Prvi korak pri načrtovanju dolgoročnih ciljev je pravzaprav določitev, koliko porabite za kratkoročne stroške. Ko veste, koliko denarja se porabi tukaj in zdaj, lahko ocenite, koliko denarja lahko vložite v naložbena sredstva za prihodnost.
Redne mesečne stroške, kot so računi za kabelske ali mobilne telefone, bi bilo treba enostavno oceniti, kaj pa manj pogosti stroški, kot so letne zavarovalne premije? Te velike pavšalne vsote lahko vzamete in jih ocenite v več mesecih od začetka proračuna do takrat, ko se dogodek zgodi. Na primer, če je trenutno december in konec prihodnjega oktobra zapade vaša zavarovalna premija v višini 2000 dolarjev, morate v naslednjih 10 mesecih (januar-oktober) odšteti 200 USD na mesec. To bo poskrbelo za neenakomerne stroške, kot so počitnice, rojstni dnevi in zavarovalne premije.
Ko določite svoje mesečne stroške in letne stroške, ki jih je treba povečati, jih odštejte od mesečnega dohodka, da ugotovite, koliko dohodka vam je ostalo za prispevanje k vašim dolgoročnim ciljem.
Dolgoročni cilji se lahko štejejo za vse daljše od enega leta v prihodnost. To vključuje nakup avtomobila ali doma, pošiljanje otrok na fakulteto ali načrtovanje upokojitve. Dolgoročni cilji bi morali imeti trdno oceno njihovih stroškov. Začnite tako, da zapišete več dolgoročnih ciljev, skupaj z najboljšimi ugibanjem o tem, kako dolgo bo trajalo, preden bo potreben denar. Primer primera lahko izgleda nekako takole:
- Stroški fakultete - otrok 1 (trenutna starost 8 let); 20.000 USD na leto, ki se začnejo čez 10 let Stroški fakultete - Otrok 2 (trenutna starost 3); 24.000 $ / leto, ki se začne čez 15 let Nakup novega avtomobila - 30.000 USD v dveh letih (4.000 USD vnaprej + 400 USD / mesec za sedem let) Počitnice v Evropo - 10.000 USD za tridnevne počitnice v treh letih
Nato uporabite preglednico ali drug programski program, da ugotovite, koliko morate odložiti za te prihodnje dogodke. Ustrezne naložbe lahko nato določite glede na časovni okvir in vašo skupno toleranco do tveganja. Zgodovinski donosnosti sredstev se lahko uporabijo za oceno, koliko bodo naložbe v nekaj letih upale ceniti. (Če želite izvedeti več, glejte Projektirane vrnitve: Honing the Craft .)
Cilj je ugotoviti, ali vam bo znesek denarja, ki vam ostane po plačilu kratkoročnih stroškov, omogočil doseganje cilja. Če tega ne storite, morate prilagoditi svoje cilje, zmanjšati stroške in / ali zaslužiti več dohodka. Pomembno je, da redno posodabljate stanje svojih dolgoročnih ciljev in kratkoročnih stroškov. Lahko se pojavijo novi redni stroški in če svojega načrta ne spremenite, boste kmalu.
