Kazalo
- Vrste finančnih omejitev
- Upravljanje z likvidnostnim tveganjem
- Izogibajte se prekoračitvi upokojitve
Preučevanje različnih finančnih omejitev se je razmahnilo v 21. stoletju, večina literature pa je bila namenjena razumevanju omejitev poslovnih podjetij. Omejitve imajo prav toliko pomena za finance posameznika ali družine, usposobljeni finančni svetovalci pa lahko igrajo ključno vlogo pri tem, da pomagajo svojim strankam razumeti omejitve glede lastnih ciljev. To velja, ali želi stranka kupiti počitniški dom, začeti podjetje ali preprosto načrtovati predčasno upokojitev.
Ključni odvzemi
- Finančna omejitev je nekaj, kar omejuje potek ekonomskih ukrepov, ki jih je treba namestiti. Namesto tega vas lahko vaš broker omeji na kratko prodajo, opcije ali trgovanje po marži, kar omejuje vaše naložbeno vesolje. Finančne omejitve so resnična vprašanja, ki ne bi smeli zamenjati subjektivnih ali čustvenih izgovorov, da ne sledijo določenemu poteku ukrepanja. Pri mnogih posameznikih upokojitveni dohodek v starejši starosti postane ovira, kar omejuje porabo in porabo.
Vrste finančnih omejitev
Finančne omejitve so posebne in objektivne ovire, ne pa splošne ali subjektivne narave. To razlikuje omejitve in njihovo preučevanje od običajnih izgovorov, kot so: "nimam dovolj denarja za naložbe v te zaloge" ali "preprosto težko razumem naložbe." Zamislite si to kot razliko med tem, da nekomu poveste avtocesto med Kansas Cityjem in Denverjem in jim narišete zemljevid poti s specifičnimi informacijami o hitrostnih pasti, slabih vremenskih razmerah ali dolgih progah brez bencinskih črpalk.
Za vlagatelja je finančna omejitev vsak dejavnik, ki omejuje količino ali kakovost naložbenih možnosti. Lahko so notranje ali zunanje (zgornja primera bi lahko veljala za obliko notranje omejitve, na primer pomanjkanje znanja ali slab denarni tok). Vsak vlagatelj se sooča tako z notranjimi kot zunanjimi omejitvami.
Nekatere omejitve so zdrave pameti. Vsak vlagatelj mora na primer razumeti svoje omejitve časovnega obzorja. To velja enako za stranko s petletno hčerko, ki želi prihraniti dovolj denarja, da jo bo lahko prebila skozi štiriletno univerzitetno izobrazbo, in za 50-letnico, ki zaostaja za pokojninskim vlaganjem in želi prenehati delati pred 70. letom
Vse stranke se soočajo z davčnimi omejitvami svojih naložb. Ko razpravljate o upokojitvenih ciljih strank, bodite natančni glede negativnega vpliva obdavčitve na vse realizirane dobičke in ustvarjeni dohodek, tudi po upokojitvi. Če želi stranka ustanoviti podjetje ali investirati v alternative, kot so plemenite kovine ali umetnost, ne pozabite označiti vseh zakonskih in regulativnih omejitev. Stranke z visoko neto vrednostjo imajo lahko posebne interese v človekoljubnih organizacijah ali na potovanjih, vendar vsaka od njih ima omejitve in priložnostne stroške.
Upravljanje z likvidnostnim tveganjem
Obvladovanje likvidnostnih tveganj je odličen primer področja, ki ga temeljito preučujemo v poslovnem prostoru, vendar ga premalo sistematično uporabljamo za osebne naložbe. Na kratko, likvidnostno tveganje je tveganje, da bi določenemu gospodarskemu agentu (npr. Posamezniku, podjetju ali državi) začasno zmanjkalo denarja. Skoraj vsaka naložba vključuje sredstvo, ki je manj likvidno kot denar, zato morata vlagatelj in njegov svetovalec razmisliti, kako naložba omejuje prihodnji denarni tok.
Načrtovanje upokojevanja združuje štiri vrste finančnih omejitev: likvidnostno tveganje, časovno obdobje, davki in pravne / regulativne omejitve. Če priporočate, da 35-letna stranka prispeva 5000 USD na posamezen pokojninski račun (IRA), razumejte, da ta oseba v naslednjih 24, 5 letih dejansko nameni 122 500 USD na nelikvidni račun. Z nekaj izjemami vaša stranka ne bo mogla pridobiti teh sredstev, ne da bi državi plačala velike pristojbine.
Če ne porabite dodatnih 122.500 dolarjev, je ovira in jo je treba izrecno opredeliti kot tako. Vaša stranka bi morala razumeti kompromis med tem, da pred upokojitvijo ni porabila 122.500 dolarjev, da bi prejemala več kot 122.500 dolarjev dohodkovnega dohodka.
Izogibanje prekoračitvi upokojitve
Ko je bila socialna varnost prvič ustvarjena, povprečen Američan ni živel do 65. leta. Pričakovano je bilo, da bo manj kot polovica vseh prispevkov kdaj prejela ugodnosti iz sistema. Ni presenetljivo, da bi lahko zasebna podjetja močnejše pokojnine ponujala v 40. in 50. letih prejšnjega stoletja, ko je bila povprečna življenjska doba precej nižja.
Povprečna pričakovana življenjska doba Američanov, rojenih leta 2015, je bila približno 79 let. Dolgo življenje je blagoslov in omejitev. Vaša stranka si ne more privoščiti, da bi po 65. letu letno porabila 10% svojega pokojninskega varčevanja, če namerava živeti do 85. Na finančnih svetovalcih je, da svojim starejšim strankam pomagajo, da se izognejo pretiranemu porastu za upokojitev.
