Uporaba finančnega svetovalca je pametna ideja, če niste prepričani, kako upravljati svoj portfelj ali ne veste, kaj bi naredili z velikim dedovanjem. Vendar pa niso vsi finančni svetovalci enaki in nekateri se morda trudijo, da bi svoje žepe uskladili s prodajo izdelkov, ki temeljijo na provizijah, namesto da bi vam dali najboljše nasvete za naložbe in upokojitev.
Marca 2018 so sodišča prav tako razveljavila dodane zahteve za svetovalce v Pravilniku o fiduciarnem pravilniku DOL, ki je začel veljati 9. junija 2017, s polnim upoštevanjem rokov 1. januarja 2018. Zaradi odločitve sodišča je toliko pomembneje, da postavite več vprašanj s svojim finančnim svetovalcem in na koncu bolj seznanjeni z naložbami in pristojbinami, ki jih plačujete v povezavi s svetovanimi naložbami. Tu je nekaj vprašanj, ki jih lahko postavite letos svojemu svetovalcu, da boste zagotovili najboljše nasvete.
1. Kako vlagate?
Presenetljivo je, da bo zelo malo posameznikov postavilo to vprašanje svojega svetovalca. Vendar pa lahko dobite boljši vpogled v to, kako upravljajo vaš portfelj v primerjavi s svojim. Seveda ne morete pričakovati, da bo vaš svetovalec izdal vaš osebni portfelj, če pa bodo pripravljeni deliti svoje osebne strategije, da bi zagotovili uspeh, bodo morda uporabili iste strategije za vaš portfelj. V istem smislu lahko zaprosite tudi za razlago strategij in naložbenih filozofij.
2. Koliko zaračunavate?
Dobro je vedeti, kakšni bodo vaši stroški. Če vaš svetovalec plača pristojbino in ne zasluži provizije za izdelke, potem ste lahko prepričani, da bodo verjetno delovali v vašem interesu, ne pa samo kot prodajalci. Upoštevajte, da večina strokovnjakov zaračuna 1% naložb, ki jih upravlja letno, vsaka naložba, ki jo izvedete preko svetovalca, pa lahko vključuje prodajne provizije, dogovorjene s skladom družbe.
3. Kakšne so vaše kvalifikacije?
Preberite, katera potrdila ima vaš svetovalec. Mnoga podjetja bodo od svojih svetovalcev zahtevala le minimalne tečaje ali plačilo pristojbine. Tem svetovalcem se želite izogniti. Namesto tega poiščite enega od teh treh svetovalcev:
Prav tako je dobro izbrati svetovalca, ki ima vsaj desetletje izkušenj s strankami, ki so podobne vam. Prav tako želite, da ima vaš svetovalec čisto evidenco, kar pomeni, da niso imeli težav z regulatorji ali z zakonom. Morda bi bilo pametno vprašati tudi, ali so jih kdaj tožili. Prepričajte se, da ni rdečih zastav, preden zaupate svetovalcu s svojim težko zasluženim denarjem.
Znotraj tega področja se boste morda radi pozanimali o posebnosti svetovalca in o tem, koliko strank sprejmejo vsako leto. Tako boste lahko občutili tržni segment, na katerega se svetovalec osredotoča, če sploh, in širino naložbenega svetovanja, ki ga ponujajo. Nekateri vlagatelji si morda želijo, da bi se nekdo osredotočil na tržno nišo, drugi pa cenijo širši nabor nasvetov.
4. Ali ponujate hibridne storitve robotskega svetovanja ali dostop do novih tehnologij?
Tehnologija Robo-svetovalca in napredne platforme za osebno finančno upravljanje so integrirane na trgu finančnih svetovalcev. Mnoga velika podjetja sodelujejo z robo-svetovalci in novimi tehnologijami, da bi svojim investicijskim odjemalcem omogočila dostop do najboljših in najpomembnejših priložnosti za trgovanje s svojimi računi posamično in s pomočjo njihovih svetovalcev. Tehnologija in upravljanje osebnih računov sta lahko tudi pomemben dejavnik pri izbiri svetovalca, saj mnogi vlagatelji iščejo največjo preglednost pri spremljanju svojega računa prek spleta in komunikaciji s svetovalnim podjetjem. Hibridne platforme robotskega svetovanja lahko ponudijo tudi nekaj najboljših kanalov za sprejem najbolj dobro preverjenega dostopa do ponudbe podjetij in vpogleda v trg.
5. Katere so najboljše možnosti za moj hranilni sklad?
Večina vlagateljev se želi s pomočjo svojih svetovalcev osredotočiti na likvidne prihranke in upokojitev ob vsem tem. Likvidni varčevalni sklad je običajno prva obramba osebnih naložb in je lahko eden prvih razlogov, da se začnemo pogovarjati s finančnim svetovalcem. Tekoča sredstva je mogoče uporabiti za nujne primere ali samo prihraniti za luksuzne nakupe. Vsaj pogovor s svojim svetovalcem o najboljših možnostih za to vrsto portfelja je lahko eno najpomembnejših prvih vprašanj, ki jih je treba razpravljati.
Spodnja črta
Ne bi izbrali nikogar, ki bi gledal svoje otroke, še posebej, ne da bi jih prej intervjuval in preveril njihovo ozadje. Zato svojega denarja ali pokojninskega varčevanja ne smete zaupati samo vsakemu svetovalcu. Ne bojte se postavljati vprašanj in raziskovati. Dolgoročno bi lahko prihranili vaše naložbe.
