Dnevne obresti so dnevne obresti na posojilo, ki nastanejo izven običajnega obdobja odplačevanja. Stroški dnevnic lahko nastanejo, če posojilojemalec prejme njihovo glavnico in začne obdobje odplačevanja posojila na dan, ki ni prvi v mesecu.
Razčlenitev dnevnih obresti
Dnevne obresti omogočajo priročnost in prilagodljivost pri izplačilu posojila. To je dejavnik, ki ga morajo posojilojemalci upoštevati pri zaključevanju posojila.
Nekateri posojilodajalci sprejmejo posojilojemalce z začetkom mesečnega odplačevalnega cikla na dan, ko je posojilo izdano. Če posojilodajalec zahteva, da posojilojemalec plača posojilo prvi dan v mesecu, potem začnejo veljati dnevnice za dneve, ki vodijo do prvega celotnega mesečnega plačilnega cikla. Posojilodajalci imajo nekaj struktur pri strukturiranju dnevnic obresti in morda ne morejo začeti amortizirati posojila v času razdelitve.
Izračun dnevnih obresti
Če posojilodajalec zahteva, da posojilojemalec plača prvi dan v mesecu, potem izračuna dnevne obresti za dneve do začetka prvega plačilnega cikla. Nekateri posojilodajalci lahko posojilojemalcu omogočijo, da prvi dan naslednjega meseca po zaključku posojila in izdaji glavnice opravi delno plačilo dnevnic. Drugi posojilodajalci lahko zahtevajo, da posojilojemalec ob zaključku posojila plača dnevnice.
Za izračun dnevnih obresti bo posojilodajalec verjetno določil dnevno obrestno mero za določitev dnevnih obresti posojilojemalca. Posojilodajalec lahko nato dnevne obresti pomnoži s številom dni v dnevnem obrestnem obdobju.
Za primer vzemite posojilojemalca, ki mu je bilo odobreno hipotekarno posojilo v višini 100.000 USD s fiksno obrestno mero 4, 75% za 30 let. Posojilojemalec posojilojemalec zahteva, da se plačila začnejo prvi dan v mesecu po celotnem mesečnem odplačilnem ciklu. Posojilojemalec je zaprt, glavnica pa se razdeli 29. julija, tri dni pred prvim dnem naslednjega meseca. Ta posojilojemalec mora plačati posojilodajalcu dnevnice v času delitve glavnice. Z uporabo dnevne obrestne mere v višini 0, 013% (0, 0475 / 365) mora posojilojemalec posojilojemalcu plačati 39 USD (0, 00013 x 100 000 x $ 3) dnevnih obresti. Posojilodajalec se lahko odloči, ali bo dnevnim obrestim dodal dnevna plačila glavnice ali prvi dan v mesecu začne amortizacijo posojila.
Standardni posojilni cikel posojilojemalca se začne 1. avgusta s prvim mesečnim plačilom 1. septembra. Standardno plačilo 1. septembra zajema obresti in glavnico za ves mesec avgusta.
