Kazalo
- Maksimiranje koristi
- Kako deluje "Start, Stop, Start"
- Poročeni pari izgubijo strategijo
- Spodnja črta
Strategija za pokojninske prejemke za socialno varnost, znana kot "začetek, ustavi, začni", je bila zmanjšana za posameznike in odpravljena za zakonske pare po zakonu o proračunu Bipartisan iz leta 2015. Tukaj je prikazano, kako lahko še vedno poveča koristi za nekatere posameznike in način dela.
Ključni odvzemi
- "Začni, ustavi, začni" je strategija, usmerjena v čim večje upokojitve socialne varnosti. Ta vrzel je bila zmanjšana za posameznike in odpravljena za zakonske pare v zadnjih letih zaradi novih zakonov, sprejetih leta 2015. Ta trditev trdi, da je strategija lahko zapletena; da se odločite, ali je to primerno za vas, se posvetujte s predstavnikom socialne varnosti ali finančnim svetovalcem, da preverite, ali je to mogoče.
Maksimiranje ugodnosti socialne varnosti
Večina upokojencev meni, da njihov mesečni pregled socialnega zavarovanja predstavlja velik del pokojninskega načrtovanja. Teoretično se zdi socialna varnost res preprosta. Dosežete 62 let in lahko začnete zbirati ugodnosti. Ali pa počakate do polne upokojitvene starosti (66 za večino), da pridobite večjo ugodnost. Za še večji mesečni pregled počakajte do 70. leta. Vendar obstajajo nekatere pretanke, kdaj in kako zbirate socialno varnost, ki lahko zelo vplivajo na vaš življenjski zaslužek.
Z začetkom upokojitve pred polno upokojitveno starostjo žrtvujete večje osnovno plačilo, ki ga boste morda prejeli, če začnete prejemati pokojnine ob polni upokojitveni starosti. Če počakate do 70. leta, da začnete zbirati, boste pridobili največje možno plačilo za socialno varnost.
Kako deluje "Start, Stop, Start"
Strokovnjak za socialno varnost Larry Kotlikoff, profesor ekonomije na bostonski univerzi, je poimenoval pristop ‛Start, stop, start 'Socialna varnost. Strategija vam omogoča, da pri 62 letih prejemate ugodnost, prekinite ugodnosti in jih ponovno nadaljujete kasneje.
Odločitev o preložitvi prejemkov nad polno upokojitveno starostjo bo povzročila zamudne pokojnine. Vaše koristi bodo zrasle za 8% vsako leto, ko jih odložite, dokler ne dopolnite 70 let.
Ta pristop je morda način za povečanje plačil socialne varnosti za življenjsko dobo nekaterih, vendar obstajajo opozorila. Najbolje je, da s pomočjo kalkulatorja, kakršnega je zagotovila uprava za socialno varnost, razumete, kako lahko ta strategija deluje za vas.
Začasna opustitev dajatev pred 70. leti ni ugodna.
Pred Zakonom o proračunu Bipartisan iz leta 2015 so lahko posamezniki v 62. letu starosti zbirali dajatve za socialno varnost, opustili prejemke in jih pozneje znova zagnali. Zdaj, če zberete kadarkoli pred polno upokojitveno starostjo, imate le 12 mesecev časa, da se premislite - in če to storite, boste morali vrniti prejeti znesek. Poleg tega lahko to storite le enkrat in velja za odvzem ugodnosti s strani uprave za socialno varnost.
Obstaja še ena možnost. Če prejemate ugodnosti več kot eno leto in niste več upravičeni do odvzema dajatev, vam je dovoljeno opustiti prejemke, ko dosežete polno upokojitveno starost. Zamudni pokojninski krediti se bodo obračunavali letno, dokler ne nadaljujete z izkoriščanjem ugodnosti ali dopolnite 70 let.
Zgornji scenariji bi bili koristni za nekoga, ki sprva potrebuje ugodnosti, a pozneje dobi službo ali nepričakovano neurje.
Poročeni pari izgubijo strategijo
Različica strategije "začni, ustavi, začni", ki je veljala za zakonce, znana kot "vloži in začasno prekini", je bila postopno ukinjena in na koncu odpravljena z zakonom o proračunu Bipartisan iz leta 2015.
Največje ugodnosti za zakonske pare, pri katerih je en zakonec dosegel polno upokojitveno starost in ni zaprosil za socialno varnost. V bistvu je enemu zakoncu omogočil, da pobere ugodnost za zakonca in odloži svoje lastne prejemke, kar je še naprej pridobivalo zamudne pokojnine.
Tukaj je primer, kako je to delovalo, za zakonski par z imenom Jenny in David. Pri 62 letih Jenny zaprosi za socialno varnost. Ko David dopolni 66 let, svojo polno upokojitev, se odloči, da ne bo pobiral lastnih prejemkov socialne varnosti. Namesto tega David zaprosi za ugodnosti za zakonca in pobere polovico Jennyjeve pokojnine. Ker je David star 66 let, lahko zbere polovico celotne pokojnine za upokojence. Nato počaka do 70. leta, da začne na svoj račun pobirati večjo ugodnost. Od takrat naprej David zbira svojo večjo pokojnino do konca življenja.
Po zakonu o proračunu Bipartisan je bila ta možnost - imenovana tudi "omejena aplikacija" - na voljo samo osebam, ki so se rodile leta 1953 ali prej in je bila do 30. aprila 2016 v celoti ukinjena za tiste, ki tega niso izvajali.
Spodnja črta
Strategija uveljavljanja zahtevkov "začni, ustavi, začni" je zapletena. Najboljši način za določitev tega načrta je pogovor s predstavnikom socialne varnosti ali se posvetujte s kvalificiranim finančnim svetovalcem. Porabite nekaj časa za načrtovanje strategije socialne varnosti, da povečate svoje pokojninske ugodnosti v celotni življenjski dobi.
