Ne, ni najmanjšega, kar morate prispevati k svojemu tradicionalnemu načrtu 401 (k). Po drugi strani za povečanje potenciala vašega pokojninskega računa obstajajo predlagani zneski, ki jih je treba prispevati. Obstaja tudi največ, da lahko prispevate svoj račun. Ta najvišja vrednost temelji na določenih merilih.
Ključni odvzemi
- Za načrt 401 (k) ne smete prispevati najmanjšega zneska. Zakonsko so določeni najvišji letni zneski. Prispevki za tradicionalni načrt 401 (k) so pred obdavčitvijo, kar zmanjšuje vaše davke za leto, v katerem so so narejeni.
Predlagani prispevki 401 (k)
Najprej se osredotočimo na predlagane zneske. Po mnenju Forbesa nekateri strokovnjaki navajajo, da bi morali imeti vsoto, ki je enaka znesku vašega letnega dohodka, odsekanega 401 (k) do 35. leta. Deset let kasneje, ko dopolnite 45 let, bi morali imeti trikrat več letni prihranki prihranjeni. Na primer, če zaslužite 50.000 dolarjev na leto pri 35, bi morali do takrat privarčevati 50.000 dolarjev in 45.000 do 45.000 dolarjev.
Drugi strokovnjaki za osebne finance svetujejo, naj delavci vložijo med 6% in 10% mesečnega dohodka. Če zaslužite 2000 dolarjev mesečno, bi morali prihraniti med 120 in 200 dolarji mesečno. Za mnoge ljudi je to bolj realistično in izvedljivo. Praviloma je varčevanje malo bolje, kot da ničesar sploh ne prihranite, vendar si morate prizadevati, da prihranite toliko, kot lahko, medtem ko še vedno izpolnjujete svoje dnevne finančne obveznosti.
Največji dovoljeni prispevki
Če vam delodajalec ponuja možnosti pred in po obdavčitvi, lahko za varčevanje v znesku 401 (k) obstajata dve možnosti, kar bo vplivalo na vaše davke in na tisto, kar boste dolžni, ko boste upokojeni, ko začnete odvzeti denar od 401 (k)
Možnost 1: varčevanje z dolarji pred obdavčitvijo
Obstajajo nedvomne prednosti, kolikor je mogoče, prihranite v tradicionalnem 401 (k). Eno je, da boste z naložbami sredstev konec leta znižali davčno obremenitev, saj je 401 (k) prispevkov z dolarji pred obdavčitvijo. To pomeni, da znesek, ki ga vložite v načrt, učinkovito zmanjša vaš bruto dohodek. Manjši dohodek, ki ga je treba obdavčiti, zmanjšuje znesek davka, ki ga dolgujete.
Pomembno pa si je zapomniti, da bodo vaša sredstva 401 (k) obdavčena, ko jih umaknete, zato boste morda želeli to upoštevati pri določanju, koliko želite vložiti. Če pričakujete, da boste po upokojitvi zaostali v nižjem davčnem razredu, kot ste ga imeli prej, je verjetno pot do tradicionalnih 401 (k). Obstaja pa še ena alternativa, če jo ponudi vaš delodajalec.
Prispevki za Roth 401 (k) so obdavčeni ob njihovem nastanku, kar pomeni, da kasnejši zaslužki in umiki ne bodo obdavčeni.
Možnost 2: varčevanje z dohodninskimi dolarji
Roth 401 (k) deluje nekoliko drugače kot tradicionalni sklad 401 (k) in vsi delodajalci ga ne ponujajo, čeprav morajo, če to storijo, ponuditi tudi tradicionalni načrt 401 (k). Namesto, da vaši naložbeni dolarji gredo v sklad pred obdavčitvijo, jih vložite po obdavčitvi, kar pomeni, da ne zmanjšate svojega bruto dohodka, ko prispevate. To lahko pomeni, da imate manj denarja, ki si ga lahko privoščite za vlaganje.
Dobra novica je, da je čas, da začnete umikati sredstva in preživeti sredstva, ves denar na računu je vaš - davka nanj ne plačate, kot ste plačali, ko ste investirali. To velja za kakršen koli zaslužek, ki ga zbere račun (ob predpostavki, da ste upokojeni in ste nad določeno starostjo). Če torej pričakujete, da boste po upokojitvi v višjem davčnem razredu, kot ste ga imeli prej, je Roth 401 (k) verjetno dobra ideja.
Zahtevane minimalne razdelitve in predčasne odtegnitvene kazni
Tako s tradicionalnim kot z Roth 401 (k) obstaja 10-odstotna kazen, če se sredstva umaknejo, preden dopolniš 59½. Ko enkrat dopolnite 70½, morate začeti jemati minimalne razporeditve. Pri teh pravilih je nekaj strategij in izjem, v večini primerov pa se jih boste morali držati.
Spodnja črta
Medtem ko ni najmanjšega zneska, ki ga morate vložiti v 401 (k), obstajajo najvišji zneski, nad katerimi ne morete preseči. In ker 401 (k) prispevki prispevajo z dolarji pred obdavčitvijo, bodo zneski, ki jih prispevate, zmanjšali vaš bruto dohodek, kar bo posledično zmanjšalo vaše davke.
Morda imate tudi možnost, da ustanovite Roth 401 (k), katerega prispevki so obdavčeni ob njihovem nastanku. Prednost tega je, da vaši naknadni umiki med upokojitvijo ne bodo obdavčeni in tudi dohodki teh skladov v Roth 401 (k) ne bodo. Ne pozabite, ne glede na to, kateri pristop izberete, pred obdavčitvijo ali po davku, je vlaganje v upokojitev vedno dobra stvar. (Za povezano branje glejte Vaš 401 (k): Kakšen je idealni prispevek? )
