Kaj je delniška hipoteka?
Hipoteka v skupni lasti je dogovor, po katerem posojilodajalec in posojilojemalec delita lastništvo nepremičnine. Posojilojemalec mora zasesti nepremičnino. Ko se nepremičnina proda, gre dodelitev lastniškega kapitala vsaki stranki glede na njihov lastniški vložek. Vsaka stranka deli tudi izgube na prodani nepremičnini.
Hipoteke z delnicami lastniškega kapitala omogočajo potnikom, da si delijo potencialne dobičke iz lastniškega kapitala za nepremičnine, ki sicer niso zunaj njihovih sredstev.
Kako deluje hipoteka v delniškem kapitalu
Hipoteka v skupni lasti je privlačna možnost za kupce stanovalcev, ki načrtujejo lastništvo stanovalcev. Ta skupna hipoteka jim omogoča dostop do nepremičnin, katerih vrednosti sicer ne bi mogle preseči. V večini delov ameriških lastnikov stanovalci morajo tudi soinvestitorju plačati pošteno tržno najemnino, sorazmerno z deležem lastniškega kapitala, ki ni v lasti lastnika.
Posojilodajalec ali lastnik-vlagatelj prav tako dobiva iz delniške hipoteke. Kapitalski vložek je naložba, posojilodajalec pa bo v dobi hipoteke prevzel sorazmerni delež vseh dobičkov. Če lastnik-vlagatelj prispeva k hipotekarnim obrestim, bodo te obresti verjetno odšteli od obdavčljivega dohodka. Lastnik-investitor lahko za svoje davke uporabi tudi amortizacijo nepremičnine.
Ključni odvzemi
- Hipoteke v skupni lasti so dogovori, pri katerih posojilodajalci in posojilojemalci delijo lastniški kapital v nepremičnini. Posojilodajalec uživa davčne ugodnosti, kot je amortizacija in odbitek hipotekarnih obresti. Ti programi pomagajo povečati lastništvo doma in so lahko še posebej koristni na dragih trgih nepremičnin, kot sta San Francisco in New York City.
Prednosti in slabosti hipoteke lastniškega kapitala
Programe delniškega kapitala že vrsto let ponujajo cenovno ugodna stanovanjska združenja in občine, da bi olajšali lastništvo domov med posamezniki z nizkimi dohodki in kupci, ki prvič kupujejo. Programi zagotavljajo sredstva za delniško naložbo ali povezujejo potencialne kupce z zasebnimi posojilodajalci, ki so pripravljeni soinvestirati.
Raziskave Urban Inštituta kažejo, da so ti programi učinkoviti pri povečevanju lastništva domov med ciljnimi skupnostmi, z dodano koristjo pa, da potencialnim kupcem pomagajo pri oceni njihove lastne pripravljenosti za nakup stanovanja. Pred kratkim so zasebni posojilodajalci vstopili na hipotekarni trg delniškega kapitala, zlasti na visoko cenovnih trgih, kot sta San Francisco in New York City.
Druga pogosto delljena ureditev lastniškega kapitala je med nadrejenim in mlajšim ali prvo družinskim članom kupca. Ta vrsta hipoteke je koristna ureditev za družino, ki posoja družino, saj jim omogoča, da se izognejo davčnim posledicam velikega finančnega daru, obenem pa lahko prinesejo donosnost tega kapitala. Tudi odrasli otroci z visokimi dohodki lahko izkoristijo to možnost financiranja, da prispevajo k pokojninskemu premoženju za ostarele starše.
