Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Minimalni polog
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
Stash in Betterment imata kot svetovalca robo ključno moč - oba vam zelo olajšata, da začnete vlagati svoj denar. Ti vrhunski posredniki vas olajšajo pri dolgoročnih naložbah, ne da bi vas vložili v ure raziskav in oba ustvarita raznoliko ponudbo portfelja. Stash in Betterment se poleg skupnega poudarka na neboleči vožnji na krovu razlikujeta v številnih pomembnih pogledih. Ogledali si bomo nekatere od teh ključnih razlik, da se bomo lažje odločili, katera je za vas najbolj primerna.
- Najmanjši račun: 5 USD
- Pristojbine: 1 USD na mesec za začetni obdavčljivi račun, 3 USD za račun za rast, ki vključuje IRA, 9 USD na mesec za račun Stash + z možnostmi UTMA
- Storitev je najprimernejša za mlade investitorje z malo izkušnjami, ki potrebujejo usmerjanje pri dolgoročnem in kratkoročnem finančnem načrtovanju. Funkcija zalog za vlagatelje ponuja vlagateljem, ki iščejo nove načine varčevanja z denarjem in inovativno pot do lastniškega kapitala. Nizek račun v vrednosti 1, 00 USD Za vlagatelje z omejenimi sredstvi je minimalna pot do gradnje bogastva enostavna.
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Storitev je najprimernejša za vlagatelje, ki potrebujejo celovito platformo finančnega načrtovanja na podlagi ciljev. Investitorji s sredstvi na več prizoriščih bodo imeli koristi od Bettermentove konsolidacije zunanjih računov. Obsežna orodja za usposabljanje in finančno načrtovanje ponujajo veliko vrednost za mlajše vlagatelje.
Postavljanje ciljev
Stash in Betterment sta v naših pregledih dosegla visoko za postavitev ciljev, vendar je bil Betterment med najboljšimi.
Betterment omogoča enostavno slediti korakom za določanje ciljev in platforma omogoča spremljanje vsake vrste posebej. Kadar koli lahko dodate nove cilje in relativno hitro spremljate svoj napredek. Za popolnejše izkušnje s načrtovanjem ciljev lahko tudi sinhronizirate svoje zunanje račune z računom Betterment. Če zaostajate pri doseganju ciljev, vas platforma spodbuja k povečanju samodejnih vlog. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlade vlagatelje, ki morda ne čutijo nujnosti varčevanja za dolgoročne cilje.
Stash zavzema nekoliko drugačen pristop k načrtovanju ciljev. Inovativna funkcija Stash Coach vas usmerja k širokemu izboru izobraževalnih izdelkov in izdelkov z navodili za uporabo prek razdelka Stash Learn. Digitalni trener je organiziran kot igra, v kateri po zaključenih naložbenih in učnih izzivih zaslužite točke in stopnje. Igra se odziva na vaš profil tveganja in temu primerno prilagodi učni načrt in naložbene naloge. Starejši vlagatelji morda ne marajo vmesnika, še posebej, če iščejo odgovore na bolj zapletena finančna vprašanja.
Načrtovanje upokojevanja
Sredstva za izboljšanje virov vključujejo desetine dobro napisanih člankov o pokojninskem načrtovanju. V razdelku so tudi informativne vadbe, s katerimi lahko vlagatelji razumejo sestave portfelja in negativne tržne katalizatorje. Vsak cilj je mogoče naložiti v drugačno strategijo, tako da se pokojninski skladi lahko dodelijo enemu od portfeljev z višjim tveganjem, medtem ko se kratkoročni cilji, kot je financiranje polog, lahko dodelijo portfeljem z nižjim tveganjem.
Za merjenje prihodnjih finančnih potreb Stash ne ponuja nobenih portfeljev, namenjenih upokojitvi ali datumom, upokojitvenih orodij ali kalkulatorjev. Kljub temu je razdelek Stash Learn impresiven, saj je na desetine prispevkov razdeljenih na logične teme o naložbah in načrtovanju, ki vključujejo številne članke o upokojitvi. Ta razdelek vključuje tudi številne podcaste.
Vrste računov
Betterment ponuja širšo paleto računov, toda Stash ima račune enotnega darila mladoletnikom (UGMA) in račune enotnega prenosa mladoletnikom (UTMA), ki jih Betterment ne ponuja. Kar pa se tiče vrst računov, je resnično pomembno le, da robo-svetovalec ponuja tiste, ki jih nameravate uporabiti. S tega vidika tako Betterment kot Stash ponujata najpogosteje uporabljene vrste računov IRA in posamezne obdavčljive račune. Samo Betterment ponuja skupen obdavčljivi račun.
Vrste računov za izboljšanje:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni obdavčljivi računiTradicionalni IRAsRavni IRAsSEP-IRAs Naslednji IRAs Trust računiVisoko obrestni denarni računi
Vrste računov za skrivanje:
- Posamezni obdavčljivi računiTradicionalni računi IRARačunovodski računi IRAUGH / UTMA skrbniški računi
Funkcije in dostopnost
Funkcije so še eno področje, ki temelji predvsem na tistem, kar boste dejansko uporabili, namesto na tistem, kar ponuja robo-svetovalec. Bettermentova brezplačna analiza vaših zunanjih računov in tekočih naložb je odlična lastnost, zaradi katere bo večina vlagateljev dobila veliko vrednost. Konsolidirani pogled in analiza vašega premoženja je vredna tega, tudi če se niste pripravljeni zavezati k Bettermentu - dokler boste lahko redno prejemali prijavo. Stash ima svoj sistem zalog, kjer vaš debetni nakup doda delne delnice v svoj portfelj. To je odličen način, da nekaj vlagate v vsakodnevno nakupovanje.
Izboljšanje:
- Brezplačna orodja za finančno načrtovanje: Preden financira račun, bodoči odjemalec lahko dobi brezplačno in izčrpno analizo vseh svojih trenutnih naložb. Portfelj in fleksibilnost ciljev: Zrela platforma ponuja vadbo in druge vire načrtovanja ciljev, medtem ko vmesnik računa podpira impresivno fleksibilnost portfelja. Premijski načrt: Stranka se lahko kadar koli brezplačno pogovarja s finančnim svetovalcem o premijskem načrtu, ki zaračuna 0, 40-odstotno provizijo za upravljanje namesto običajne 0, 25-odstotne pristojbine.
Skladiščenje:
- Debitni računi: Stranke morajo odpreti debetne račune prek partnerstva z banko Green Dot in zagotoviti denarni dostop na tisoče bančnih bankomatov. Stock-Back: Debitni nakupi pri sodelujočih prodajalcih ustvarijo točke, ki dodajo delne deleže delnic prodajalca na drobno ali Vanguard Total World Stock ETF, če se z njimi ne trguje javno. Izobraževalni viri: Oddelek Stash Learn vsebuje na desetine člankov, razdeljenih na logične teme o naložbah in načrtovanju, ki vključujejo upokojitev, počitnice, starševstvo, kariero in dohodek.
Pristojbine
Stash zaračuna 1, 00 USD, 3, 00 USD ali 9, 00 USD mesečno v tri-stopenjskem programu, ki sega od osnovnih do premijskih storitev, vendar pristojbine ne bodo presegle 0, 25% letne pristojbine za upravljanje, če se računi financirajo na višjih ravneh. Pristojb za trgovanje ni, vendar višji od povprečnega razmerja odhodkov ETF lahko spodkopavajo donose strank, kar doda skrite stroške. Pri Stashu morate imeti v mislih, da je pristojbina višja od povprečne, če je stanje na vašem računu majhno. Na primer, 12 dolarjev letno na 1.000 dolarjev je 1, 2% - zelo veliko za robo svetovalca.
V nasprotju s tem stranke Bettermenta plačujejo pavšalno 0, 25-odstotno provizijo za upravljanje na leto, kar poveča za 0, 40% za Premium načrt z dostopom do finančnih načrtovalcev. Betterment ponuja diskontirano pristojbino za sredstva nad 2 milijona dolarjev, kar pade na 0, 15% na leto (Digital) in 0, 30% na leto (Premium) na del, ki presega dva milijona dolarjev. ETF-ji, ki se uporabljajo za sestavljanje portfeljev, imajo nizke letne pristojbine, ki znašajo v povprečju med 0, 07% in 0, 15%.
Minimalni polog
Ko gre za minimalne vloge, sta Stash in Betterment usklajena za vse praktične namene. Stash ima minimalni depozit v višini 1 USD in Betterment bo račun odprl z ničlo, vendar morata oba videti nekaj prilivov, preden bo vaš portfelj dejansko financiran. Kljub temu dejstvu, da oba svetovalca robota očitno ne želita, da bi vam na koncu oviral pomanjkanje pripravljenega kapitala.
- Skladiščenje: 1, 00 USDBetterment: 0, 00 USD
Portfelji
Betterment ima očitno prednost pred Stashom, ko gre za poseljevanje in upravljanje portfelja. Betterment ponuja pet vrst portfelja, ki temeljijo na klasičnih načelih moderne teorije portfelja in / ali določenih naložbenih temah:
- Standardni portfelj globalno razvejanih delniških in obvezniških ETFs Družbeno odgovoren portfelj, sestavljen iz delnic, ki dobro ocenjujejo vpliv na okolje in družbo (opomba: naložbe morda ne ustrezajo standardnim zahtevam za to temo) Portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki si prizadeva za boljše tržne naložbe, usmerjene v vse obveznice portfelj, sestavljen iz "fleksibilnega portfelja" BlackRock ETF, sestavljen iz standardnih razredov premoženja portfelja, vendar tehtan v skladu z željami uporabnikov
Računovodski računi se dinamično uravnotežijo, ko odstopajo od predvidenih dodelitev ciljev. Poleg tega vaš portfelj postane bolj konzervativen, ko se približa ciljni datum, s ciljem, da se zaprejo dobički in se izognejo večjim izgubam. Naročniki bodo cenili to avtomatizirano prerazporeditev, ker večina vlagateljev nima časa ali predanosti, da bi te tehnike izvajali sami.
Stash uporablja lastniški postopek za ustvarjanje priporočil za portfelj, ki združujejo elemente MPT in družbeno zavednega vlaganja v izbran seznam zalog, ETF-jev in naložbenih tem, ki jih prilagodi vašemu tveganju. Kljub temu ima veliko ETF na svojem seznamu višje od povprečnih stroškov upravljanja. Stash ne rebalansira portfeljev in ne upravlja računov strank po lastni presoji, zato kasnejše odločitve o nakupu in prodaji prepušča predvsem neizkušenim strankam.
Sredstva za posredovanje
Stash portfelji so sestavljeni z zalogami na seznamu perila dobro znanih modrih čipov, ki vključujejo Amazon.Com, Apple in McDonalds. Prav tako prevzemajo kapital ETF in izpostavljenost s fiksnim dohodkom prek iShares, Vanguard, SPDR in drugih priljubljenih ponudnikov. Portfelji uspešnosti vsebujejo ETF iz iShares, Vanguard in drugih znanih družb skladov, vendar nobenih posameznih zalog.
Davčno ugodne naložbe
Medtem ko oba svetovalca za robo upoštevata davke, Stash ponuja le davčno učinkovite naložbe kot premijsko možnost za obdavčljive račune. Računovodsko bolj obdavčljivi računi na vseh ravneh financiranja imajo koristi od obiranja davčnih izgub, pri katerem se pred prodajo vrednostnih papirjev upošteva vpliv kapitalske izgube in pravila pranja.
Varnost
Tako Stash kot Betterment imata dovolj varnosti. Obe uporabljata 256-bitno šifriranje SSL in Apex Clearing Corp ravnata s sredstvi stranke na obeh posredniških mestih, s čimer zagotavljata dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za vrednostne papirje (SIPC) in zasebnega presežnega zavarovanja. Preplačila gotovine v podjetju Stash so zavarovana s FDIC. Prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorska overitev so na voljo za obe platformi na mobilnih napravah.
Storitev za stranke
Betterment ima veliko prednost pred Stashom, ko gre za storitve za stranke.
Klepet v živo je vgrajen v mobilne aplikacije in spletno mesto podjetja Betterment, ki ga lahko stranke kadar koli dostopajo. Storitve za stranke so na voljo po elektronski pošti in telefonu od 9.00 do 18.00 od ponedeljka do petka, ob vikendih pa od 11.00 do 18.00. Pogovori s strankami med tržnimi urami so v povprečju znašali sorazmerno 2:21 minut pogovora z znanim zastopnikom.
Stran za storitve za stranke za stranke usmerja stranke k prijavnemu obrazcu z nizko tehnologijo, vendar sta e-pošta in telefonska številka navedena na dnu večine spletnih strani in v pogostih vprašanjih. Več telefonskih klicev s podporo strankam v času tržnih ur je v dveh minutah doseglo stik z znanimi predstavniki. Žal ni klepetanja v živo, Pogosta vprašanja ne vključujejo ključnih informacij, ure za storitve za stranke pa niso navedene.
Naš vzemite
Po številu je zelo malo kategorij, v katerih Stash prekaša Betterment. To je pričakovati, saj je Betterment eden najboljših robotskih svetovalcev, ki smo ga pregledali. Betterment ima odlično načrtovanje ciljev, upravljanje portfelja in storitve za stranke v kombinaciji z zelo konkurenčno pristojbino, s katero Stash pristopa le na višjih ravneh sredstev. Izbira med Stashom in Bettermentom bi morala biti relativno hitra v korist Bettermenta za skoraj vse vlagatelje, vendar je morda nepošteno, da bi Stash popolnoma odpuščali. Nakup delnih delnic z zadolžitvijo je nedvomno inovativen način pridobivanja mlajših vlagateljev v lastništvu delnic. Vendar ena inovacija ne pomeni popolnega svetovalca robotov. Kot robo-svetovalec, Stash trenutno ne more konkurirati Bettermentu.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
