Kaj je življenjska enotnost?
Doživljenjska renta je zavarovalno sredstvo, ki vsebuje vnaprej določen periodični izplačilni znesek do smrti renita. Običajno se uporabljajo za zagotavljanje zajamčenega dohodka v pokoju, ki ga ni mogoče preživeti. Običajno renta vplačuje rento redno, ko še vedno dela. Vendar pa lahko anuitanti kupujejo rentantni izdelek tudi v enem velikem pavšalnem nakupu, običajno ob upokojitvi.
Kako deluje življenjska enotnost
Življenjske rente so z zajamčenimi življenjskimi plačili v bistvu zavarovanje za dolgo življenjsko dobo, saj se tveganje, da bodo prihranili prihranki, prenese na izdajatelja rente, običajno na zavarovalnico. Življenjske rente se pogosto uporabljajo kot plačilno sredstvo za dobitnike loterije in v strukturiranih poravnavah. Pokojninski načrti z določenimi zaslužki so oblika doživljenjske rente, saj izplačujejo dosmrtno nadomestilo na podlagi plače, starosti in delovne dobe zaposlenega.
Ko je renta financirana in uvedena, redna izplačila rentatu, običajno mesečno, zagotavljajo zanesljiv vir dohodka. Ko se zgodi sprožilni dogodek, kot je smrt, občasna plačila rente običajno prenehajo, čeprav se lahko še naprej izplačujejo, odvisno od možnosti, ki jo izbere kupec rente.
Medtem ko rente praviloma izplačujejo nadomestilo vsak mesec, lahko pa plačujejo tudi četrtletno, letno ali polletno, odvisno od potreb ali davčnih okoliščin rentanta. Številni upokojenci financirajo življenjsko rento, da ustrezajo ponavljajočim se stanovanjem (hipoteko ali najemnino), življenjskim potrebam, zdravstvenemu varstvu, zavarovalni premiji ali zdravstvenim stroškom. Čeprav življenjska renta izplačuje zajamčen dohodek, ni indeksirana na inflacijo, zato lahko kupna moč sčasoma izgine. Po uveljavitvi življenjske rente ni mogoče preklicati.
Obstajata dve fazi renta: kopičenje (ali odlog), ko kupec financira rento s premijami, in razdelitev (ali renita), med katero renta prejema plačila do smrti.
Posebna vprašanja
Zaradi zapletene narave rentnih proizvodov in njihovih posledic za življenjski standard rente se ljudem svetuje, da se pred nakupom katerega koli izdelka z anuiteto posvetujejo z uglednim strokovnjakom. Zaradi bogate davčne rente zelo bogati vlagatelji ali prejemniki nadpovprečnega dohodka pogosto uporabljajo ta življenjska zavarovanja za nakazilo velikih zneskov denarja ali za ublažitev učinkov davkov na njihov letni dohodek.
Vrste anuitet
Obstaja več vrst življenjskih rent, vsaka s svojim namenom. Na primer:
- Takojšnja anuiteta: ima samo fazo razdelitve, kot to velja za izplačilno anuiteto, dohodninsko rento ali takojšnjo renta z enkratno premijo. Zajamčena renta: Izplačuje se za določeno obdobje in bo še naprej plačevala upravičencu ali nepremičnini po rentantjevi smrti. Prav tako se imenuje eno leto ali določena renta. Fiksna renta: Izplačuje fiksni odstotek. Variabilna renta: Izplača se na podlagi uspešnosti košare naložb ali indeksa. Skupna renta: Izplačuje se, dokler oba zakonca ne umreta, včasih v znižanem znesku po smrti prvega zakonca.
