Kaj je polzavarovana kreditna kartica?
Napol zavarovana ali delno zavarovana kreditna kartica zahteva, da imetnik računa najprej povrne kartico z nakazilom, preden banka izda kredit. V nasprotju z zavarovano kreditno kartico lahko odobreni kreditni limit preseže zahtevani depozit. Torej depozit pomaga omejiti tveganje izdajatelja kartice, vendar ga ne odpravi v celoti.
Ta vrsta kartice včasih pomaga posameznikom z večjim kreditnim tveganjem ali ljudem, ki poskušajo obnoviti svojo kreditno zgodovino.
ključni odvzemi
- Polovično zavarovana kreditna kartica od vlagateljev zahteva, da nakažejo gotovinski depozit, ki deluje kot zavarovanje v primeru, da ne morejo izplačati ravnotežja. Prosilci praviloma pridobijo kreditne limite, ki so približno dvakratne vrednosti njihovega varščine. Ponavadi je polzavarovana kartica je prehodna stopnja s popolnoma zavarovane kartice, čeprav je včasih na polovico zavarovano stanje na voljo tik ob palici.
Kako deluje polzavarovana kreditna kartica
Banke ne bodo ponudile kreditnih kartic ljudem, ki imajo zaradi različnih razlogov zelo slabe kreditne ocene (pod 500): tiste, ki šele začenjajo, ali iz druge države z malo ali nič kreditne zgodovine; tistih, ki so neplačali posojil; tistih, ki so šli skozi stečaj. Zavarovana kartica deluje kot običajna kreditna kartica, le da je kreditna linija omejena na znesek gotovinskega depozita imetnika kartice. Depozit služi kot zavarovanje, če imetnik kartice pri plačilih ne izpolni obveznosti. Zavarovana kreditna kartica je lahko prvi korak za posameznike, ki sploh nimajo dostopa do kreditnih kartic ali imajo nizko bonitetno oceno.
Polovično zavarovana kartica je en korak navzgor. Kljub temu, da še vedno zahteva polog, ponavadi zviša majhen znesek kredita nad zneskom, ki ste ga vložili. Torej je kreditna omejitev na kartici višja - približno za podvojitev pologa. Na primer, za polog v višini 200 dolarjev boste morda prejeli kreditno linijo v višini do 500 USD. Običajni imetnik kartice je nekdo, katerega dobroimetje je za dobro zavarovano kartico preveč, vendar rezultat za običajne kartice ni dovolj visok.
Če imetniki napol zavarovanih kartic redno pravočasno plačujejo minimalne račune, jim lahko v prihodnosti pomagajo dobiti redno (nezavarovano) kreditno kartico.
Banke navadno zaračunavajo višje obrestne mere na zavarovanih in na pol zavarovanih karticah, da nadomestijo tveganje neplačila, ki ga prevzamejo. Letne odstotne stopnje (APR) na zavarovanih karticah so pogosto severno od 20%, v primerjavi s povprečjem kreditnih kartic v državi blizu 17%, od septembra 2019. Tudi nekatere polzavarovane kartice imajo stroge zahteve, kot je letna pristojbina poleg pologa.
Iskanje polzavarovane kreditne kartice
Ponavadi je polzavarovana kartica prehodna stopnja z zavarovane kartice: Po nekaj mesecih do enem letu zavarovani imetnik kartice preide v polovico zavarovanega statusa, kot nagrado za dobro finančno vedenje. Nič se ne spremeni, razen povečanja kreditne omejitve, brez zahteve po dodatnih zavarovanjih.
Občasno bo kartica že od začetka na voljo kot delno zavarovana. Imetnik kartice bi verjetno moral imeti boniteto vsaj v poštenem razponu (600–660), skupaj z dokumentirano zmožnostjo plačila. Polzavarovane kartice se ne oglašujejo tako močno; pogosto gre za vprašanje izbire zavarovane kartice in pogajanja o zavarovanem statusu z izdajateljem kartice. Zaščitna kreditna kartica BankAmericard in Master One Zavarovana kapitalska kartica sta dve, ki naj bi vam na zahtevo takoj ali po nekaj mesecih lastništva zagotovili višji kreditni limit od stanja vašega depozita.
6
Običajno minimalno število mesecev, preden lahko imetnik napol zavarovane kreditne kartice zahteva nadgradnjo na nezavarovano kartico.
Primer polzavarovane kreditne kartice
Recimo, da je nekdo, ki je imel lastno podjetje, moral zapreti, zdaj pa dela na drobno. Po skalnem obdobju se ta oseba vrne pravočasno pri plačilu računov in zaprosi za zavarovano kartico, saj vidi, da je to most za pridobivanje redne kreditne kartice sčasoma in enostavnejši način plačila stroškov med potovanjem, da obiščete družino ali kupite. gospodinjski predmeti na spletu. Ta oseba prihrani 300 USD in to porabi za zahtevani depozit. Banka na tej kartici podaljša 300 USD kredita z obrestno mero 22%.
Banka sčasoma spremlja posameznikovo kreditno poročilo in zgodovino računa. Po približno šestih mesecih, ko imetnik kartice pravočasno plača neporavnani znesek, banka dvigne kreditni limit na 700 dolarjev, ne da bi za to potreboval dodaten polog. Sčasoma se lahko banka odloči, da bo imetniku računa ponudila navadno kreditno kartico s precej majhnim limitom in nižjo obrestno mero. V tem trenutku bo vrnil začetni polog.
