Pri mnogih ameriških najstnikih se najosnovnejša finančna znanja, ki jih bodo potrebovali kot odrasla oseba, ne učijo v učilnici. Načrtov pouka, standardov za minimalno finančno usposobljenost in zaščitnih ukrepov pred njihovo pošiljanje v svet, ki je preplavljen z dolgami, ni. Za mnoge so njihove finančne občutljivosti povezane z lekcijami družinskih članov (včasih težko), anekdotami prijateljev in občasnim iskanjem v Googlu.
Komaj mimo
Če bi ocene za pisma dobili za finančno pismenost, bi ZDA v najboljšem primeru dobile C +. Globalno gledano smo po osnovnih finančnih spretnostih na 14. mestu na svetu, le 57% odraslih je finančno pismeno. Avstrija, Kanada, Danska, Finska, Nemčija, Izrael, Nizozemska, Norveška, Švedska in Združeno kraljestvo imajo stopnjo finančne pismenosti 65% ali več, kaže Global & anketa o finančni pismenosti Standard & Poor's. Medtem imajo ZDA najvišji državni dolg katere koli države in so v deseterici najvišjih dolgov na prebivalca.
Dobro je dokumentirano, da neustrezna finančna pismenost vodi do resnih denarnih težav.
- 40% odraslih v ZDA nima dovolj prihrankov za kritje nujnih primerov v višini 400 USD. Srednji pokojninski prihranki za Američane med 55. in 64. letom starosti znašajo 104.000 dolarjev ali 310 USD na mesec, če bi ga vložili v rento. Povprečni dolg gospodinjskih kreditnih kartic se je povečal. na 8.284 dolarjev, kar je najvišja raven v desetletju. Študentski dolg posojila v višini 1, 5 bilijona dolarjev je več kot dvakrat večji kot pred desetletjem. Povprečno znaša 6.600 dolarjev na študenta. Študenti s posojili zapustijo fakulteto s povprečnim dolgom 22.000 dolarjev.
Odsotna izobrazba
Ne gre samo za težavo "tisočletnikov". Cikel dolga se pri večini Američanov začne že v mladih letih in spodbuja njihovo odvisnost od študentskih posojil in kreditnih kartic. Slabe veščine upravljanja denarja začnejo sprejemati odločitve v naglici, obupu in tesnobi, kar vodi do večjih dolgov, ustvarja več odločanja, ki ga povzroča stres in podobno.
Nekateri univerzi namesto poučevanja tistih veščin, ki bi lahko preprečile ali vsaj ublažile slabe denarne navade, sprejemajo podjetja s kreditnimi karticami, ki 18-letnika več kot ne želijo prijaviti na račun z visokimi obrestmi.
Kdo skrbi, da razume, kako delujejo obrestne mere? Kako upravljati z dolgom? Koliko časa traja plačilo računa s kreditno kartico, če opravijo le minimalna plačila? Ni podjetje s kreditnimi karticami. Ne šola. Večina študentov diplomira z več dolga, kot ga zmorejo in vsaj eno kreditno kartico.
Zakon o finančni pismenosti
FINRA, finančni in bančni regulator, vsakih nekaj let izda preizkus s petimi vprašanji v okviru svoje Nacionalne študije finančnih sposobnosti, ki meri znanje potrošnikov o obrestih, poravnavi, inflaciji, diverzifikaciji in cenah obveznic. Le 37% tistih, ki so opravili test, je postavilo pravilnih vseh pet vprašanj, kar kaže na to, da so osnovna ekonomska in finančna načela, na katerih temeljijo te težave, zelo razširjena in se vsake države v državi dotikajo na različne načine.
Ali lahko pravilno odgovorite na vseh 5 vprašanj?
V Združenih državah lahko finančna nepismenost ali vsaj pomanjkanje izobrazbe, ki to omogoča, kmalu nasprotuje zakonu. V Severni Karolini zakonodajalci predlagajo zakonodajo, ki bi od srednješolcev zahtevala, da opravijo en tečaj finančne pismenosti, preden diplomirajo. Senat Bill 134 si prizadeva za tečaj ekonomije in osebnih financ (EPF), ki bo zagotovil osnovna navodila o 23 ekonomskih načelih, vključno z upravljanjem s kreditno kartico, osnovami izposoje denarja in kako pridobiti hipoteko.
Severna Karolina je ena od 28 držav, ki si prizadeva za zakonodajo, da bi v srednji šoli poučevala finančno pismenost. Prizadevanje, ki je dolgo zamujalo, prihaja, ko so Američani zbrali rekordni znesek dolga posojila in študentskega posojila - velik del tega je pristal v krogih od 18 do 35-letnikov, ki so poskušali narediti prve korake v smeri velikih finančnih mejnikov. To pogosto vodi v izčrpavajoč cikel nepremišljene porabe in le malo prihrankov ali naložb. Zaradi tega skoraj polovica Američanov živi eno krizo stran od finančne katastrofe.
Vseeno pa je trud dobrodošel in potreben. Ko aprila zahajamo v mesec finančne pismenosti , bi morali danes preučiti stanje finančnega izobraževanja in kam mora iti.
Ameriške države si prizadevajo za zakone o finančni pismenosti.
Kaj Američani berejo na Investopediji
V naše podatke smo preučili 11 milijonov ameriških bralcev mesečno, da bi videli, katere države so preučile, katere teme o osebnih financah in kako to v primerjavi s povprečnim dolgom do dohodka gospodinjstev, pa tudi, ali si te države prizadevajo za zahteve po finančni pismenosti ali ne. Tukaj smo ugotovili:
Območja z najvišjim razmerjem med dolgom in dohodkom, kot sta jugovzhodna in skalnata gora, kažejo največ zanimanja za teme, kot so " kako se rešiti iz dolga" in " kako prihraniti več", kar kaže na to, da mnogi poskušajo nadoknaditi vrzeli v svojih lastno finančno izobraževanje.
Bralci na severovzhodu, tudi v regiji z najvišjim dohodkom gospodinjstev, imajo prednost pri bančnih temah pred upravljanjem kreditov ali dolgov.
Območje Rocky Mountain ima najvišje razmerje med dolgom in srednjim dohodkom v državi. Te bralce, zlasti v Utahu, zanimajo zlasti hipotekarni pogoji.
Jugozahodna regija države ima drugo najvišje razmerje med dolgom in dohodkom v državi, naši bralci pa se v veliki meri osredotočajo na zgodbe, povezane s krediti.
Podobno ima jugovzhodna regija države najvišje razmerje med dolgom in dohodkom, njeni prebivalci pa so najbolj dejavni iskalci informacij o upravljanju svojih financ. Glavni pojmi in teme, ki jih iščejo, vključujejo „upravljanje posojila“, „izgradnjo kredita“ in „posojila in hipoteke“. Bralci na jugovzhodu so te teme iskali za 42% več kot v preostali državi.
V nasprotju s tem ima severovzhod najnižje razmerje med dolgom in dohodkom v državi in ga sestavljajo najbolj finančno varovani prebivalci v državi. Bralci v tej regiji so bolj zainteresirani za teme upokojevanja in bančništva, veliko redkeje pa iščejo teme, povezane s krediti ali dolgom.
Vzhodna regija države ima drugo najnižje razmerje med dolgom in dohodkom, vendar najvišji srednji dohodek gospodinjstva. Ti so kot skupina finančno najbolj varni v državi. Sorazmerno malo jih zanimajo teme osebnih financ in iščejo več tem, povezanih z bančništvom. Ne preseneča, da je Mideast v neposredni bližini devetih največjih 15 bank v državi.
Ni presenetljivo, da naši bralci pokažejo največ zanimanja za teme, povezane s kreditiranjem in dolgom, v državah, v katerih ljudje trpijo največ finančnih težav, in dobro je videti, da mnoge od teh držav, kot je Severna Karolina, spodbujajo k temu, da je izobraževanje o finančni pismenosti obvezno za srednje šole.
V državi, kjer filmi, kot je Wolf z Wall Streeta in oddaje, kot so milijarde, prevladujejo v pop kulturi, nas pogosto preseneti, koliko bralcev še vedno prihaja na Investopedijo zaradi naših najbolj finančnih konceptov začetne ravni. Vprašanja za teme, kot so "Kaj je zaloga?", "Kaj je pomemben kreditni rezultat?" In "Kako začnem vlagati?", So nekateri izmed naših najbolj priljubljenih člankov, tudi med bralci, ki segajo od 18 do 80 -Leta stara.
Večina Američanov ne dobi finančne izobrazbe, ki jo potrebuje, in jim je ostalo, da ustvarijo samostojni nasvet nasvetov in trikov za upravljanje denarja, kredite in dolg. Spremljamo, kako se učinki tega primanjkljaja finančne pismenosti kažejo skozi opustošen dolg, ki še naprej zaostruje svoje milijone Američanov, od katerih mnogi priskočijo na pomoč.
Zagotovo srednja šola ne bi smela biti edino, kjer se učimo finančne pismenosti, ampak je to odličen kraj za začetek.
