Zakaj bi morali zamenjati svojega finančnega svetovalca?
Nešteto je razlogov, zakaj jih vlagatelji pokličejo s svojimi svetovalci. Ne glede na to, ali ste nezadovoljni s šibko uspešnostjo portfelja, razočarani zaradi pomanjkljive komunikacije svojega svetovalca ali ste oboje preprosto nafta in voda, je eno gotovo: razbiti je vedno težko. Ne samo, da morate trpeti zaradi nerodnosti, da svojemu svetovalcu rečete, da odhajate po nekoga drugega; boste morda morali obravnavati tudi spore birokracije. (Za več informacij glejte Ali morate spremeniti svojega finančnega svetovalca? )
In kako naj to storite?
Kakšen je torej pameten način za spremembo? Najprej in najpomembneje se pozanimajte pri trenutnem podjetju, da ugotovite, kako ravna s prenosi. Na primer, vprašajte, ali obstajajo kakršne koli težave s časovnim prikazovanjem preklopa v polletje. Če podjetje zaračuna letno pristojbino, se bo ta pristojbina obdržala, če odidete pred iztekom leta? Ko ugotovite te podrobnosti, upoštevajte te štiri nasvete, da zagotovite nemoten prehod:
1. Preberite drobni tisk na vaši pogodbi o trenutnem svetovanju
Ko ste se sprva prijavili s svojim trenutnim svetovalcem, ste verjetno podpisali pogodbo o upravljanju. Te pogodbe praviloma vsebujejo klavzulo o tem, kako formalno prekiniti razmerje svetovalec-investitor.
V večini primerov morate preprosto poslati podpisano pismo svojemu svetovalcu, da odpove pogodbo. V nekaterih primerih boste morda morali plačati odpravnino. Preden se znebite svojega trenutnega svetovalca, je pomembno, da preberete vse tiste umazane podrobnosti.
2. Zberite vse svoje zapise o naložbah
Medtem ko so za prenos teh informacij potrebni svetovalci, je pomembno, da pred prenosom pridobite kopijo zgodovine transakcij. Če bo s prenosom karkoli narobe, boste shranili zapise. Lahko preprosto zaprosite, in mnoga investicijska podjetja vlagateljem že omogočajo dostop do celotne zgodovine transakcij prek računa, zaščitenega z geslom na njihovem spletnem mestu.
Pri prenosu obdavčljivih naložbenih računov je še posebej pomembno, da vodite evidenco stroškovne osnove teh vrednostnih papirjev. Stroškovna osnova je prvotna vrednost tega računa (ponavadi znesek, ki ste ga plačali za nakup), prilagojena za delitve delnic, dividend in razdelitev donosa kapitala. Čeprav bodo ti podatki na osnovi stroškov vključeni v prenos vaših računov, je pametno, da zberete podatke za svoje zapise (če obstaja spletno mesto, kopirajte datoteko, medtem ko imate še vedno dostop do spletnega mesta). Te podatke boste potrebovali, ko pride čas za vložitev davka na dohodek.
3. Naj bo vaš novi svetovalec kos umazanemu delu
Če ste že sklenili odnos z novim svetovalcem, se vam morda ne bo treba niti pogovoriti s trenutnim svetovalcem o razpadu. V mnogih primerih lahko vaše novo podjetje zahteva sredstva in naloži naložbene račune pri vašem nekdanjem podjetju. Vaš novi svetovalec bo verjetno ta postopek obravnaval v elektronski obliki prek sistema, imenovanega avtomatizirana storitev prenosa računov strank (ACATS). Sistem ACATS, ki ga je razvila Nacionalna klirinška družba za vrednostne papirje, omogoča prenos vrednostnih papirjev z enega trgovskega računa na drugega pri drugi banki ali borznoposredniški družbi.
Če vaš svetovalec lahko prenese vaše račune prek ACATS, morate izpolniti nekaj obrazcev. Postopek prenosa običajno traja od enega do treh tednov. Če pa nakažete hedge sklad, boste morda morali počakati mesec ali dva. Vaš svetovalec mora pridobiti svojo zgodovino naložb kot del tega prenosa.
4. Vprašajte o prodajnih stroških
Preden pazljivo poiščete novega svetovalca za prenos računov, se pozanimajte o tem, s kakšnimi prodajnimi stroški bi se lahko soočili ob zamenjavi. Nekatere vrste naložb imajo pogodbe, ki jih zaklenejo za določeno časovno obdobje. Poleg tega je morda nekaj vaših naložbenih računov izključno za podjetje vašega prejšnjega svetovalca, kar pomeni, da tega računa ne morete samodejno prenesti v novo podjetje. V tem primeru boste morda morali plačati nekaj pristojbin.
Na primer, če imate anuitetno pogodbo, ki je last vašega starega podjetja, jo boste morda morali izplačati, preden bo vaš novi svetovalec lahko naložil prihodke. V tem primeru boste morda morali izničiti kar 10% pogodbene vrednosti, kar je znano kot odloženi prodajni stroški.
Nekateri vzajemni skladi imajo tudi obdobje od pet do 10 let. Če imate enega od teh skladov pri starem podjetju, boste morda morali plačati pogojno odloženo prodajno pristojbino, če se odločite za zamenjavo pred koncem časovnega obdobja. Ta pristojbina lahko znaša do 5% ali več. Vendar se odstotek navadno zmanjšuje z vsakim letom.
Naredite matematiko, da ugotovite, ali je bolj smiselno ohraniti anuitetno pogodbo s podjetjem vašega nekdanjega svetovalca, se držite vzajemnega sklada (-ov) do roka ali sprejmite zadevo za zamenjavo. Če pričakujete, da boste v novih razmerah zaslužili veliko več denarja, bo morda enkratna pristojbina vredna. Poleg tega vam bodo nekatera investicijska podjetja ali svetovalci dejansko povrnili vse ali nekatere te provizije v zameno za preusmeritev vašega podjetja na njih. Pred spremembo je vredno vprašati.
Izkoristite največ finančnega svetovalca
Spodnja črta
Prekinitve nikoli niso enostavne, še posebej, če to pokličete s svojim finančnim svetovalcem. Preden pošljete svojo aktualno svetovalno embalažo, opravite raziskavo in preberite vse drobne tiskane pogodbe. Vprašajte svojega novega svetovalca, če bi se morda soočili s kakšnimi zajetnimi honorarji. Končno se ne pozabite naučiti novega svetovalca in pazite na napihnjene donose in pretirano optimistične obljube. Če se obljubljene donose slišijo preveč dobro, da bi bile resnične, so verjetno. (Za več informacij glejte 6 vprašanj za vprašanja finančnega svetovalca .)
