KAJ je vloga za zaprtje
Vložitev izterjave se nanaša na dejanje hipotekarnega posojilodajalca, ki vloži tožbo na sodišču in si pridobi pravico do prodaje stanovanja prestopnega hipotekarnega ponudnika na dražbi. Kadar lastnik stanovanja ne izpolni hipotekarnih plačil ali drugače ne izpolni pogojev hipotekarne pogodbe, lahko posojilodajalec svoje pravice uveljavi s postopkom izključitve. Postopek izključitve ureja državna zakonodaja, pravice in obveznosti posojilojemalca in posojilojemalca pa se lahko med državami zelo razlikujejo.
RAZKLJUČITEV DOVOLJENJA Programska izključitev
Obstajata dve glavni vrsti vložitve izključitve: sodna izključitev, pri kateri mora posojilodajalec na sodišču vložiti tožbo o zaprtju, da bi mu lahko preprodali dom, in nepredvidljivo izključitev, kjer posojilodajalcu ni treba iskati dovoljenja sodišča. Ali bo moral hipotekarni posojilodajalec vložiti sodno odredbo, je odvisno od zakonov države.
V državah s sodno izključitvijo običajno obstajajo koraki, ki jih mora hipotekarni posojilodajalec sprejeti, preden lahko na sodišču vloži tožbo. Na primer, v zvezni državi New York mora banka najprej poslati zamudnemu posojilojemalcu pospeševalno pismo, v katerem navaja, da namerava pospešiti hipoteko, če posojilojemalec do določenega datuma ne dobi tekočega posojila. Pospešiti hipoteko pomeni zahtevati, da posojilojemalec plača celoten zapadli znesek. Pismo o pospeševanju se običajno pošlje, potem ko posojilojemalec tri mesece ni izvedel hipotekarnega plačila. Po pošiljanju pisma o pospešitvi mora hipotekarni posojilodajalec v zvezni državi New York poslati tudi prestopnikom dolžniško obvestilo o 90-ih dnevnem prejemu pred zaprtjem, ki mora sposojati posojilojemalce o najmanj petih neprofitnih pravnih svetovalnih storitvah na območju posojilojemalca.
Šele po tem 90-dnevnem obdobju lahko hipotekarni list vloži zahtevek za zaprtje. V mnogih zveznih državah, kot je New York, ima zamudni posojilojemalec obdobje, običajno med 20 in 30 dni, da vloži odgovor na pritožbo hipotekarnega posojilojemalca. Ta odgovor je možnost posojilojemalca, da ugotovi, če hipotekar verjame, da je bila pritožba o zaprtju vložena napačno ali če obstajajo kakršne koli druge pritožbe, ki jih ima posojilojemalec glede ravnanja hipotekarnega serviserja.
Vložitve izključitve v nepravdnih državah
V mnogih državah, kjer obstajajo zakoni, ki podpirajo nenavadno izključitev, včasih dejansko vložitev tožbe za izključitev ni potrebna. V teh državah lahko banke odpovejo sodni nadzor izključitve, če so v hipotekarno pogodbo vključile klavzulo o prodaji.
