Kaj je zasebno bančništvo?
Zasebno bančništvo je sestavljeno iz prilagojenih finančnih storitev in izdelkov, ki so na voljo strankam z visoko neto vrednostjo (HNWI) stranke maloprodajne banke ali druge finančne institucije. Vključuje široko paleto storitev upravljanja premoženja in vse, ki se zagotavljajo pod eno streho. Storitve vključujejo upravljanje naložb in portfelja, davčne storitve, zavarovanje ter načrtovanje zaupanja in nepremičnin.
Medtem ko je zasebno bančništvo usmerjeno v ekskluzivno stranko, ga porabniške banke in posredniki vseh velikosti ponujajo. Ta ponudba je ponavadi prek posebnih oddelkov, imenovanih oddelki "zasebnega bančništva" ali "upravljanje premoženja".
Ključni odvzemi
- Zasebno bančništvo je sestavljeno iz personaliziranih finančnih in naložbenih storitev in produktov. Zasebno bančništvo je ponudba za posameznike, ki so vredni finančne ustanove z visoko neto vrednostjo (HNWI). Stranke zasebnega bančništva običajno prejmejo popuste ali preferencialne cene finančnih produktov. osebni bankir "usklajuje vse finančne dejavnosti HNWI. Obseg izdelkov in investicijskega strokovnega znanja, ki jih ponuja zasebna banka, je lahko omejen ali manj ugoden kot možnosti" zunaj ".
Osnove zasebnega bančništva
Zasebno bančništvo vključuje skupne finančne storitve, kot so preverjanje in varčevalni računi, vendar z bolj prilagojenim pristopom: Vsakemu kupcu je dodeljen "upravljavec odnosov" ali "zasebni bankir", ki bo obravnaval vse zadeve. Zasebni bankir obravnava vse od posebnega, kot je ureditev hipotekarne hipoteke do vsakdanjega, kot je plačevanje računov. Vendar zasebno bančništvo presega CD-je in sef za reševanje celotnega finančnega stanja stranke. Specializirane storitve vključujejo naložbeno strategijo in svetovanje o finančnem načrtovanju, upravljanje portfelja, prilagojene možnosti financiranja, pokojninsko načrtovanje in prenos bogastva na prihodnje generacije.
Medtem ko lahko posameznik vodi nekaj zasebnega bančništva z naložbenimi sredstvi v višini 50.000 dolarjev, večina finančnih institucij postavi merilo vrednosti šestih številk premoženja, nekateri ekskluzivni subjekti pa sprejemajo samo stranke z najmanj milijonom dolarjev naložb.
Zasebno bančništvo Perki in privilegije
Zasebnost je glavna prednost zasebnega bančništva. Posli in storitve kupcev običajno ostanejo anonimni. Zasebne banke pogosto nudijo HNWI prilagojene lastniške rešitve, ki so zaupne, da konkurentom prepreči, da bi privlačnega kupca zvabili na podobno rešitev.
Stranke zasebnega bančništva običajno prejemajo diskontirane ali preferencialne cene izdelkov in storitev. Na primer, lahko prejemajo posebne pogoje ali ugodne obrestne mere za hipoteke, specializirana posojila ali kreditne linije (LOC). Njihovi računi za prihranke ali denarni trg lahko ustvarijo višje obrestne mere in ne vključujejo provizij in stroškov prekoračitve. Prav tako lahko kupci, ki opravljajo uvozno-izvozne podvige ali poslujejo v tujini, poslujejo po ugodnejšem deviznem tečaju.
Če upravljajo naložbe stranke, zasebne banke stranki pogosto nudijo obsežna sredstva in priložnosti, ki niso odprte za povprečnega maloprodajnega vlagatelja. HNWI lahko na primer dobi dostop do ekskluzivnega hedge sklada ali zasebnega partnerstva ali druge alternativne naložbe.
Prednosti zasebnega bančništva
Zasebno bančništvo strankam ponuja številne ugodnosti in privilegije ter prilagojeno storitev - vse bolj cenjeno blago v vse bolj avtomatiziranem, digitaliziranem bančnem svetu. Poleg prilagojenih izdelkov obstaja tudi ugodnost konsolidiranih storitev - vse pod eno finančno streho. Kar zadeva banko ali posredništvo, ima koristi od tega, da sredstva strank dodajo k skupnemu premoženju, ki ga upravljajo (AUM). Tudi po znižanih obrestnih merah so lahko provizije za upravljanje portfelja zasebnih bank za upravljanje portfelja in obresti za prevzeta posojila velike.
Prednosti
-
Nakup na enem mestu za finančne zadeve
-
Concierge storitve / namenski zaposleni
-
Ugodne stopnje, znižane cene
-
Perke in privilegije
Slabosti
-
Manj institucionalnega strokovnega znanja
-
Možnosti so omejene na lastniške izdelke
-
Visok pretok osebja
-
Možen navzkrižje interesov zaposlenih
Slabosti zasebnega bančništva
K tej ekskluzivnosti obstajajo pomanjkljivosti. Stopnje prometa zaposlenih v bankah so pogosto visoke, tudi v elitnih oddelkih za zasebno bančništvo. Obstaja lahko tudi zaskrbljenost zaradi navzkrižja interesov in zvestobe: Za razliko od neodvisnega upravljavca denarja zasebni bančnik plača finančna institucija, ne pa stranka.
V zvezi z naložbami je lahko stranka omejena na lastniške izdelke banke. Medtem ko so različne pravne, davčne in naložbene storitve, ki jih banka ponuja, nedvomno kompetentne, morda niso tako kreativne ali strokovne, kot jih ponujajo drugi strokovnjaki na zunaj.
Kakor je zasebno bančništvo lahko donosno, lahko predstavlja izziv tudi za institucijo. Zasebne banke so se od globalne finančne krize leta 2008 ukvarjale z restriktivnim regulativnim okoljem. Zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street, skupaj z drugo zakonodajo, sprejeto v ZDA in po svetu, je povzročil višjo stopnjo preglednosti in odgovornost. Za strogo zasebne bančnike obstajajo strožje zahteve za izdajo dovoljenj, ki strankam zagotavljajo ustrezno obveščanje o njihovih financah.
Primer zasebnega bančništva v resničnem svetu
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank in Credit Suisse so vsi primeri finančnih institucij z obsežnim zasebnim bančnim poslovanjem. Drug relativno nov član njihove banke je TD Bank s svojo skupino zasebnih strank TD Wealth.
Na voljo strankam z najmanj 750.000 dolarjev premoženja, svojim strankam ponuja številne storitve. Storitve vključujejo upravljanje denarja, strategije za lastnike podjetij, financiranje nepremičnin; in "rešitve za posojanje po meri. Storitev ponuja tudi upokojitev, nasledstvo in načrtovanje premoženja, ki se izognejo davkom.
Spletno mesto TD obljublja 4.500 dolarjev denarja za provizije za naložbene račune za račune, odprte do 1. junija 2019. Oglašujejo tudi:
Nudimo najvišjo raven celostne, osebne pozornosti in storitve za vse vaše bančne in naložbene potrebe, vse na enem mestu, z enim lokalnim managerjem za odnose.
