Podjetje SigFig Financial Management LLC, ustanovljeno leta 2007, je podružnica v celoti v lasti družbe Nvest, Inc., ki zagotavlja algoritmične svetovalne storitve za nove račune, odprte pri TD Ameritrade Institutional, in že obstoječe sklade TD Ameritrade, Charles Schwab in Fidelity Investments. SigFig je priročen način upravljanja vašega dolgoročnega portfelja, če ste trenutni ali perspektivni odjemalec teh treh posrednikov. Morda je najbolje razmišljati kot o vnaprejšnjem robo-svetovalcu, do katerega lahko dostopate prek svojega posrednika, v nasprotju s samostojnimi ponudbami, ki jih dajete neposredno posameznim vlagateljem. Podjetje SigFig ponuja tudi brezplačen sledilnik portfelja in sklepa pogodbe z drugimi finančnimi institucijami za licenciranje in sooblikovanje blagovne opreme za svetovanje in upravljanje.
Prednosti
-
Se lahko pogovarjam s finančnim svetovalcem
-
Pobiranje davčnih izgub
-
Močan rekord uspešnosti
-
Polno predstavljen
Slabosti
-
Omejeno na podprte posrednike
-
Malo prilagajanja
-
Nobenih socialno ozaveščenih skladov
-
Šibko načrtovanje ciljev
Nastavitev računa
3.6Postopek vkrcanja na SigFig je zelo preprost. Zastavlja vam samo šest vprašanj o starosti, dohodku, toleranci do tveganja, odstotku prihrankov in naložbenem obdobju. Gumb „Ni prepričan“ za toleranco do tveganja odpre kontekstni meni, ki omogoča, da sistem izpolni prazno s štirimi dodatnimi vprašanji tipa v potrditvenem polju. Ni orodij, kalkulatorjev ali razčlenitve na točno določene cilje, medtem ko naložbeni horizont omogoča le tri vnose - kratke, vmesne in dolgoročne - brez časovne opredelitve, kaj ti dejansko pomenijo.
Seveda je ta preprostost v veliki meri posledica dejstva, da SigFig ne ponuja naložbenih računov, temveč vam pomaga pri upravljanju obstoječih posredniških računov. Če še nimate posredniškega računa, vam SigFig olajša nastavitev. V tem primeru postopek zahteva znatno več truda in časa, vključno s tremi do petimi delovnimi dnevi, preden so na voljo sredstva na računu.
Ko imate nastavljen račun, bodo vaši odgovori na orodje za vkrcanje na SigFig ustvarili priporočilo za portfelj in razporeditev v odstotkih, ki sledi tipični moderni teoriji portfelja (MPT). Če želite izvedeti več o načrtu, lahko pokličete telefonsko številko pod torto tablico. Predlog vam pove, katera sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF), bodo poseljevala vaš portfelj, vendar obstaja samo ena zaščita za vsak od devetih razredov premoženja, tako da se bo vsebina portfelja ujemala s seznami za tri podprte posrednike.
Prek računa vmesnika lahko izberete tudi samo del sredstev za upravljanje SigFig. SigFig ponuja individualne in skupne obdavčljive račune, pa tudi tradicionalne IRA, Roth IRAs in pokojninske račune SEP. Naročniki lahko prekvalificirajo pokojninske načrte nekdanjih delodajalcev, vendar SigFig trenutno ne upravlja s 401 (k) ali 529 načrti.
Postavljanje ciljev
2.9SigFig ponuja solidna orodja za sledenje, vendar gre za nekoliko manj časa, ko gre za sredstva za določanje ciljev. Oddelki za upokojitev in krepitev bogastva podjetja SigFig vam lahko pomagajo pri načrtovanju ciljev, vendar je njegov dobro naseljen blog težko najti, saj je slabo povezan z glavnimi stranmi. Medtem ko ti članki vključujejo teme načrtovanja ciljev, jim primanjkuje številnih kalkulatorjev ali drugih orodij, s katerimi bi olajšali delo.
Vmesnik za upravljanje računa ponuja pravočasno svetovanje prek aplikacije Guidance, pa tudi meritve glede ravni financiranja in kombinacije portfelja, če se vaši cilji ne ujemajo ali se je vaš profil spremenil. Prav tako si lahko ogledate mesečne transakcije in portfelje trgovinskih modelov s papirjem, pa tudi sestavite sezname straž.
Računske storitve
3.3SigFig zagotavlja dobro ravnovesje med človeškimi in samodejnimi nasveti. Platforma diskretivnim strankam ponuja naslednje storitve računa:
- Prikazovanje portfeljev tretjih oseb v lahko dostopnem vmesniku Sledenje in analiza deleževDodelitev sprotnih in zakasnjenih tržnih podatkov in novic Pobiranje izgub davkovPreporuka nizkocenovnim ETF na podlagi profila tveganja, trenutnih naložb in zgodovine transakcij Občasno izravnavo portfelja
Pred financiranjem računa lahko vzpostavite 15-minutni spletni termin s finančnim svetovalcem in nadaljujete s stiki, dokler se aktivno upravlja 10.000 USD ali več. Vendar družba SigFig ne ponuja bančnih storitev, razen tistih, ki so že zagotovljene prek posredniških računov tretjih oseb pri TD Ameritrade, Charles Schwab in Fidelity Investments. Spletno mesto tudi izjavlja, da »naša tehnologija neumorno ponovno investira dividende«, vendar pogosto zastavljena vprašanja navajajo, da se bodo »izplačila dividend nabirala kot denar v vašem portfelju.« Ni jasno, ali se ponovno investiranje dividend zgodi ali ne.
Vsebina portfelja
2.1SigFig vaš portfelj napolni z nizkocenovnimi in brez provizij ETF-jev iz varnostnega vesolja, ki je pri vsakem podprtem posredovanju različen. Vsi trije seznami vsebujejo samo devet skladov, ki so razdeljeni v naslednje razrede premoženja: ameriške delnice, razviti trgi, ameriške obveznice, zakladne zaščite, zaščitene pred inflacijo (TIPS), občinske obveznice, dolg na hitro nastajajočem trgu, kratkoročna državna državna blagajna, nova trge in nepremičnine. ETF-ji Vanguard, iShares in Schwab sestavljajo večino vrednostnih papirjev v skladu z nizkocenovnimi metodologijami naložb in indeksom podjetja SigFig.
Razkritja tudi navajajo, da vzajemni skladi nalagajo portfelje, informacije o trženju in vkrcanju pa se nanašajo izključno na nakupe ETF, zato je gradivo, ki se nanaša na vzajemne sklade, morda zastarelo.
Upravljanje portfelja
5SigFig ponuja povezave do bele knjige o poceni metodologiji naložb, ki temelji na MPT, ki se spušča na naslednje elemente:
- Raziskovalni razredi premoženja za merjenje uspešnosti v različnih tržnih in gospodarskih pogojih Izberite naložbene nosilce, ki zagotavljajo raznolikost pokritosti trga z nižjimi stroški. Ustvarite portfelje, ki ustrezajo različnim tolerancam do tveganja, z uporabo MPT tehnikPriložite stranke za razlago ciljev in preferenc, da bi uravnotežili naložbeno tveganje s pričakovanim returnMonitor in rebalans portfeljev za vzdrževanje vzorčne razporeditve sredstev
Natančen tisk navaja, da se lahko izravnava vašega portfelja zgodi v različnih časovnih intervalih na podlagi značilnosti vašega portfelja. Postopek izravnave sledi tipični metodologiji, saj povečuje izpostavljenost dodelitvam, ki so se zmanjšale pod cilje, hkrati pa zmanjšuje izpostavljenost do dodeljenih sredstev, ki so se razširile nad cilje. Iz svojega portfelja ne morete seštevati ali odštevati, vendar svetovalna pogodba omogoča razumne omejitve, ki lahko en ETF nadomestijo z nadomestnim iz podobnega razreda sredstev.
Uporabniška izkušnja
4.1Mobilna izkušnja:
SigFig ponuja namenske in celovite mobilne aplikacije za operacijske sisteme iPhone in Android z robustnimi funkcijami upravljanja računa, ki odpravljajo potrebo po prijavi v osebni računalnik. Oba sistema zagotavljata dodatno varnost z dvofaktorno avtentikacijo.
Izkušnja namizja:
Po spletnem mestu je enostavno krmariti in poudarjati glavne značilnosti računa, storitve in razkritja. Podatke za stike je težko najti, saj so skrite za majhnim poljem v spodnjem desnem kotu vsake spletne strani. Kljub nekaterim manjšim pomanjkljivostim je SigFig opravil odlično splošno delo pri izvajanju storitev upravljanja računov in sledenja ciljem prek svoje spletne strani.
Storitev za stranke
4.5Obratovalne ure družbe SigFig so navedene od 6:00 do 18:00, od ponedeljka do petka. Na SigFig se lahko obrnete po telefonu, klepetu v živo ali e-pošti, vendar se "sestanki" s finančnimi svetovalci izvajajo prek aplikacije za spletne konference. Kot že omenjeno, vsaka stran na spletnem mestu vsebuje majhen okvirček, ki prikazuje dva moška in besedo "Vprašanja", kar vodi do klepetalnice v živo, ki jo zlahka zamudite. Razen tega v zgornjem ali spodnjem meniju ni kontaktne povezave.
Poskusi telefonskega stika so povzročili različne zamude "na čakanju", ki so v povprečju trajale eno minuto in 33 sekund za pogovor s predstavniki strank, ki so vedeli o podrobnostih programa. Pogosta vprašanja odgovarjajo na večino vprašanj, vendar so nekateri podatki razdeljeni v ločeno in morda zastarelo aplikacijo za pomoč, ki je povezana samo z odgovori na pogosta vprašanja.
Izobraževanje in varnost
3.6SigFigovi izobraževalni viri bi verjetno lahko uporabili osvežitev. Namenski blog vsebuje veliko člankov o naložbah, upokojitvah in načrtovanju ciljev ter na desetine člankov o osebnih financah, do katerih lahko dostopate. Vsebina je dobro organizirana, z iskalnim poljem, seznamom tem in izborom priljubljenih objav. Kot smo že omenili, vam SigFig ne daje veliko na račun kalkulatorjev ali orodij, večina člankov pa je nekoliko datiranih, zadnjič je bil več kot tri mesece pred našim pregledom.
SigFigova varnost je enaka varnosti drugih svetovalcev robotov. Spletno mesto uporablja 256-bitno šifriranje SSL in druge varnostne ukrepe na zgornji polici. Podprti posredniki omogočajo dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za varstvo vlagateljev (SIPC) in presežnega zavarovanja.
Provizije in pristojbine
3.8SigFig je dobro za vaš denar, ko gre za provizije in pristojbine. Čeprav je minimalni polog v višini 2000 USD, platforma mesečno zaračuna 0, 25% svetovalno pristojbino šele, ko vaše premoženje preseže 10 000 USD. Plačujete tudi provizije na ETF, vendar so sredstva izbrana po njihovem nizkem razmerju odhodkov, v povprečju med 0, 07% in 0, 15%. Ni stroškov za trgovanje ali odpoved, čeprav lahko prodaja ETF povzroči različne transakcijske stroške.
Ali je SigFig primeren za vas?
SigFig je odlična izbira, če ste že naročnik TD Ameritrade, Charles Schwab ali Fidelity Investments in si prizadevate izkoristiti moč robotskega svetovalca v svojem portfelju. Podjetje SigFig se ponaša tudi z nadpovprečnimi zmogljivostmi, deloma zaradi svoje osredotočenosti na ETF z nizko ceno. Poleg tega obstaja raven udobja pri delu s uveljavljenimi posredniki v primerjavi z razmeroma novimi robotskimi svetovalci.
Na splošno je SigFig zelo ugoden način za strokovno pomoč pri dolgoročnih finančnih ciljih, še posebej, če šele začenjate in padete v prostor med 2.000 in 10.000 dolarjev, kjer je storitev brezplačna. Za svoj portfelj dobite priporočila za upravljanje učbenikov MPT in prihranite veliko denarja, ki bi ga sicer pojedli s pristojbinami za ta nasvet. SigFig je lahko dodatek pri vašem posredovanju, vendar njegove lastnosti in rezultati zelo dobro ustrezajo drugim robo-svetovalcem, s katerimi tekmuje.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
