Da, če vaš hipotekarni posojilodajalec bankrotira, morate še vedno plačati hipotekarno obveznost. Oprostite, da razočaram, vendar v tej situaciji ni brezplačnega kosila. Če je hipotekarni posojilodajalec manjši, bo podjetje običajno prodalo vse obstoječe hipoteke drugim posojilodajalcem.
V večini primerov se pogoji vaše hipotekarne pogodbe ne bodo spremenili. Razlika je le v tem, da bo novo podjetje prevzelo odgovornost za prejem plačil in servisiranje posojila. Prosimo, preverite svojo hipotekarno pogodbo glede pogojev "prodaje in odstopanja".
Kaj se zgodi, ko se vam hipoteka proda v prodaji?
Če hipotekarni posojilodajalec, ki je ustvaril vaše posojilo, bankrotira, ima vaša hipoteka vrednost in jo kupi drug posojilodajalec ali vlagatelj na sekundarnem trgu. Na sekundarnem trgu se kupujejo in prodajajo prej izdana hipotekarna posojila.
Čeprav je hipoteka za posojilojemalca dolg ali obveznost, je hipoteka posojilojemalcu sredstvo, saj banka posojilojemalca posojila pobere obresti. Plačila obresti banki so podobna kot vlagatelj, ki zasluži obresti ali dividende za imetništvo obveznice ali delnice. Dividenda je denarno plačilo delničarjem, ki jih je družba izdala. Prav tako so plačila obresti, ki jih plačujete na hipoteki, podobna plačilu mesečnih izplačil dividend banki.
Zaradi stečaja se sredstva hipotekarnega posojilodajalca, vključno s hipoteko, pakirajo skupaj z drugimi posojili in prodajo drugemu posojilodajalcu ali servisnemu podjetju, ki zbira vaša plačila in storitev posojila. Novi lastnik vašega posojila zasluži za morebitne provizije in obresti od hipoteke.
Vaše posojilo lahko prodajate tudi Fannie Mae ali Zveznemu nacionalnemu hipotekarnemu združenju (Fannie Mae ali FNMA). Fannie Mae in hipotekarna hiša Federal Fred Loe (Freddie Mac ali FHLMC) skupaj kupita ali jamčita 40% ali 60% vseh hipotek s poreklom iz ZDA.
Jamstva za posojila Freddie Mac in Fannie Mae pomagajo posojilodajalcem z zmanjšanjem njihovega tveganja. Jamstva pomagajo tudi vlagateljem, ki bi morda želeli odkupiti hipoteke za obresti. Zaradi garancij lahko posojilodajalci posojila in hipoteke posojilojemalcem omogočijo večjo ceno in povečajo število ali posojila, ki so na voljo potrošnikom.
Ključni odvzemi
- Če vam hipotekarni posojilodajalec bankrotira, morate še vedno plačati svojo hipotekarno obveznost. Kot rezultat bankrota se sredstva hipotekarnega posojilodajalca, vključno s hipoteko, pakirajo skupaj z drugimi posojili in prodajo drugemu posojilodajalcu ali servisnemu podjetju. Če je vaša hipoteka se prodaja novi lastnik po zakonu vas mora obvestiti v 30 dneh od dneva veljavnosti prenosa in razkriti njihovo ime, naslov in telefonsko številko.
Drugi razlogi, zaradi katerih bi bilo mogoče hipoteko prodati
Pomembno je upoštevati, da je običajna poslovna praksa, da nekateri posojilodajalci prodajo hipoteke drugim podjetjem v situacijah, ki niso finančne stiske. Vlagatelji želijo kupiti hipoteke, ker jim zagotavlja fiksna plačila obresti.
Tudi banke, ki izdajajo hipoteke ali posojila, imajo omejitve, koliko lahko posojajo, saj imajo banke le toliko vlog na svojih bilancah. Posledično prodaja hipoteke drugemu ponudniku storitev odstrani vaše posojilo iz poslovnih knjig banke in sprosti njihovo bilanco, da posoji več denarja. Če banke ne bi mogle prodati hipotek, bi sčasoma posodile ves svoj denar in ne bi mogle več izdati novih posojil ali hipotek. Gospodarstvo se bo verjetno borilo v takšnem scenariju, zato je dovoljeno, da se bančna posojila prodajo na sekundarnem trgu.
Če je vaša hipoteka prodana
Po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov ali CFPB vas mora novi posojilodajalec v primeru, da se prodaja hipoteka, v 30 dneh od dneva prenosa uradno obvestiti. V obvestilu bodo razvidni ime, naslov in telefonska številka novega lastnika . " —Consumerfinance.gov
Upoštevajte, da je pomembno, da med odvzemom hipoteke preberete drobni tisk. Izvirno posojilno pogodbo in dokumentacijo lahko preverite v razdelku, ki določa odgovornosti vsake stranke, če hipoteka proda ali dodeli drugemu podjetju.
