Money. Cilj te vizije je pomagati strankam, da plačajo svoje račune, sestavijo sklad za nujne primere in prispevajo k svojim naložbenim portfeljem. Čeprav denar za samostojno vožnjo še ni na voljo, je ta nakup še en korak na tej poti.

Prednosti

• Grozljivo finančno načrtovanje, ki vam pomaga videti veliko sliko

• Pomoč pri določanju ciljev je poglobljena pri velikih ciljih, kot so nakupi domov in varčevanje na fakultetah

• Na voljo je kreditna linija portfelja

• Pobiranje davčnih izgub

Slabosti

• Brez spletnega klepeta za stranke ali potencialne stranke

• Wealthfront nima nobenega presežnega zavarovanja SIPC

• Portfeljev pod 100.000 dolarjev ni mogoče prilagoditi izven nastavitev tveganja

• Večji računi lahko vsebujejo dražje vzajemne sklade

Nastavitev računa

4.1

Izkušnja, kako začeti z računom Wealthfront, se razlikuje glede na to, koliko drugih finančnih institucij in sredstev boste povezali s svojim načrtom. Če gre samo za preverjanje računa, bo šlo dokaj hitro. Vendar lahko v Wealthfront vnesete veliko informacij in vam bo koristilo to prizadevanje z boljšim načrtovanjem ciljev pozneje. Na primer, vrednost svoje hiše lahko vložite v svoje premoženje skupaj s pobotano hipoteko.

Ko so vsi vaši podatki vneseni - vključno z IRA-ji in 401 (k) s ter drugimi naložbami, na primer denarnico Coinbase - vam Wealthfront pokaže sliko vašega trenutnega stanja in napredka pri upokojitvi. Vse to se naredi brez pogovora s svetovalcem, za razliko od nekaterih robo-svetovalcev, ki so opravili sejo s človeškim svetovalcem, del njihovega postopka nastavitve.

Za določitev portfelja, v katerega boste vložili, se vam postavi nekaj vprašanj o vašem odnosu do tveganja in kdaj boste morda potrebovali denar. Pred financiranjem računa se prikaže natančen portfelj, vendar vnaprej nastavljenega portfelja sploh ne morete prilagoditi. Stranke z več kot 100.000 dolarjev na računu za naložbe v Wealthfront lahko izberejo portfelj delnic in ne portfeljev ETF. Nekatera podjetja lahko daste tudi na seznam z omejitvami, če raje ne vlagate v njih.

Wealthfront vam omogoča, da odprete obdavčljive posamezne, skupne in skrbniške račune, pa tudi tradicionalne IRA, Roth IRAs, SEP IRAs in 401 (k) prevračanje. Wealthfront vam omogoča tudi odpiranje varčevalnega računa na fakulteti 529, kar je redko med robotičnimi svetovalci. Pristojbine so za 529 računov nekoliko višje v primerjavi z drugimi računi Wealthfronta, saj ti načrti vključujejo upravno takso.

Postavljanje ciljev

5

Načrtovanje in sledenje ciljem je tam, kjer sije Wealthfront. Na nadzorni plošči so prikazana vsa vaša sredstva in obveznosti, kar vam omogoča hitro vizualno prijavo o verjetnosti doseganja ciljev.

Če je nakup stanovanja v vaših načrtih, se Wealthfront poveže z Redfinom, da vam pomaga oceniti, koliko bo stala hiša na določeni geografski lokaciji. Podobno scenariji varčevanja na fakultetah ocenjujejo stroške številnih univerz s sedežem v ZDA. Projekcije stroškov šolanja ne vključujejo samo šolnine, temveč tudi sobo in penzion ter druge stroške. Uporaba podatkov tretjih oseb s strani Wealthfronta je izjemno uporabna za vse vrste načrtovanja in morda se boste znašli v scenarijih, ki presegajo vaše trenutne potrebe po naložbah. Lahko celo ugotovite, kako dolgo se lahko odpravite v soboto iz službe in potovanja, medtem ko še vedno delate druge cilje.

Wealthfront dodaja dodatne cilje v paketu na podlagi povratnih informacij strank.

Računske storitve

4.2

Samodejni nakazili so enostavni za pripravo Wealthfronta, saj je vaš bančni račun povezan med postopkom na krovu. Stranke, ki imajo na svojih računih več kot 25.000 dolarjev, si lahko s kreditno linijo Wealthfronta posojilo posojijo do 30% vrednosti svojih računov po juniju 2019. Posojilo lahko vrnete po svojem urniku. Če vrednost naložb močno pade, boste morda morali hitreje vrniti posojilo.

Wealthfront ponuja tudi račun za upravljanje gotovine s plačilom 2, 07% obresti od septembra 2019. Obrestna mera niha v odvisnosti od obrestne mere zveznih skladov. To je ločen račun od naložbenega računa, vendar lahko denar enostavno premikate naprej in nazaj. Zdi se, da Wealthfont močno napreduje k integraciji vseh svojih denarnih storitev na enotno platformo s svojim konceptom samoplačniškega denarja, kjer plačilo nakažete v platformo in ta upravlja z vami. Ta storitev še ni zagnana, vendar je podjetje glavni poudarek kot del naslednje velike predstavitve.

Vsebina portfelja

4.5

Wealthfront pri ustvarjanju dodelitev sredstev v svojem portfelju sledi sodobni teoriji portfelja (MPT). Wealthfront v glavnem uporablja poceni sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF), za kritje 11 razredov premoženja, brez gotovine. Razredi sredstev so:

• Ameriške delniceZunanje zalogePlastijo tržne zalogeDividendne zalogeNepremičnineDržavni vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo Občinske obvezniceKorporativne obvezniceU.S. državne obvezniceGraščajoče tržne obvezniceNaravni viri

ETF, ki pokriva te razrede premoženja, dajejo običajni osumljenci, kot so Vanguard, Schwab, iShares in State Street. Čeprav ima Wealthfront za svojo davčno učinkovitost prednost ETF-jev, so v ponudbi lahko vzajemni skladi. Veliki računi lahko na primer vlagajo v vzajemni sklad Wealthfront Rity Parity, ki ima višje razmerje odhodkov v zameno za ponujanje strankam z visoko neto vrednostjo, ki imajo potencialno večji donos. Tudi Wealthfront bo sprejel in upravljal vzajemne sklade kot del računa, ki je bil nakazan, tako da ustrezajo potrebam po dodelitvi. Vendar se bodo ti vzajemni skladi verjetno sčasoma nadomestili z bolj davčno učinkovitimi ETF.

Upravljanje portfelja

4.5

Za izravnavo ni določenega časovnega razporeda; Filozofija Wealthfronta je nadziranje portfeljev in njihovo ponovno uravnoteženje, ko znatno odstopajo od ciljne strategije razporeditve sredstev. Vloge, dvigi in ponovne naložbe za dividende se lahko uporabijo kot sprožilci za ponovno uravnoteženje vašega portfelja. Podobno, če stranka spremeni oceno tveganja, bodo algoritmi Wealthfronta dodelitev sredstev preusmerili na novo oceno, vendar lahko traja nekaj časa.

Razlog je, da Wealthfront znižanje davkov jemlje precej resno. Cilj Wealthfronta je zmanjšati kratkoročne dobičke iz kapitala in se izogniti prodaji pralnih sredstev, in to tudi, ko se računi prenesejo ali se zaloge dodajo na vaš seznam z omejitvami. Wealthfront ima enega najmočnejših programov obiranja davčnih izgub vseh svetovalcev robotov. Podjetje ima izvrstno belo knjigo, ki razlaga postopek, vendar bodite prepričani, da je metodologija zdrava in bo sčasoma koristila vašemu portfelju.

Uporabniška izkušnja

4.4

Mobilna izkušnja

Mobilne aplikacije, domači iOS in Android, so zasnovane tako, da so izjemno preproste za uporabo z minimalnim tipkanjem. Vnosi podatkov, kot so datumi in mesečni depoziti, so prikazani na drsnikih ali spustnih menijih, da se izognete tipkanju. Pri povezovanju zunanjih računov morate kljub temu vnesti svoje uporabniške ID-je in gesla. Potek dela za nov račun je logičen in preprost.

Izkušnja namizja

Wealthfront je bil sprva zasnovan kot mobilna izkušnja, zato namizna platforma izkorišča dodatne nepremičnine. Zasnova je čista in vse primarne informacije je enostavno najti, zlasti kadar iščete v centru za pomoč.

Storitev za stranke

3.6

Wealthfront svoj nečloveški pristop jemlje resno. Na svojem spletnem mestu ali v svojih mobilnih aplikacijah nima funkcije spletnega klepeta. Obstaja telefonska linija za podporo strankam, ki jo imajo licencirani strokovnjaki, ki vam lahko pomagajo karkoli, od pozabljenega gesla do vprašanja o vašem portfelju. Na večino vprašanj o podpori na njihovem Twitterju je odgovorjeno relativno hitro, čeprav smo videli vprašanje, ki je trajalo več kot en teden, preden je bil odgovor.

Izobraževanje in varnost

4.2

Wealthfront opravlja izjemno delo in pomaga svojim strankam, da oblikujejo finančni načrt. Orodje Pot je bilo zajeto v razdelku za načrtovanje ciljev, vendar je poleg tega veliko virov v obliki vodnikov, člankov, spletnega dnevnika in pogostih vprašanj. V zvezi s podrobnostmi, ki vsebujejo dušik, pri uporabi platforme je na spletni strani veliko pomoči, večina pa je dostopna tudi prek mobilnih aplikacij.

Wealthfront je član korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), računi strank pa so zaščiteni do največ 500.000 USD. Na spletnem mestu je pravzaprav članek o tem, zakaj zavarovanja SIPC ne varujejo vlagateljev tako, kot mislijo, vendar družba še vedno krije - verjetno zato, ker so se v zvezi s tem spopadli s prevelikim trenjem strank. Ločen denarni račun je zavarovan s FDIC. Podrobne podrobnosti o varnosti spletnega mesta niso bile podane, vendar spletna stran Wealthfronta navaja, da uporablja zunanje ponudnike, ki "uporabljajo trdno, bančno varnost in upoštevajo najboljše prakse varstva podatkov."

Provizije in pristojbine

4.2

Struktura pristojbin Wealthfronta je zelo preprosta in zelo konkurenčna: 0, 25% vašega portfelja, ocenjeno mesečno. Za gotovinsko stanje ni pristojbin. ETF-ji, ki sestavljajo večino portfeljev, imajo letne provizije za upravljanje v višini 0, 07% -0, 16%. Večji portfelji, vpisani v program Smart Beta, se lahko vložijo v sredstva z nekoliko višjimi upravljavskimi provizijami. Omeniti velja, da je pomanjkanje provizij za trgovanje, provizij za odvzem plačila in pristojbin za prenos bistveno za redno strategijo upravljanja davka, ki bi vas sicer drago stala pri izvajanju - po možnosti bi v celoti izbrisala davčne prihranke.

Je Wealthfront dobro primeren za vas?

Če vam bo Wealthfront uspel postati digitalno voden, vse v enem, finančna rešitev, je možno, da bo funkcija robo svetovalca zasenčena. Kot je zdaj, pa je impresivna platforma za algoritmično upravljanje portfelja. Kot mnogi poceni robo svetovalci vam Wealthfront ne ponuja veliko v zvezi s prilagajanjem. Če želite izbrati lastne zaloge, potem iščete napačno rešitev. Če pa želite redno plačevati vloge v portfelj in ne skrbite, je Wealthfront več kot pripravljen za to delo.

Orodja za načrtovanje so spektakularna in vsekakor vredna ogleda, tudi če ne nameravate financirati računa. Če se odločite, da boste šli naprej, boste dobili enega najbolj konkurenčnih robo svetovalcev z nekaj najbolj robustne metodologije zmanjševanja davkov. Investitorji v Wealthfront morajo biti pripravljeni, da pustijo škrlat človeških svetovalcev za seboj, vendar je to verjetno, da bomo sprejeli našega robota nadpovprečno veliko privlačnejšega, kot bi si mislili - vsaj kar bi vam pomagalo pri doseganju finančnih ciljev.

Primerjajte Wealthfront

Wealthfront je kot prvo mesto v naši kategoriji Najboljši spletni posredniki odlična rešitev za številne vrste vlagateljev. Oglejte si, kako se primerjajo z drugimi robotskimi svetovalci, ki smo jih pregledali.

Metodologija

Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.

Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.

Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.