Skupni odbitni znesek je meja odbitka, ki bi jo moral zavarovanec plačati za terjatve v določenem časovnem obdobju. Skupni odbitki so najverjetneje značilnosti politik odgovornosti za izdelke ali politike, ki lahko povzročijo veliko število zahtevkov v določenem časovnem obdobju.
Razčlenitev odbitnega agregata
Izvleček skupne odbitne police je, da določa zgornjo mejo zneska, ki ga mora zavarovanec plačati. Proizvajalci kupujejo zavarovanje odgovornosti za izdelke, da se zaščitijo pred škodnimi zahtevki, ki jih povzročajo njihovi izdelki. Še posebej dragocen je za izdelke, ki lahko povzročijo veliko škodo, če niso pravilno izdelani, na primer zdravila in avtomobile, ter izdelke, ki se prodajajo v velikih količinah, na primer igrače.
Čeprav imajo zavarovanci lahko določene paketne klavzule o zavarovanju odgovornosti za proizvode, ne bodo vse države zavarovalcu dovolile, da obravnava vse zahtevke, kot da so del istega dogodka. Če se šteje, da je vsak zahtevek neodvisen, bo moral zavarovanec plačati odbitni prispevek za vsako terjatev, četudi je odbitna vrednost večja od zneska zahtevka. To v bistvu ustvarja položaj, v katerem zavarovanec ni zavarovan.
Na primer, podjetje za konzerviranje je obveščeno, da nekateri njegovi proizvodi slabo olajšajo potrošnike. Odbitni odbitek za podjetje znaša 10.000 ameriških dolarjev, ima pa tudi skupni odbitni znesek, ki pomeni, da mu v določenem letu ni treba plačati več kot 100.000 dolarjev odbitkov. Številna stanja, v katerih živijo potrošniki, ne dovoljujejo, da bi se številne trditve obravnavale kot del istega dogodka. Skupno število zahtevkov doseže 1.000, vsak zahtevek pa je vreden 5.000 dolarjev. Brez skupnega odbitka bi bilo podjetje odgovorno za celoten odškodninski zahtevek in bi moralo na koncu plačati 5 000 000 USD (5000 USD odškodninske vrednosti x 1000 zahtevkov). Skupni odbitni znesek pa omejuje skupni odbitni prispevek podjetja na 100.000 USD.
Skupne odbitke in zdravstveno zavarovanje
Skupni odbitki se uporabljajo tudi v policah družinskega zdravstvenega zavarovanja. V skladu s skupnim odbitnim načrtom družinskega zdravstvenega zavarovanja je treba skupni odbitek družine plačati iz svojega žepa, preden zdravstveno zavarovanje začne plačevati zdravstvene storitve katerega koli družinskega člana. S skupnim odbitkom ni vgrajenega odbitka, ki bi ga lahko izpolnil vsak posamezni družinski član. Skupno odbitno družinsko zdravstveno zavarovanje lahko nosi nižjo mesečno premijo, vendar kritje ne začne veljati, dokler se celotni družinski odbitki ne izplačajo iz žepa, kar je lahko veliko večje od posameznih vgrajenih odbitkov za vsakega družinskega člana.
Po mnenju Centra za reformo zdravstvenega zavarovanja na Univerzi v Georgetownu lahko celoten odbitni prispevek poveča zdravstveno kritje posameznika. Če ima posamezen družinski član pomembne stroške zdravljenja, bo posameznik svoj odbitk izpolnil prej, ker je nižji, kot bi bil družinski odbitki. To bi družini lahko prihranilo tisoč dolarjev.
