Torej, kaj to pomeni za vas? Morda je čas, da začnete svojo pokojnino ali začnete razmišljati o svojem poslovnem nasledstvu, da boste lahko stopili v korak z drugimi načrtovalci, ki iščejo kupce. Če je več svetovalcev, ki želijo hkrati prodati, dlje čakate, kolikor težje boste odšli. Če zgodaj začnete postopek načrtovanja nasledstva, se poveča tudi vaša možnost iskanja kvalificiranega kupca.
Za razliko od lastnika picerije ne morete začeti postopka prodaje in svetovalne prakse in sklepati posla v kratkem roku. Zaradi vaše odgovornosti do strank in narave poslov finančnega načrtovanja je na voljo več korakov za pripravo, izvedbo in dokončanje prodaje. Upajmo, da ste s strankami zgradili dolgotrajne odnose, ki temeljijo na zaupanju in zgodovinski uspešnosti, tako da lahko traja leta, da se dobro načrtuje prodaja.
Če stranke ne zaupajo načrtovalcu, ki vas bo prevzel, ali verjamete, da ne bo uspel tako dobro, kot ste ga imeli v preteklosti, bodo najverjetneje odšli. Pred prodajo lahko celo odidejo, če se počutijo, kot da se ne pripravljate na lastno upokojitev, kar lahko zmanjša vrednost vaše prakse. Stranke ne želijo biti ujeti, ko gre za upravljanje svojih financ.
Tukaj je nekaj nasvetov, kako preprečiti načrtovanje zapuščanja prakse. (V zvezi z branjem glejte: Kako ustvariti načrt za nasledstvo podjetij.)
Načrtovanje upokojitve zase
Preden začnete iskati nekoga, ki bi kupil vaše podjetje, se morate najprej natančno odločiti, kaj želite v pokoju. To je tema, ki jo ves čas pokrivate za stranke, verjetno pa le redko posedete in ocenite svojo pokojnino. Ali želite ves dan igrati golf? Delajte s krajšim delovnim časom? Potovanje? Kaj želi narediti vaš zakonec? (V zvezi z branjem glejte: Kaj svetovalci, odjemalci naj pričakujejo od prihodnosti z nizko donosnostjo.)
S poznavanjem odgovora na te stvari se boste lažje odločili, kakšno prodajo boste organizirali za svojo prakso. Vašim strankam bo tudi pokazal, da ste preučili vsak vidik tega prehoda in ne puščajo samo privida.
Načini za prodajo prakse
Obstajata dve glavni vrsti prodaje, notranja in zunanja. Notranja prodaja je namenjena družinskemu članu ali zaposlenemu. Zunanja prodaja se zgodi, ko podjetje prodate drugemu podjetju ali posamezniku, ki nima osebne ali poklicne povezave z vami. Oglejmo si podrobneje vsako od teh možnosti, da bolje razumemo, kako delujejo. (V zvezi z branjem glejte: ETF-ji Smart Beta: Zadnji trendi in pogled naprej.)
Pri notranji prodaji morate običajno začeti načrtovati prej, kot bi to storili za zunanjo prodajo. Ker je novi lastnik najverjetneje mlajši partner, ga boste morali izučiti za vodenje podjetja in zagotoviti, da bodo lahko kos tudi vsem delom procesa finančnega načrtovanja.
Prav tako morate biti prepričani, da ima podjetje ustrezne procese, da lahko tečejo brez vas. Številni lastniki podjetij hranijo vse, kar je shranjeno v njihovih glavah - vaše poslovne procese zapišite na papir. Poskrbeti morate tudi, da bodo vaše stranke udobne z novim lastnikom.
Interno prodajo običajno financira svetovalec, ki je lastnik prakse, in se izvaja v daljšem časovnem obdobju. To lahko celo oblikujete kot obliko pokojnine tako, da med upokojitvijo prejemate plačila posojila za podjetja. Običajno boste podjetje prodali na podlagi večkratnega zaslužka, saj bodo uspešni lastniki obdržali vso obstoječo infrastrukturo.
Pri zunanji prodaji obstaja veliko načinov za reševanje transakcije. Podjetje lahko prodajate s prenosom knjige, ki se zgodi takoj, ko nadzirate prehod šest do dvanajst mesecev. Delajte lahko tudi z delno prodajo knjig, pri kateri prestavite le del svojih strank in jih obdržite za svojo prakso. To se običajno stori, če ste skupaj s kupcem v isti mreži posrednikov, če preizkušate prehod, da vidite, kako bi to delovalo, ali če želite nekatere stranke ohraniti z delno upokojitvijo. Končna možnost je združitev z drugim podjetjem. Lahko bi se zadrževali in prejemali plačo, vendar bi vaše podjetje prevzelo drugo prakso in nekdo drug bi prevzel vse vidike poslovnega upravljanja. (Glede povezave v branju glejte: Najboljši nasveti za pripravo svetovalnih praks za prodajo.)
Zunanja prodaja se običajno odšteje od končnega 12-mesečnega vrednotenja prihodkov, saj ga boste najverjetneje prodali nekomu, ki že ima podjetje. Te prodaje imajo običajno predplačilo in se po nekaj letih izplačajo, odvisno od možnosti, ki jo izberete. Druge plačilne strukture vključujejo plačila v obliki pavšalnega zneska, prodajalca, ki je financiral prodajalca, ali celo dogovor o zaslužku.
Iskanje pravega kupca
Za iskanje zunanjega kupca bo morda potrebno več raziskav. Za upravljanje tega postopka lahko najamete poslovnega posrednika ali pa se obrnete na druge lokalne načrtovalce, ki vas bodo morda zanimali. Nato se sčasoma srečajte z njimi in zagotovite, da so ustrezne za vaše stranke, tako glede osebnosti kot načina investiranja. V primeru združitve razmislite tudi o tem, ali bo ta bodoči novi lastnik združljiv z vašimi trenutnimi zaposlenimi in poslovnimi procesi.
Končno se dogovorite za posel, izpolnite zahtevano dokumentacijo in uradno začnite postopek prodaje svoje prakse. (V zvezi z branjem glejte: Nasveti za vodenje najboljših finančnih svetovalcev.)
Upravljanje prehoda
Ena ključnih komponent gladkega prehoda je nenehna komunikacija z vsemi zainteresiranimi stranmi, vključno s strankami, vašim osebjem in novim lastnikom. Če prehodite v obdobju nekaj let, bo pomagalo napisati strategijo prevzema na papirju in omogočilo pregled in revizijo, če bo potrebno. Bodite prepričani, da posodobite to strategijo, ko stvari napredujejo ali če pride do pomembnih sprememb. Ko se zgodi nekaj, kar se ne ujema z vašim prvotnim načrtom, morajo ljudje vedeti, kje stojijo in kako bodo poskrbeli. Tveganje, da bodo stranke zapustile - in z njimi povezane težave - bistveno manjše, kot boste komunicirali.
Spodnja črta
Neodgovorno je voditi prakso finančnega načrtovanja brez načrta, kako bo nadaljeval po upokojitvi. Najprej se usedite in se odločite, kaj želite od upokojitve, nato pa poiščite načrt nasledstva, ki bo vaše sanje upokojil, in hkrati zagotovil kakovostne storitve in nasvete svojim strankam, ko jih ne boste več. (Glede povezave v branju glejte: Svetovalci pri načrtovanju nasledstva manjkajo.)
