Kaj je sklad za dohodke (RIF)?
Sklad za dohodke v pokoj - RIF je naložbeni izdelek, ki je na voljo vsem, kar je konzervativno sredstvo za varčevanje do upokojitve. RIF je na splošno vzajemni sklad, ki je dobro razpršen v velikih in srednjih delnicah in obveznicah. RIF uravnoteži svoj portfelj, da omogoči zmerne dobičke z uporabo konzervativnega pristopa, da poskuša ohraniti vrednost, hkrati pa vlagateljem prinaša dohodek.
Ključni odvzemi
- Pokojninski dohodkovni sklad je zasnovan tako, da ustvarja stalne donose, vendar prinaša višje vrednosti od tradicionalnih konzervativnih naložbenih nosilcev, kot so CD-ji in računi denarnega trga. Če določite RIF z dosledno dividendo, lahko omilite težnjo sklada po tržnih smernicah, kar lahko včasih povzroči trenutne izgube. Zavedajte se, da nekatera sredstva upravitelju sklada dovoljujejo, da "potopita" v glavni znesek, da izpolni časovni razpored izplačil. Čeprav so RIF zasnovani tako, da so konzervativni, ni nobenih zagotovil za uspešnost.
Razumevanje sklada za dohodke v pokoj (RIF)
Skladi dohodkov v pokoj so aktivno upravljani skladi, ki naj bi zagotovili konzervativno in zmerno rast premoženja, ki je bilo na razpolago za upokojitvene namene, na primer IRA. Kljub njihovemu imenu za ta sredstva ni posebne davčne obravnave; obravnavajo jih kot običajne naložbe vzajemnih skladov.
Kot vzajemni sklad so izpostavljeni tržnemu tveganju in zato niso zajamčeni pokojninski dohodki. Nekatere vrste pokojninskih dohodkov izplačujejo redne razdelitve, kot so mesečne ali četrtletne. Ta vrsta sklada ima običajno zahtevano minimalno naložbo in bo plačevala pristojbine, podobne drugim izdelkom vzajemnih skladov.
Izdelki na voljo
Investicijska podjetja, kot so Vanguard, Schwab, Fidelity in John Hancock, ponujajo ta aktivno upravljana sredstva. Vanguardov sklad za vlaganja izplačanih naložb (VPGDX) je po besedah podjetja "zasnovan tako, da vam omogoča redna mesečna izplačila, ki vam lahko pomagajo upravljati del vaših pokojninskih stroškov. Sklad naj bi dopolnil vaše druge vire pokojninskih prihodkov.
Sklad upravljanih izplačil cilja letno stopnjo distribucije v višini 4%. Da bi to dosegli, želijo upravljavci portfelja sklada sčasoma prilagoditi celotno razporeditev sredstev sklada s poudarkom na ohranjanju mesečnih izplačil, v koraku z inflacijo in ohranjanju kapitala na dolgi rok. Sklad vlaga v širok razpon sredstev in drugih naložb, njegov cilj pa je uravnotežiti tveganje in donose."
Mogoče ni naključno, 4% je najvišja stopnja umika, ki jo mnogi svetovalci upokojencem priporočajo, da ne bi preživeli premoženja. Ta sredstva morda niso dobra stava za mlajše, saj so namenjena odmetavanju gotovine in so najboljša za ljudi, ki so že v pokoj ali se bližajo.
Denar v Vanguardovem skladu se razdeli na številne druge Vanguardove delnice in obvezniške sklade z mešanico, spremenjeno po presoji upravljavca sklada. Upoštevajte, da lahko sklad tudi plača glavnico, da doseže ciljni znesek izplačila. To pomeni, da se nekaj vloženega denarja vrne vlagatelju, v skladu pa je manj, s čimer bi lahko dosegli prihodnje dobičke.
