Kaj je trajno življenjsko zavarovanje?
Trajno življenjsko zavarovanje je krovni izraz za police življenjskega zavarovanja, ki ne potečejo. Običajno trajno življenjsko zavarovanje združuje smrtno nadomestilo s prihrankom.
Dve glavni vrsti trajnega življenjskega zavarovanja sta celo življenje in univerzalno življenje. Celotna življenjska zavarovanja nudijo kritje za celotno življenjsko dobo zavarovanca in prihranki lahko rastejo zajamčeno. Univerzalno življenjsko zavarovanje poleg smrtne koristi ponuja tudi element varčevanja, vendar ponuja različne vrste premijskih struktur in zasluži na podlagi tržne uspešnosti.
Življenjsko zavarovanje
Kako deluje trajno življenjsko zavarovanje
Za razliko od življenjskega zavarovanja, ki obljublja izplačilo določene smrtne dajatve za določeno obdobje let, trajno življenjsko zavarovanje traja življenjsko dobo zavarovanca (od tod tudi ime), razen če neplačilo premij povzroči, da se politika izteče.
Stalne premije življenjskega zavarovanja gredo tako k ohranjanju smrtne dajatve, kot tudi k dovoljenju, da si zbere denarno vrednost, za katero si lastnik police lahko izposodi sredstva ali v nekaterih primerih takoj dvigne gotovino, da pomaga pri zadovoljevanju potreb, kot je plačilo za šolanje v šoli otroka ali kritje zdravstvenih stroškov.
Po nakupu trajne življenjske politike je pogosto čakalna doba, ki omogoča, da se nabere zadostna denarna vrednost, preden se dovoli zadolževanje za del varčevanja. Če znesek skupnih neplačanih obresti na posojilo plus neporavnana posojila presega znesek denarne vrednosti vaše police, se zavarovalna polica in vse kritje prenehata.
ključni odvzemi
- Stalno življenjsko zavarovanje se nanaša na kritje, ki nikoli ne poteče, za razliko od življenjskega zavarovanja in združuje smrtno nadomestilo s prihrankovno komponento. Dve osnovni vrsti trajnega življenjskega zavarovanja sta vse življenje in univerzalno življenje. Stalne življenjske zavarovalne police uživajo ugodno davčno obravnavo. Nekatere pojmi življenjske politike ponujajo možnost preusmeritve v trajno življenje.
Trajno življenjsko zavarovanje in davki
Stalne police življenjskega zavarovanja uživajo ugodno davčno obravnavo. Rast denarne vrednosti na splošno temelji na davčno odloženi osnovi, kar pomeni, da zavarovanec ne plačuje davka na dobiček, dokler politika ostane aktivna.
Dokler se upoštevajo določene omejitve premij, se lahko denar izvzame tudi iz police, ne da bi bil obdavčen, saj posojila iz naslova politike običajno ne veljajo za obdavčljivi dohodek. Na splošno se lahko dvigi do zneska vplačanih premij izvedejo brez obdavčitve.
Pretvarjanje izraza v trajno življenje
Različni ljudje imajo v različnih obdobjih svojega življenja različne potrebe po zavarovanju. Termin življenjsko zavarovanje je priljubljeno zaradi nižjih premij, vendar ponavadi poteče precej pred koncem življenja zavarovanca.
Medtem ko je cilj, da se do takrat izplača večina dolga in drugih finančnih obveznosti - hkrati pa se naberejo zadostni prihranki, da velik del življenjskega zavarovanja ni potreben - nekateri lahko ugotovijo, da bi raje imeli stalno kritje in priložnosti za varčevanje, in tako morda želite novo stalno politiko.
Zaradi tega mnogi življenjski politiki ponujajo možnost, da se pozneje preusmerijo v trajne politike, pogosto brez zdravniških pregledov ali kako drugače prekvalifikacije. Takšna značilnost bi lahko postala privlačna za nekoga z zdravstvenimi težavami, ki bi lahko na primer skrajno drago pocenile novo polico ali s kroničnimi stanji, ki zahtevajo stalne stroške, ki bi jih bilo mogoče črpati iz prihrankov.
Medtem ko so premije za trajno življenjsko zavarovanje precej dražje od tistih, ki jih plačujejo za terminsko zavarovanje, so pogosto tisti, ki bi se prijavili na take police, do te življenjske dobe zaslužili dovolj, da bi si jih privoščili. Z dodatno priložnostjo za prihranke pa jo lahko uporabijo tudi kot davčno ugodno naložbeno sredstvo za pokritje potreb življenjskih vzdrževalcev, na primer ali za namene načrtovanja premoženja.
