Kaj je delitev meje?
Ločena meja je določba zavarovalne police, ki navaja različne najvišje zneske v dolarju, ki jih bo zavarovalnica plačala za različne sestavine zahtevka. Te politike, ki jih imenujemo tudi politike delitve odgovornosti, so običajno del avtomobilske zavarovalne industrije. Politike običajno vključujejo tri vrste zahtevkov, vključno s telesnimi poškodbami na osebo, telesnimi poškodbami na nesrečo in premoženjsko škodo na nesrečo.
Ključni odvzemi
- Ločena meja je določba zavarovalne police, ki navaja različne najvišje zneske v dolarju, ki jih bo zavarovalnica plačala za različne sestavine zahtevka. Politike običajno vključujejo tri vrste zahtevkov, vključno s telesnimi poškodbami na osebo, telesnimi poškodbami na nesrečo in premoženjsko škodo na nesrečo.Popolne mejne police ponavadi imajo nižje premije, ker ponujajo ožje zavarovalno kritje. Če kritje v okviru delitvene limite ni dovolj, lahko zavarovane stranke upoštevajo kombinirane enotne mejne ali krovne politike.
Razumevanje ločenih mej
Večina zavarovalnic za avtomobile ima police, ki krijejo različne vrste škod z uporabo ločenega limita. To pomeni, da obstajajo trije različni zneski v dolarju, ki pokrivajo vsako nesrečo ali incident, v katerem je vaše vozilo. Kot smo že omenili, so te kategorije telesna poškodba na osebo, telesne poškodbe na nesrečo in premoženjska škoda na nesrečo.
- Telesna poškodba na osebo: to je največ, ki ga bo zavarovalnica plačala posamezni osebi za zdravstveno telesno poškodbo v nesreči. Telesna telesna poškodba na nesrečo: Ta znesek je največ, ki ga bo podjetje plačalo vsem stranem v eni nesreči. Škoda na premoženju po nesreči: znesek, ki ga zavarovalnica plača za pokritje vse materialne škode v eni nesreči.
Omejitve odgovornosti, ki jih določijo zavarovalnice, so na splošno izražene v številkah. Na primer, politika omejevanja omejitev lahko ima omejitve, kot so 100/300/50. To pomeni, da polica plača 100.000 ameriških dolarjev na osebo za telesne poškodbe, največ 300.000 dolarjev na incident. Omejitev premoženjske škode na incident bi bila v skladu s tem pravilnikom 50.000 USD. Toda kaj se zgodi, če ena oseba za svoje poškodbe zahteva 250.000 dolarjev odškodnine? Najvišja plačilna politika za plačilo znaša 100.000 dolarjev, tudi če je v nesreči poškodovana le ena oseba. Edini način, da politika delitve omejitev plača največ 300.000 dolarjev, je, če imajo trije različni ljudje 100.000 dolarjev terjatev.
Politike delitve omejitev določajo odgovornost v številkah, ki predstavljajo omejitev na zahtevek, kot je 100/300/50.
Politike delitve limitov so za stroškovno učinkovitejše možnosti za zavarovane stranke. Ker ponujajo ožje zavarovalno kritje, imajo delne limite običajno nižje premije.
Razdeljeni mejni in kombinirani enotni mejni pravilniki
Za širšo pokritost lahko zavarovane stranke plačajo več za kombinirani enotni limit (CSL). Kombinirana politika enotnega limita je nasprotna ločeni meji. CSL omejuje kritje vseh komponent zahtevka na znesek v enem dolarju. Skupna enotna omejitvena politika navaja, da bo zavarovalnica plačala do določenega zneska za škodo.
Na primer, pravilnik lahko navaja, da bo za en zahtevek izplačal 300.000 dolarjev. Ni pomembno, ali ena oseba zahteva 300.000 dolarjev zdravstvenih stroškov ali tri oškodovane stranke zahtevajo 100.000 ameriških dolarjev zdravstvenih stroškov. Kombinirana enojna meja lahko doseže 300.000 dolarjev.
Politika z enotnimi omejitvami lahko odpravi potrebo po krovni politiki, ker pa je to kritje dražje, je primerjati stroške obeh. Previdno razmislite, katera sredstva bi bila izpostavljena, če bi bili toženi. Upokojitveni računi so praviloma oproščeni, v nekaterih državah pa vašega doma ni mogoče prodati za plačilo sodbe. To je pomembna sestavina finančnega in nepremičninskega načrtovanja, ki je pogosto vredno pridobiti strokovno oceno.
Politika delitve meja proti krovni politiki odgovornosti
Pokritje v okviru ločene omejitve ali kombinirane politike omejitev morda ne bo zadostno. Če želite pridobiti širše kritje, kot je ponujeno v okviru takšnih pravilnikov, razmislite o nakupu osebne politike krovne odgovornosti. To zagotavlja dodatno kritje po izčrpanju avtomobilskega in lastniškega zavarovanja. Zajema celo druge vrste trditev, ki jih nobena politika dejansko ne.
Recimo, recimo, da ste odgovorni za zelo drago nesrečo. Krivi ste za avtomobilsko nesrečo s petimi avtomobili in vas tožijo za dva milijona dolarjev. Politika v višini 300.000 dolarjev bo komaj zmanjšala, koliko dolgujete, ali gre za delitveno omejeno politiko ali kombinirano enotno omejeno politiko. Krovna politika je dobra ideja, da zagotovite, da ste v celoti pokriti.
