KAJ JE Retrospektivno ocenjeno zavarovanje
Retrospektivno ocenjeno zavarovanje je zavarovalna polica s premijo, ki se prilagodi glede na izgube zavarovalnice, ne pa glede na izgube v celotni panogi. Retrospektivna ocena združuje dejanske izgube z razvrščenimi odhodki, da se ustvari premija, ki natančneje odraža trenutne izkušnje zavarovanca. Začetna premija se zaračuna, prilagoditve pa se izvajajo občasno po poteku police.
RAZKRIJANJE DOSNEGA Retrospektivno ocenjeno zavarovanje
Zavarovanje z retrospektivno oceno služi kot spodbuda zavarovani družbi za nadzor nad izgubami, saj se bo cena police verjetno znižala, če bo zavarovanec lahko omejil izpostavljenost tveganju. Premija se lahko prilagodi v določenem razponu vrednosti, premija za zavarovanje pa velja najmanj in največ.
Pri ocenjevanju možnosti zavarovalnega kritja podjetja tehtajo tveganje, ki so ga pripravljena prevzeti glede na višino premije, ki so jo pripravljene plačati. Več ko bo tveganje, ki ga podjetje želi pokriti, višja bo njegova premija. V nekaterih primerih bodo podjetja morda želela obdržati več tveganja, vendar bodo morda želela uporabiti retrospektivni bonitetni načrt, ki premijo sčasoma prilagaja.
Podjetja, ki kupujejo zavarovalne police z retrospektivno oceno, jih lahko uporabljajo za kritje različnih tveganj, od splošne odgovornosti in odškodnine delavcev do premoženja in kriminala. Retrospektivni načrti lahko krijejo več tveganj v okviru iste police, namesto da od zavarovanca zahtevajo nakup nove police za vsako vrsto tveganja. Vrste zakritih tveganj imajo verjetno majhno verjetnost, da bodo katastrofalne, čeprav se izgube lahko pojavljajo pogosto. Ti dejavniki visoke pogostosti izgub in nizke resnosti izgube omogočajo izgube zelo predvidljive.
Retrospektivna ocena v primerjavi z oceno izkušenj
Retrospektivno bonitetno zavarovanje prilagaja premijo drugače kot zavarovanje z izkušnjami. Izkušena ocena vključuje prilagoditev na podlagi prejšnjih obdobij politik, medtem ko retrospektivna ocena vključuje prilagoditev na podlagi trenutnega obdobja politike. Čeprav lahko retrospektivne politike upoštevajo pretekle izgube, imajo sedanje izgube večjo težo. Ocena izkušenj je najpogosteje povezana z odškodninskim zavarovanjem delavcev in se uporablja za izračun faktorja spremembe izkušenj. Zavarovalnice natančno spremljajo škode in izgube, ki izhajajo iz zavarovalnih polic, ki jih prevzemajo. Ta ocena vključuje ugotavljanje, ali so določeni razredi zavarovancev bolj nagnjeni k zahtevkom in jih je zato bolj tvegano zavarovati.
Vsa zavarovanja niso primerna za retrospektivno zavarovanje. Podjetja z majhnimi premijami ali premijami, ki se bistveno spreminjajo iz enega obdobja v drugo ali imajo nestabilne finance, niso dovolj primerna.
